First-Premier-Bank-Secured

Verdetto - Non c'è motivo per cui chiunque dovrebbe mai richiedere questa carta. Ci sono molte altre carte di credito garantite con approvazione garantita con tariffe e TAEG molto più bassi.

Questa carta di credito è probabilmente la peggiore carta di credito che abbiamo mai recensito. C'è una tassa di $ 95 quando si applica, quindi una tassa annuale di $ 75 ogni anno in aggiunta. Inoltre, il limite di credito iniziale è di $ 300, meno $ 75 per la quota annuale del primo anno, per un totale di $ 225. Quindi inizialmente hai messo $ 395 per ottenere un limite di credito di $ 225. L'APR è tra i più alti che abbiamo mai visto, il 23,9% al momento della scrittura.

Possiamo solo concludere che questa carta è stata progettata per sfruttare persone con scarsa alfabetizzazione finanziaria.

Su una base relativa, le cose peggiorano. Non ottieni premi come fai con Navy Federal nRewards Secured e US Bank Skypass Secured. Inoltre, il deposito collaterale anticipato di questa carta non può generare interessi, come il Citi garantito (un CD ad alto rendimento viene utilizzato come garanzia) e le carte Fifth Third (il tuo conto di risparmio viene utilizzato come garanzia). L'APR è tra i peggiori che abbiamo mai visto - quasi il 10% in più rispetto alla Public Savings Bank, che offre anche un APR dello 0% per 6 mesi in aggiunta alla loro ottima tariffa.

L'unico elemento nei termini che è entro la ragione è il periodo di grazia di 25 giorni.

Pro (rispetto ad altre carte protette):Nessuna.

Contro (rispetto ad altre carte sicure): Costo di elaborazione esorbitante e tassa annuale. Limite massimo di credito di $ 300. APR egregramente alto.

Tipico (rispetto ad altre carte protette):Periodo di grazia di 25 giorni.

Cos'è una carta di credito protetta?Quasi chiunque può beneficiare di una carta di credito protetta, o in alternativa di una carta di debito prepagata, indipendentemente dalla storia del credito. Qual è la differenza?

Una carta protetta richiede un deposito anticipato una tantum, quindi si comporta come una normale carta di credito. Questo denaro è "andato" fino a quando non si chiude l'account in una data futura, ed è una garanzia per le spese future. Per essere chiari, i soldi che spendi nel primo mese devono essere restituiti alla fine del mese, nonostante il fatto che tu abbia già depositato garanzie. La dimensione del deposito iniziale determina la dimensione della linea di credito - in genere un deposito di $ 500 ti farà guadagnare meno di una linea di credito di $ 500.

D'altra parte, una carta di debito prepagata è una carta con valore memorizzato, dove possono essere spesi i soldi depositati nel conto.

Pro e contro di una carta di credito protetta rispetto a una carta di debito prepagataIl vantaggio di una carta di credito garantita è che ti aiutano a costruire (o danneggiare) il tuo credito segnalando alle 3 agenzie di credito. Alcune carte di debito prepagate pretendono di farlo, ma questo è difficile da capire, dato che le agenzie di credito esaminano il rapporto tra il saldo e il credito disponibile e le carte di debito prepagate non hanno una linea di credito.

Il vantaggio di una carta di debito prepagata è che non richiede un deposito permanente per agire come garanzia e può essere più anonimo. Tuttavia, le tasse sono generalmente molto più alte. Alcune delle carte pubblicizzate più pesantemente su Internet ti costeranno centinaia di dollari l'anno in spese nascoste. Alcuni esempi tipici includono $ 2,50 per le transazioni ATM, $ 5-10 al mese, $ 0,50 per controllare il saldo presso un bancomat e $ 15 per chiudere la carta. Stai attento!