Revisione di FutureAdvisor 2018

FutureAdvisor è un robo-advisor con un tocco in più: molti dei servizi dell'azienda sono gratuiti, compresa un'analisi completa della pensione. Lo strumento consente agli utenti di collegare i loro account e ottenere raccomandazioni specifiche su misura per il loro portafoglio e i loro obiettivi. (Ti chiedi cosa sia un advisor robo? Ti abbiamo coperto.)

L'offerta a pagamento della società, che paga lo 0,50% come commissione di gestione e richiede un saldo di $ 10.000 o più, è una gestione completa degli investimenti con ribilanciamento automatico, raccolta delle perdite fiscali e accesso a un gruppo di consulenti finanziari. I conti sono detenuti con due broker affermati, Fidelity o TD Ameritrade, e FutureAdvisor attualmente gestisce oltre $ 1 miliardo di asset.

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3.5 Valutazione di Investmentmatome

I fatti in breve

• Commissione di gestione: 0,50%; diversi servizi sono gratuiti
• Conto minimo: $ 10.000
• Promozione: sei mesi di gestione gratuita per gli utenti di Mint

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FutureAdvisor è la soluzione migliore per:

• Attuali detentori di account Fidelity o TD Ameritrade
• Investitori fai-da-te
• Investitori hands-off che desiderano accedere a un consulente finanziario

FutureAdvisor a colpo d'occhio

Complessivamente
Commissione di gestione dell'account		FutureAdvisor Premium costa 0,50%; analisi di portafoglio gratuite
Rapporti di spesa di investimento		I coefficienti di spesa dell'ETF sono nella media dello 0,15%
Portafoglio		I fondi utilizzati variano in base a dove si tiene l'account; in genere coprono fino a 12 classi di attività
Conto minimo		$10,000
Commissioni del conto (annuali, trasferimento, chiusura)		I conti sono detenuti presso Fidelity o TD Ameritrade; i clienti possono incorrere in commissioni di transazione, in particolare sul ribilanciamento iniziale
Account supportati		Gli account devono essere conservati presso Fidelity o TD Ameritrade. Gestione diretta di: • Conti individuali e congiunti non pensionistici • Roth, tradizionale, rollover e SEP IRA
Strategia fiscale		Raccolta di perdite fiscali giornaliere su tutti i conti gestiti tassabili
Riequilibrio automatico		Gratuito su account gestiti
Opzioni di assistenza clienti		Accesso ai consulenti finanziari tramite chat, e-mail e telefono, dalle 11:30 alle 20:00. Orientale
Promozione		Sei mesi di gestione gratuita per gli utenti di Mint

Dove brilla FutureAdvisor

Strumenti e consigli gratuiti: FutureAdvisor ha due principali offerte: un servizio di analisi di portafoglio gratuito e FutureAdvisor Premium, che è la gestione diretta degli investimenti e prevede una commissione di gestione dello 0,50%.

Gli investitori fai-da-te che desiderano una seconda opinione apprezzeranno FutureAdvisor per le raccomandazioni personalizzate e gratuite della società, che possono essere utilizzate su qualsiasi conto detenuto presso qualsiasi broker. Questa piattaforma analizza il tuo portafoglio e ti offre raccomandazioni commerciali gratuite basate sulla teoria moderna del portafoglio, la stessa metodologia di investimento utilizzata dalla maggior parte dei robo-advisor. È quindi possibile avviare scambi tramite il proprio broker online.

Il servizio gratuito di FutureAdvisor ti avviserà anche della necessità di riequilibrare. Non offre opportunità di raccolta delle perdite fiscali ai clienti liberi, in quanto possono essere complicati da eseguire. Tuttavia, la raccolta delle perdite fiscali è inclusa in tutti gli account Premium di FutureAdvisor.

Uso di broker online popolari: Per FutureAdvisor Premium, i conti devono essere conservati presso TD Ameritrade o Fidelity. Se i tuoi account sono già in uno di questi broker, non è necessario spostarli; darai semplicemente i diritti di gestione di FutureAdvisor e la società sarà in grado di scambiare per tuo conto. Ciò significa che puoi ottenere tutti i vantaggi di un robo-advisor presso un broker online affidabile e dare una prova al servizio è praticamente privo di rischi, senza la necessità di trasferire fondi.

Se i tuoi account sono altrove, questo è potenzialmente uno svantaggio, poiché dovrai trasferirli su uno di questi broker. Tuttavia, la società ti aiuterà a farlo (e la necessità di spostare i conti è tipica dei robo-advisor) e le attività possono essere trasferite in natura.

Supporto per consulenti finanziari: FutureAdvisor fa la differenza tra un robo-advisor standard e un servizio ibrido: l'azienda offre ai clienti l'accesso a un team di consulenti finanziari tramite chat, e-mail e telefono, cinque giorni alla settimana. Gli utenti possono fissare un appuntamento con uno dei consulenti e ogni operazione all'interno di un account viene monitorata da una persona reale oltre all'algoritmo di investimento della società.

Dove FutureAdvisor non è all'altezza

Conto minimo: Per avere le risorse direttamente gestite dalla società, il servizio FutureAdvisor Premium, è necessario un saldo del conto di almeno $ 10.000, che è elevato rispetto ad altri robo-advisor. Vale la pena notare, tuttavia, che questo minimo è in realtà significativamente inferiore rispetto ad altri servizi che offrono l'accesso a consulenti finanziari, come Personal Capital e Vanguard Personal Advisor Services. Il capitale personale richiede un minimo di $ 100.000 e Vanguard richiede $ 50.000.

Commissione di gestione: Il costo qui è elevato rispetto ad altri robo-advisor: FutureAdvisor Premium ha una commissione annuale dello 0,50%, che si aggiunge alle spese di investimento. La società osserva che i clienti possono anche occasionalmente incorrere in commissioni di transazione, anche se privilegia l'utilizzo di fondi senza commissione.

Limite di età massima: Questo servizio ti porterà in pensione, ma dovrai affrontarlo da solo: la società non accetta nuovi clienti Premium di età superiore ai 68 anni, a causa di allocazioni focalizzate sul rendimento piuttosto che sulla generazione di reddito.

RightAdvisor è giusto per te?

FutureAdvisor merita un test drive solo per le sue offerte gratuite: l'analisi dell'account con promemoria per il riequilibrio può darti una visione preziosa su come gestire il tuo portafoglio.

È anche adatto per i clienti che hanno conti presso Fidelity o TD Ameritrade e che non vogliono trasferire fondi per poter usufruire di un robo-advisor. Al di fuori di questo, altri consulenti possono fornire un livello simile di servizio e gestione dell'account per una commissione di gestione inferiore e un minimo di conto inferiore.

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