Dopo aver vissuto all'estero, ricostruisci credito negli Stati Uniti con carta di credito

Se ti trasferisci negli Stati Uniti dopo un periodo prolungato - più di un anno - vivendo all'estero, potresti avere una brutta sorpresa quando richiedi una carta di credito. Anche se in passato hai utilizzato il credito in modo responsabile, la mancanza di account attivi in ​​questo paese significa che potrebbero non esserti sufficienti dati di credito recenti su di te per un emittente della carta per formare un quadro completo della tua affidabilità creditizia.

Nel peggiore dei casi, è quasi come se non si avesse alcuna storia di credito.

"Sei un adulto finanziario e all'improvviso devi tornare ad essere un pre-adolescente", dice Dana Twight, consulente finanziaria a Seattle che ha lavorato con americani che vivono all'estero.

Ecco perché potrebbe essere necessario costruire credito nello stesso modo in cui lo facevi quando eri appena iniziato nella vita. Ci vorrà del tempo - ma puoi farlo.

Ottenere una carta di credito ora che sei a casa

Supponiamo che tu non abbia mantenuto attivi gli account di carte di credito, perché non ti saresti mai aspettato di tornare negli Stati Uniti o perché non sapevi che potrebbe essere difficile ottenere l'accesso al credito se non avevi una storia di credito recente in questo paese.

La prima cosa da fare quando torni è vedere dove ti trovi. Twight consiglia di controllare immediatamente il rapporto di credito per vedere esattamente quali account sono attivi, se presenti. Ciò ti aiuterà anche ad assicurarti che non ci siano state attività fraudolente nel tuo nome mentre eri via.

Arikia Millikan, una giornalista che ha trascorso due degli ultimi tre anni viaggiando in Europa e in Asia, ha dovuto fare i conti con un enorme mucchio di posta - comprese lettere allarmanti da una banca - quando è tornata nel suo appartamento a Brooklyn, New York, questa primavera.

"Pensavo che qualcuno avesse rubato la mia identità", dice Millikan. "Ma è stato un errore per conto dell'azienda".

Molte persone che vivono all'estero si abituano a un'economia basata sul denaro. Tuttavia, negli Stati Uniti, la maggior parte delle persone ritiene di aver bisogno, come minimo, di un conto bancario con una carta di debito e almeno una carta di credito.

Se stai ricominciando da capo, potrebbe essere necessario ottenere una carta di credito sicura per ricostruire il tuo credito. Questa è una carta che richiede di depositare un deposito di sicurezza rimborsabile; l'importo che metti giù è di solito pari al limite di credito. Dopo aver effettuato piccoli acquisti sulla carta e averlo pagato per intero ogni mese, il punteggio di credito dovrebbe aumentare a sufficienza da poter beneficiare di una carta non protetta.

Un'altra opzione è quella di diventare un utente autorizzato sull'account di un'altra persona. Se hai un genitore o un figlio adulto con una storia di credito lunga negli Stati Uniti, l'aggiunta al suo account potrebbe aiutarti a ristabilire un file di credito. Tieni presente che non tutte le carte di credito riportano lo stato dell'utente autorizzato alle agenzie di credito. L'attività di credito può aiutarti solo se è segnalata agli uffici.

" DI PIÙ: Quali carte aiutano gli utenti autorizzati a creare credito?

Perché ricostruire il credito è importante

Ormai ti starai chiedendo perché dovresti preoccuparti di ricostruire il tuo credito se non hai il bisogno immediato di prendere in prestito denaro. Ma i punteggi e le storie di credito sono usati molto più che aprire un conto di una carta di credito, finanziare un'auto o ottenere un mutuo. I punteggi di credito misurano solo la tua capacità di gestire il debito, ma sono stati usati come indicatore della responsabilità generale. Cerchi un'assicurazione, un lavoro o un affitto? Hai bisogno di prendere un cellulare o registrarti per le utility? Tutte queste cose possono essere più difficili e più costose senza un buon credito.

Ma supponiamo che tu abbia bisogno di prendere in prestito. Il credito può essere quasi impossibile accedere se non si dispone di un track record di gestione del debito con saggezza. E sfortunatamente, la fattura della carta di credito che hai pagato con fedeltà prima di trasferirti all'estero non ti aiuterà molto se l'account è stato chiuso o inattivo per molti anni.

"Questo è il concetto di credito", dice Twight. "Devi avere un'attività tracciabile che sia regolare e refertabile."

" DI PIÙ: Posso ottenere una carta di credito negli Stati Uniti come espatriata che vive all'estero?

Se hai intenzione di trasferirti all'estero

Se la tua avventura internazionale sta per iniziare, hai un vantaggio. È più facile ristabilire credito quando ritorni negli Stati Uniti se prendi provvedimenti per aiutare te stesso prima di partire. Twight raccomanda che gli espatriati mantengano attivo almeno un conto di credito e faccia acquisti regolari sul conto. Se Amazon viene spedito nel paese in cui vivrai, tieni una carta degli Stati Uniti collegata all'account. Questo è uno dei modi preferiti da Twight per i suoi clienti di mantenere attivo un conto della carta di credito americana.

"Se usi Amazon, non ti trasformi in uno zombi finanziario quando sei fuori dal Paese", dice.

" DI PIÙ: Il mio punteggio di credito mi seguirà se mi trasferirò in un altro paese?

Un'altra opzione è quella di mantenere aperto un conto bancario congiunto e una carta di credito negli Stati Uniti con un parente di fiducia.

"Forse hai una carta con un limite di $ 3000 che tu e tua madre condividete", dice Twight. In questo modo, se decidi di tornare indietro o di dover tornare improvvisamente a causa di un'emergenza medica, avrai accesso immediato al credito.

Betsy e Dan Norton-Middaugh, entrambi insegnanti della American School di Taichung, Taiwan, hanno una figlia adulta a Seattle che si occupa di questioni finanziarie che non possono gestire a distanza. Lei tiene d'occhio la casa che possiedono ancora nell'area di Seattle e li aiuta a presentare le tasse. Ma per la maggior parte, Betsy Norton-Middaugh dice, "siamo in grado di gestire i nostri conti online senza alcun problema."

Durante i quattro anni in cui hanno vissuto a Taiwan, i Norton-Middaugh sono stati in grado di cavarsela con una semplice carta bancomat, dal momento che le transazioni in contanti sono la norma.

Se decidi di accontentarti di una carta di credito americana, cercane una che non addebiti commissioni sulle transazioni estere. Ecco una lista dei nostri preferiti.

" DI PIÙ: Ho bisogno di una carta di credito straniera emessa nel mio paese di residenza?

Un facile ritorno a casa

Il ritorno da un lungo periodo in un altro paese richiede un sacco di duro lavoro. C'è una casa da chiudere nel paese che stai lasciando e una casa da trovare o riaprire negli Stati Uniti. Inoltre, c'è sempre il problema di spedire i tuoi effetti personali oltre i confini internazionali.

Ma ricostruire il tuo credito non deve essere una fonte di stress. Una volta che hai controllato i tuoi rapporti di credito, avrai una più chiara percezione se hai completamente abbandonato la mappa del credito. Quindi è solo una questione di ricostruire il tuo file di credito fino a quando non è possibile qualificarsi per la migliore carta di credito per le vostre esigenze.

Virginia C. McGuire è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.