Buon debito, cattivo debito: i 5 migliori motivi per prendere in prestito |

Ultimamente c'è stato un grande dibattito sul debito della nostra nazione livello e il suo onere per le generazioni future. E come una bolla di asset dopo l'altra è spuntata, lasciando dietro di sé solo le montagne del debito accumulato per comprare in quelle bolle, siamo lentamente ma sicuramente condizionati a pensare che tutto il debito sia cattivo.

Quindi preparatevi per un un po 'di eresia moderna: alcuni debiti sono buoni.

È certamente vero che troppo del debito sbagliato è gravemente debilitante e dovrebbe essere evitato. Ma ci sono circostanze in cui il giusto tipo di debito, usato correttamente, può essere sfruttato per il tuo vantaggio a lungo termine. Infatti, in certe situazioni, potrei obiettare che è irresponsabile NON incorrere in debiti.

Gli individui possono usare il debito per investire nel loro reddito futuro, aumentare il proprio patrimonio netto e costruire una base patrimoniale da utilizzare in pensione. Il trucco è prendere in prestito solo cose che possono apprezzare di valore.

Ho messo insieme una lista dei miei 5 investimenti preferiti che dovrebbero essere acquistati con almeno un po 'di debito. Eccoli, in nessun ordine particolare:

1) Un posto in cui vivere

Guarda oltre le cicatrici del recente (e ancora in corso) scioglimento degli alloggi. Certo, i giorni di utilizzo della tua casa come bancomat di fatto sono finiti. Ma comprare una casa ha ancora senso. Dovrebbe funzionare in questo modo, e può ancora: si compra una casa, si lavora con pazienza per estinguere il mutuo, e alla fine si diverte a possedere e vivere in un'abitazione senza mutuo.

[Se sei pronto per comprare una casa, usa il nostro Calcolatore ipotecario per vedere quale sarà il tuo capitale mensile e il pagamento degli interessi.]

Nel frattempo, puoi approfittare della deduzione degli interessi ipotecari sulle tue tasse - una delle poche interruzioni IRS significative disponibili per la classe media.

Nonostante i rumori periodici a Capitol Hill sull'eliminazione della deduzione degli interessi ipotecari, non crederci per un secondo. Le agenzie immobiliari, i mutui e le industrie per la costruzione di abitazioni impiegano eserciti di potenti lobbisti che non lascerebbero mai che accadesse. Sarebbe come abiurare il baseball e la torta di mele. E una volta che sei in grado di qualificarti per questa pausa fiscale americana, apre la porta ad altre forme di itemizzazione sul tuo modulo fiscale. 2) Proprietà di investimento

Se sei di mezzi relativamente modesti ma ancora vuoi investire in beni immobili tangibili, la soluzione migliore è comprare una seconda casa e diventare un proprietario. Come padrone di casa, puoi costruire equità in una casa e goderti i benefici fiscali della deduzione degli interessi ipotecari - ma il tuo affittuario sta effettuando i pagamenti mensili per te.

Puoi anche detrarre dalle tasse eventuali miglioramenti domestici o soldi spesi come proprietario. È una situazione dolce. Le chiavi sono a) non pagare più del dovuto per una proprietà, e b) scrutare attentamente i potenziali affittuari. Dovrai trovare inquilini responsabili che fungeranno da guardiani del tuo investimento.

Gli investitori individuali possono anche acquistare immobili commerciali come investimento a lungo termine. Anche se non sei un grande investitore istituzionale come la ricerca e l'orientamento di un trust di investimenti immobiliari (REIT), puoi trarre vantaggio da strategie potenti quando cerchi un obiettivo. Per esempio, clicca qui per imparare Il segreto dell'investimento immobiliare di successo: tripli contratti di locazione netta

3) istruzione

Anche dopo aver accumulato tutte le borse di studio, i sussidi o i regali di famiglia che puoi mettere sulle tue mani, probabilmente finiscono per prendere in prestito almeno una parte del costo elevato (e in aumento) delle tasse universitarie.

Indipendentemente dal fatto che tu stia prendendo in prestito l'istruzione dei tuoi figli o il tuo, il college può sembrare eccessivamente costoso. E a volte lo è. Ma conta ancora come uno dei migliori investimenti possibili che puoi fare per il futuro dei tuoi figli o per i tuoi. Un'esperienza scolastica meritevole dovrebbe fornire risorse sia tangibili che intangibili per una futura carriera, e dovrebbe anche aiutare a perfezionare le abilità negoziabili di valore in un'economia globale.

Gli studi confermano che l'educazione con gli studi universitari fa molto più denaro rispetto a quelli senza. E se stai cercando di cambiare carriera a metà vita e vuoi ottenere un master o un dottorato, il debito aggiuntivo è quasi sempre un investimento utile nella tua crescita personale e potenziale di guadagno futuro.

4) Alcuni miglioramenti della casa

I miglioramenti della casa generalmente rientrano in due categorie: logici e ridicoli. L'aggiunta di valore non è sempre così ovvia come sembra, e spendere soldi per miglioramenti che non ripagheranno a lungo termine non è intelligente. Ma se ti attieni a progetti che probabilmente ti ripagheranno sotto forma di un prezzo di vendita più alto, prendere a prestito per completarli può essere un buon investimento.

La cartina di tornasole è se il miglioramento farà l'eventuale acquirente della tua casa felice - non come ti senti al riguardo. Recentemente ho scritto delle Nove cose che pensi aggiungono valore, ma non farlo, quindi dai un'occhiata prima di impegnarti ad aggiungere quel fondo interrato.

5) Uno strumento di gestione dei contanti

Torna al culmine della vita bolla, quando i proprietari di abitazione medi prendevano i prestiti azionari per la casa in genere sprecavano denaro su auto, barche, vacanze, televisori a schermo piatto, ecc. Questo è quello che io definisco debito BAD. Ma se gestita correttamente, un prestito di equità domestica può migliorare i tuoi obiettivi di costruzione della ricchezza.

Prendi spunto dalle piccole imprese ben gestite che prendono a prestito per scopi a breve o medio termine, ma poi prendi un impegno prendere in prestito in un arco temporale predeterminato. Se utilizzato per scopi mirati, una linea di equità domestica può servire agli stessi scopi di una linea di credito stipulata da una piccola società. Puoi usarlo per ritirare il debito di interesse più elevato, liberare il flusso di cassa, ecc. Basta non usare i soldi per portare tua moglie a Maui.

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Come ho menzionato in cima a questo articolo, il nostro enorme nazionale il debito è nella mente di tutti. Hai difficoltà a metterlo in contesto? Dai un'occhiata a un articolo che dovrebbe essere una lettura obbligata per ogni elettore: una pila di 1 trilione di centesimi: 5 modi per visualizzare il nostro debito nazionale di 13 trilioni di dollari.