Perché il tuo punteggio di credito è importante
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Sommario:
- Scopri dove si trova il tuo credito
- Perché il tuo punteggio di credito è importante
- Come funzionano i punteggi di credito
- Costruisci credito senza debiti
- Crescere credito con buone abitudini
- Mantieni e difendi i tuoi punteggi
- Approfitta del tuo buon credito
- Qual'è il prossimo?
- Ottenere il tuo punteggio di credito gratis
- Scoprire come migliorare il tuo punteggio di credito
- Imparare ciò che non influisce sul tuo punteggio di credito
I tuoi punteggi di credito determinano molto più dei prestiti che puoi ottenere e dei tassi di interesse che paghi. Gli assicuratori utilizzano i punteggi di credito per impostare i premi per la copertura di auto e proprietari di case. I proprietari li usano per decidere chi deve affittare i loro appartamenti. I punteggi di credito determinano chi ottiene i migliori piani di telefonia cellulare e chi deve effettuare maggiori depositi per ottenere utilità.
I punteggi di credito sono uno strumento finanziario, in altre parole, ma se sono una leva o un martello dipende da quanto sono bravi.
Scopri dove si trova il tuo credito
Ottieni il tuo punteggio di credito, settimanale. Ti aiuteremo a monitorare il tuo credito e monitorare i tuoi progressi.Perché il tuo punteggio di credito è importante
È possibile sfruttare grandi punteggi in grandi affari - su prestiti, carte di credito, premi assicurativi, appartamenti e piani di telefono cellulare. I punteggi negativi possono farti perdere o pagare di più.
Il costo per la vita di tassi di interesse più elevati da un credito cattivo o mediocre può superare le sei cifre. Ad esempio, in base ai tassi di interesse raccolti da Informa Research Services:
- Qualcuno con punteggi FICO nella gamma 620 pagherebbe $ 65.000 in più su un mutuo da $ 200.000 rispetto a qualcuno con FICO oltre 760. (FICO e VantageScores sono su una scala da 300 a 850).
- Su un prestito auto quinquennale di $ 30.000, il mutuatario con punteggi più bassi pagherebbe $ 5.100 in più.
- Un prestito a casa di 15 anni di $ 50.000 costerebbe ad un punteggio basso $ 22.500 in più rispetto a qualcuno con punteggi alti.
Poiché i punteggi di credito sono diventati parte integrante delle nostre vite finanziarie, vale la pena di tenere traccia delle tue e capire in che modo le tue azioni influenzano i numeri. Puoi costruire, difendere e approfittare di un ottimo credito indipendentemente dalla tua età o reddito.
Come funzionano i punteggi di credito
Un breve tutorial: la maggior parte delle persone non ha un punteggio; ne hanno molti e i punteggi cambiano in continuazione.
La maggior parte delle persone non ha un punteggio; ne hanno molti
Anche i tuoi punteggi differiscono in base alla formula di punteggio utilizzata e a quale delle tre agenzie di credito hanno fornito le informazioni utilizzate per creare il punteggio. Se vuoi monitorare il tuo punteggio di credito nel tempo, controlla lo stesso tipo di punteggio dallo stesso ufficio.
Non devi pagare per un punteggio; potresti essere in grado di ottenere gratuitamente un FICO o VantageScore dall'emittente della tua carta di credito o dalla tua banca. Siti finanziari come Investmentmatome offrono anche un punteggio di credito gratuito, in genere VantageScore 3.0, che misura gli stessi comportamenti di un FICO.
Costruisci credito senza debiti
Milioni di persone non hanno punteggi di credito perché non hanno usato credito o non l'hanno usato abbastanza recentemente per generare punteggi. Due modi per creare credito includono:
- Richiedi un prestito per la creazione di crediti, che colloca il denaro preso in prestito in un certificato di deposito o un conto di risparmio che puoi richiedere dopo aver effettuato 12 pagamenti mensili. Molte cooperative di credito e istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità offrono prestiti per la costruzione di crediti, così come il prestatore di prestiti online.
- Richiedi una carta di credito protetta, che ti dà una linea di credito pari all'importo che depositi con la banca emittente, aiuta anche a costruire credito.
Una volta ottenuto un punteggio, è possibile utilizzare un simulatore di punteggio di credito per vedere quali azioni potrebbero essere d'aiuto e danneggiarlo.
Crescere credito con buone abitudini
Buone abitudini di credito includono:
- Pagare le bollette in tempo è fondamentale per far crescere i tuoi punteggi. Niente conta di più.
- Anche l'uso leggero ma regolare dei tuoi conti di credito è importante. Conoscere il limite di credito su ogni carta e addebitare non più del 30% di tale limite.
- Saldi dei pagamenti per intero. Non è necessario portare debiti quando il tuo obiettivo è far crescere i tuoi punteggi. Se porti con te dei saldi, prova a pagarli il più rapidamente possibile.
- Evita di chiudere i conti se stai cercando di migliorare il tuo credito. Una volta che i tuoi punteggi sono alti - oltre 760 o giù di lì - puoi chiudere un account o due senza gravi danni, ma cerca di mantenere aperte le tue carte di credito a più alto limite.
Mantieni e difendi i tuoi punteggi
Hai molto da perdere una volta che hai un buon punteggio, generalmente 690 o superiore.
Un singolo pagamento saltato può battere più di 100 punti sui tuoi numeri. Prendi in considerazione la possibilità di mettere tutti i tuoi conti di credito sull'auto-pagamento per evitare un simile errore.
Un singolo pagamento saltato può battere più di 100 punti sui tuoi numeri.
Un account di raccolta o una sentenza legale possono intaccare anche i tuoi punteggi. Rimanere in cima alle spese mediche, poiché molti vanno alle collezioni con poco preavviso.
Il furto di identità può devastare i punteggi, una buona ragione per monitorare il tuo rapporto di credito. È possibile ottenere informazioni sul rapporto di credito gratuito tramite Investmentmatome, aggiornato settimanalmente. Hai anche diritto a un rapporto di tutti e tre i rapporti di credito almeno una volta all'anno; non tutte le informazioni appaiono in ogni ufficio, ma la maggior parte lo fa.
Approfitta del tuo buon credito
Una volta che i tuoi punteggi si avvicinano a circa 700, sei considerato un buon rischio. Quando sono più di 760, sei d'oro. Dovresti aspettarti le migliori tariffe e termini che i prestatori possono offrire, dal momento che saranno in competizione per la tua attività.
Riconsiderare la tua assicurazione auto, soprattutto se il tuo credito è notevolmente migliorato da quando la tua politica è stata istituita. Il tuo attuale assicuratore non può controllare il tuo credito al momento del rinnovo; chiedigli di riattivare le tue tariffe È un buon momento per guardarsi intorno.
Con tutti i soldi che salvi, puoi progredire su importanti obiettivi finanziari come il risparmio per la pensione, l'aumento del fondo di emergenza o l'uscita dal debito più velocemente.
Questo è il vero potere di grandi punteggi di credito. Invece di chiedere prestiti, pagare troppo e cercare di accontentarsi di ciò che è rimasto, avrai finalmente delle opzioni per andare avanti.
Liz Weston è un pianificatore finanziario certificato e editorialista presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.
Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.
