Hai riacquistato abbastanza titoli per rifinanziare?
«Non ho soldi per fare ciò che desidero» 🖖156
Sommario:
- Controlla i portali online
- Chiedi a un agente immobiliare oa un prestatore di una valutazione esperta
- Equità positiva? Puoi andare avanti con un rifinanziamento
- Se sei sott'acqua, c'è aiuto
Se sei stato sott'acqua sul tuo mutuo - a causa di più del valore di mercato della tua casa - o vivi in una zona in cui i valori di casa stanno lottando per riprendersi dopo la recessione, può essere difficile sapere se hai riacquistato abbastanza equity per fare un rifinanziamento ipotecario a tuo favore.
"Equity" è solo un termine di fantasia per descrivere la differenza tra il valore equo di mercato della tua casa e il saldo eccezionale del tuo mutuo. Se il valore di mercato è superiore a quello che devi, hai equity - e potresti essere ben posizionato per rifinanziare il tuo mutuo. In alcuni mercati, i proprietari di case hanno goduto di un apprezzamento del prezzo a due cifre mentre i valori immobiliari salgono.
Altri non sono stati così fortunati e hanno "equity negativo". Sei milioni di proprietari di case degli Stati Uniti sono attualmente sott'acqua sui loro mutui, un triste ricordo della crisi finanziaria del 2007-08. Circa 820.000 di questi mutuatari devono il 20% o più di quanto valga attualmente la loro casa, secondo il più recente Zillow Negative Equity Report.
Niente panico se sei ancora sott'acqua, però; puoi prendere provvedimenti per rifinanziare e migliorare la tua situazione finanziaria. E anche se sei stato rifiutato in passato, potresti qualificarti questa volta. I proprietari di casa hanno diversi modi per imparare dove si pongono sull'equità.
Controlla i portali online
Per avere un'idea generale del valore della tua casa, puoi controllare i portali immobiliari online per una stima automatica del valore della tua casa, come Zestow Zestimate.
Questi tipi di stime ti danno un'idea del valore della tua casa sulla base di vendite e quotazioni comparabili sul mercato, ma un preventivo online non è sempre perfettamente accurato, afferma Joe Parsons, funzionario senior di prestito con PFS Funding a Dublino, in California.
Inoltre, fai attenzione a ciò che le case nella tua zona hanno venduto di recente. Se vedi case aperte nelle vicinanze, dedica qualche minuto a visitare le proprietà per vedere come la tua casa si accumula rispetto a cosa c'è sul mercato e capire meglio perché i venditori chiedono determinati prezzi.
Investmentmatome monitorerà il tuo valore di casa e l'equità domestica in modo da non doverlo fare.
Chiedi a un agente immobiliare oa un prestatore di una valutazione esperta
Il secondo modo per trovare il valore della tua casa è consultare un agente immobiliare attivo nel tuo vicinato. Gli agenti immobiliari possono fornire un'analisi comparativa del mercato, che esamina le inserzioni vendute di recente e le case comparabili ora sul mercato. Un CMA ti consente di misurare il valore della tua casa in base a dimensioni, condizioni, servizi e altri attributi chiave. La maggior parte degli agenti fornirà una CMA su richiesta senza alcun costo.
Un'altra strada a basso costo è chiedere a un prestatore di rifinanziamento potenziale un rapporto sul modello di valutazione automatizzato, dice Parsons. Un AVM è molto più affidabile di una stima online, che in genere ha poco o nessun contesto. La maggior parte (se non tutti) i prestatori producono rapporti AVM, che costano circa $ 20.
Questi rapporti trarrebbero gli stessi dati di un perito domestico, ma costano una frazione di ciò che fa una valutazione. Le valutazioni immobiliari sono il modo più accurato e completo per scoprire cosa vale veramente la tua casa, ma poiché costano in media circa $ 500, non vuoi pagarne una a meno che tu non sia seriamente intenzionato a seguire un rifinanziamento.
Equità positiva? Puoi andare avanti con un rifinanziamento
Se sei abbastanza sicuro di avere una buona lettura del valore della tua casa e vale più di quanto tu debba attualmente sul tuo mutuo, trova un broker di mutui ipotecari che ti aiuti a far iniziare il processo di rifinanziamento.
In primo luogo, il prestatore ordinerà una valutazione della proprietà da parte di un perito immobiliare professionista, che ispezionerà a fondo la tua casa dentro e fuori. Il perito esaminerà le dimensioni, le condizioni, la posizione, i miglioramenti e i difetti della tua casa, nonché le schede e le case attualmente vendute sul mercato, per ottenere un valore ufficiale per la tua casa. (Suggerimento: puoi aiutare il valore della valutazione della tua casa apportando alcuni miglioramenti chiave).
La chiave è far rotolare la palla ora mentre i tassi sono ancora bassi e hai un equity positivo, dice Matt DeCesaro, direttore di filiale di Homebridge Financial Services a Johns Creek, in Georgia.
"Ci sono molte persone sedute ai margini perché non conoscono le loro opzioni", afferma DeCesaro. "Sedersi con un professionista del mutuo per un'ora o due potrebbe essere un grande punto di svolta".
Se sei sott'acqua, c'è aiuto
Supponiamo che un preventivo online e un rapporto AVM rilevi che la tua casa vale meno di quanto devi. Le probabilità sono che una valutazione rifletterà risultati simili. Se stai lottando con i pagamenti e non puoi rifinanziare perché hai un'equità negativa, ci sono opzioni per togliere un po 'di peso alle tue spalle.
Un programma governativo - il programma Home Affordable Refinance, noto anche come HARP - ha lo scopo di aiutare i proprietari di case che potrebbero essere in pericolo di perdere la propria casa. Scade il 31 dicembre 2018. Puoi trovare ulteriori informazioni sul sito web del governo su HARP.
Altro di Investmentmatome: Dovrei rifinanziare il mio mutuo? Come rifinanziare il mutuo con un basso punteggio di credito Quanto vale la mia casa?
Aggiornato il 20 settembre 2017.
