5 regole per il conto di risparmio sanitario che devi conoscere

Mentre conti di risparmio sanitario (HSA) forniscono un modo semplice per ridurre la bolletta delle imposte e risparmiare denaro per le spese mediche, è possibile raccogliere i benefici solo se si seguono alcune regole HSA. È importante conoscere queste cinque limitazioni se si desidera godere dei vantaggi fiscali di una HSA.

1. Hai bisogno di un piano di assicurazione sanitaria altamente deducibile per qualificarti.

Hai diritto ad avere una HSA solo se sei su un piano di assicurazione sanitaria altamente deducibile (HDHP). La definizione di un HDHP è determinata ogni anno dall'IRS. Per il 2017, un piano individuale deve avere una franchigia annua non inferiore a $ 1.300, e un piano famiglia deve avere una franchigia non inferiore a $ 2.600 per essere considerata una politica altamente deducibile. Se la franchigia del tuo piano è troppo bassa per qualificarti per un HSA e ricevi la tua assicurazione sanitaria attraverso il tuo lavoro, considera la possibilità di iscriverti a un account di spesa flessibile (FSA).

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2. Un HSA può essere utilizzato solo per le spese mediche ammissibili.

Puoi utilizzare i tuoi soldi HSA solo per acquisti medici idonei, che generalmente includono pagamenti per medici o dentisti, farmaci da prescrizione, franchigie assicurative sanitarie e la maggior parte delle forniture e attrezzature mediche.

Sfortunatamente, ci sono molte spese generali relative alla salute che non si qualificano. Ad esempio, non è possibile utilizzare i fondi HSA su vitamine, chirurgia estetica facoltativa, costi funerari, sbiancamento dei denti o indumenti per la maternità. Anche i premi dell'assicurazione malattia non si qualificano se non si soddisfano determinati criteri. Se hai difficoltà a determinare se una spesa è idonea, chiedi consiglio legale o fiscale prima di spendere i soldi.

Se spendi i tuoi soldi HSA su spese non qualificate, devi segnalarlo sulla tua dichiarazione dei redditi annuale e pagare l'imposta sul reddito su di esso. Inoltre, se hai meno di 65 anni, devi pagare una penale del 20% sull'importo che spendi.

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3. Non è possibile fornire contributi oltre l'idoneità Medicare.

Una volta che hai diritto a Medicare, che è 65 anni per la maggior parte degli americani, non puoi più contribuire alla tua HSA. Se si dispone già di un HSA, tuttavia, è possibile continuare a utilizzare il denaro esentasse per le spese mediche ammissibili. Dovrai comunque pagare l'imposta sul reddito per acquisti non qualificati, ma non ti verrà addebitata alcuna penale.

4. Non puoi superare i limiti di contribuzione.

A causa dei principali vantaggi fiscali di un HSA, puoi contribuire ogni anno solo a un importo limitato sul tuo account. Nel 2017, il limite è $ 3,400 per un individuo e $ 6.750 per una famiglia. Le persone di età superiore ai 55 anni possono contribuire con $ 1.000 in più.

5. Se si desidera investire la propria HSA, è possibile che vi siano requisiti minimi elevati.

Se non hai prontamente bisogno dei tuoi dollari HSA, puoi aiutare l'account a crescere investendo in fondi comuni, azioni o altri strumenti di investimento. Secondo Matt Irvine, vicepresidente vendite e marketing di Health Savings Administrators, una società che aiuta i consumatori a investire HSA, una HSA è un'opzione di investimento ideale per le spese mediche e persino per la pensione.

Tuttavia, Irvine avverte che la maggior parte degli amministratori HSA richiede al titolare di avere un importo minimo nella loro HSA prima di poter aprire un conto di investimento. Quindi, alcuni richiedono il mantenimento di un saldo minimo sull'account di addebito HSA. I consumatori possono stare meglio con un'azienda che consente ai consumatori di investire in fondi comuni di investimento senza richiedere un conto bancario a debito (o un saldo minimo).

Illustrazione delle spese sanitarie tramite Shutterstock.