Come massimizzare la tua Roth IRA nel 2018
❓ 2018 Roth contribution after filing taxes? | FintTips 🤑
Sommario:
- 1. Apri un account
- 2. Immagina il tuo futuro
- 3. Stabilisci obiettivi di contributo gestibili
- 4. Conosci i tuoi limiti
- Qual'è il prossimo?
- Trova i migliori fornitori di account IRA
- Calcolare quanti soldi hai bisogno di andare in pensione
- Imparare sulla media del dollaro
Ricordi la prima volta che il tuo tachimetro è passato oltre 70, 80 o anche 90 miglia all'ora? Un'esperienza esilarante, se fugace. Al massimo il tuo Roth IRA, d'altra parte? Meno esaltante, ma molto più gratificante.
Indipendentemente dal fatto che il saldo del tuo account di pensionamento sia vuoto o stai provando a migliorare la tua pianificazione, potrebbe essere il momento di fare un giro all'IRT Roth. Questo tipo di conto pensionistico individuale ti consentirà di accedere a una gamma più ampia di investimenti che spesso hanno costi inferiori rispetto ai piani sponsorizzati dal datore di lavoro. E anche con il 2017 nello specchietto retrovisore, hai tempo fino al 17 aprile per contribuire a questi IRA per quell'anno fiscale.
Sia che tu stia cercando di massimizzare il contributo dell'anno scorso o di quest'anno, i seguenti suggerimenti ti terranno al corrente.
1. Apri un account
Avrai bisogno di un account idoneo per massimizzare i tuoi contributi di Roth IRA, e farcire denaro in una scatola da scarpe non lo taglierà. Perché IRA il modo Roth? Questi conti offrono vantaggi fiscali preziosi: i guadagni di denaro e di investimento crescono senza tasse e non vi è alcuna imposta sul reddito per i prelievi durante la pensione. Inoltre, trarrai vantaggio dalla capitalizzazione degli interessi, guadagnando interesse su investimenti e interessi nel tempo.
In generale, se si è attualmente in una fascia bassa di tasse, prendere in considerazione un Roth IRA perché la vostra aliquota fiscale può essere più elevato al momento del pensionamento.
Il vantaggio principale di Roth rispetto agli IRA tradizionali si riduce alle tasse. Con un Roth, paghi le tasse in anticipo, mentre pagherai le tasse più tardi con un IRA tradizionale quando prendi le distribuzioni. In generale, se si è attualmente in una fascia bassa di tasse, prendere in considerazione un Roth IRA perché la vostra aliquota fiscale può essere più elevato al momento del pensionamento.
La creazione di un Roth IRA richiede solo pochi minuti. Dovrai decidere se preferisci un account con un broker online o un robo-advisor, a seconda di quanto attivamente vuoi gestire i tuoi investimenti. Una volta aperto un account, seleziona investimenti. Per beneficiare sia della diversificazione che dei bassi costi, prendere in considerazione un portafoglio costituito da fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa.
Cerca fornitori con minimi di account bassi; commissioni di account basse o nulle e fondi minimi; un'ampia selezione di fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione e ETF senza commissioni; e il tipo di servizio clienti e risorse didattiche che desideri. Trovare un confronto Roth IRA sul web può aiutarti a rivedere i fornitori fianco a fianco.
2. Immagina il tuo futuro
Può essere difficile dare la priorità a obiettivi lontani, specialmente con opportunità di gratificazione immediata oggi. Gli esperti raccomandano di risparmiare fino al 15% del proprio reddito anticipato ogni anno per la pensione.
Se non vuoi lavorare per sempre, probabilmente dovrai risparmiare di più di quanto è ammissibile in un piano sponsorizzato dal datore di lavoro.
Se non vuoi lavorare per sempre, probabilmente dovrai risparmiare di più di quanto è ammissibile in un piano sponsorizzato dal datore di lavoro (un massimo di $ 18.500 per i lavoratori di età inferiore ai 50 anni per l'anno fiscale 2018). Usa un calcolatore per la pensione per verificare se sei sulla buona strada.
3. Stabilisci obiettivi di contributo gestibili
La pianificazione della pensione è un viaggio di decenni, e gli obiettivi a breve termine, come la messa da parte di $ 5.500 in un anno, possono essere scoraggianti per molte persone. Questo non è il tipo di spiccioli che probabilmente ci sono in giro - ed è denaro che dovresti cercare di lasciare intatto, e in crescita, per decenni.
Abbattere quell'obiettivo di $ 5,500 in un importo settimanale o mensile più gestibile può essere d'aiuto. I contributi massimi di quest'anno vanno a circa $ 15,07 al giorno, circa $ 105,77 a settimana o circa $ 458,33 al mese.
Con questi numeri in mente, imposta un programma per fare contributi al tuo Roth IRA. Non andare per gli estremi, come una volta al giorno o una volta all'anno. Invece, optare per un programma gestibile, come lo stesso giorno ogni mese. Ciò ti aiuterà a non accumulare costi di trading con un programma troppo frequente. Puoi anche resistere alla tentazione di cronometrare il mercato evitando un programma troppo poco frequente.
Questo non è il tipo di spiccioli che probabilmente ci sono in giro - ed è denaro che dovresti cercare di lasciare intatto, e in crescita, per decenni.
Optare per un piano di trading automatico, se possibile, per beneficiare della media del dollaro. Questa è una strategia di distribuzione degli acquisti di investimento nel tempo per assicurarti di non investire tutti i tuoi soldi quando i prezzi sono alti.
4. Conosci i tuoi limiti
Non disperare se non riesci a superare un Roth IRA quest'anno. Questo obiettivo potrebbe richiedere tempo per raggiungere. Persino poche centinaia di dollari investiti possono arrivare a diverse migliaia di dollari in un decennio o due.
In caso di dubbio, sii prudente: non cercare di superare un'IRA se nel frattempo stai accumulando un debito di alto interesse o se non ne hai abbastanza per coprire le spese mensili. Contribuisci a tutto ciò che puoi quest'anno e decidi di aumentare tale importo lungo la strada.
Una versione precedente di questo articolo implicava per errore che le sanzioni possono essere applicate al ritiro dei contributi a un Roth. La storia è stata corretta.
