Quando considerare un avvocato prestito studente

Se ti senti bloccato in un buco nero di prestiti agli studenti, come in caso di inadempienza, potresti prendere in considerazione diverse opzioni, inclusa la possibilità di ricorso legale. Ma un avvocato è il modo giusto per risolvere i tuoi problemi di debito?

Avvocati di prestito studenti qualificati in grado di analizzare i tuoi problemi di debito e combattere per vostro conto se sei stato citato in giudizio. Tuttavia, ci possono essere altre soluzioni al tuo problema che sono gratuite e non richiedono una consultazione, come il rimborso basato sul reddito, il differimento e la tolleranza, il consolidamento o il rifinanziamento. Se hai bisogno di assistenza personalizzata, gli avvocati possono essere un'opzione più economica rispetto alle società di sgravio del debito degli studenti, che fanno pagare in media $ 613 per servizi che potresti ottenere gratuitamente, secondo un sondaggio di Investmentmatome dell'agosto 2016. Indipendentemente dal fatto che tu assuma un avvocato, presta attenzione ai costi e cerca prima opzioni e servizi a costo zero.

Per aiutarti a capire se un avvocato di prestito studentesco potrebbe essere la scelta giusta, Investmentmatome ha contattato due avvocati di prestito studentesco - Adam Minsky a Boston e Stanley Tate a St. Louis - per scoprire quando cercare un consiglio legale e come gestire gli esattori, cause legali e pratiche di prestito ingannevoli.

Stanley Tate

Tate: Dovresti assumere un avvocato di prestito per studenti se una delle due cose è vera: sei stato querelato per un prestito studentesco o ti manca la fiducia nel risolvere il problema del prestito studentesco che stai affrontando e se vuoi un aiuto. Detto questo, se sei stato citato in giudizio, potresti non aver bisogno di assumere un avvocato di prestito studentesco per difenderti, ma dovresti almeno assumerne uno per una consulenza. In questo modo puoi conoscere i tuoi diritti, apprendere il processo del contenzioso ed essere meglio equipaggiato per difenderti.

Quali sono i vantaggi di lavorare con un avvocato di prestito studente contro una società di sgravio del debito studente prestito?

Tate: Ci sono solo alcuni avvocati di prestiti agli studenti a livello nazionale. Nella mia esperienza, quelli che si chiamano avvocati di prestito studenti sono entrambi altamente qualificati e di grande esperienza nel risolvere i problemi di prestito degli studenti. Questa combinazione di formazione ed esperienza consente a un avvocato di prestito di studenti di risolvere in modo efficace ed efficiente i tuoi problemi.

Adam Minsky

Minsky: Gli avvocati sono una professione regolamentata, supervisionata dai consigli di licenza statali (denominati "il bar") e tenuta a regole rigorose in materia di riservatezza e obblighi di servire i propri clienti. In altre parole, gli avvocati sono responsabili nei loro confronti e alla loro barra di stato. Questo ti fornisce molte protezioni, mentre le società di consulenza per i prestiti agli studenti possono essere gestite da professionisti senza licenza.

Cosa possono fare i mutuatari se pensano di essere ingannati o maltrattati dal loro prestatore di prestiti agli studenti o da un servitore?

Minsky: I mutuatari dovrebbero tenere un registro delle comunicazioni con il loro prestatore di prestiti o servicer, poiché potrebbero averne bisogno in seguito. Se sentono che qualcosa è andato storto, possono provare ad aumentare il problema alla gestione. Alcuni istituti di credito e servicer hanno un organo di risoluzione delle controversie che può risolvere alcuni problemi comuni. Ad esempio, il Dipartimento per l'educazione degli Stati Uniti ha un gruppo di ombudsman che può esaminare le controversie tra mutuatari e servicer. I mutuatari possono anche presentare un reclamo presso l'Ufficio federale per la protezione finanziaria dei consumatori, che supervisiona molti aspetti del servizio di prestito agli studenti. In definitiva, se i mutuatari si sentono come se non dovessero arrivare da nessuna parte, possono contattare un avvocato.

Quali sono i primi passi che un mutuatario dovrebbe intraprendere se sono citati in giudizio da un prestatore privato, ricevere chiamate da esattori di debiti o sono in default e non sono sicuro di come uscire?

Tate: La prima cosa che dovresti fare quando un esattore chiama un prestito studentesco è la verifica della domanda del debito. Non pagare nulla fino a quando non avrai la prova scritta del debito. La prova dovrebbe venire sotto forma di una cambiale e un documento che mostra che il collezionista è stato autorizzato a riscuotere il debito.

Minsky: Se sei in collezioni o predefinito, o se sei stato citato in giudizio, ora è il momento di trovare un avvocato. Potresti avere a disposizione opzioni legali e legali, ma potresti anche dover adottare alcune misure per utilizzare tali opzioni e preservare i tuoi diritti. Questo è particolarmente vero se sei stato citato in giudizio. Se hai bisogno di un avvocato ma non sei sicuro da dove cominciare, puoi provare l'Associazione nazionale dei difensori dei consumatori, che è un'associazione nazionale degli avvocati dei diritti dei consumatori, alcuni dei quali possono gestire problemi di prestito degli studenti. Puoi anche contattare la tua associazione di stato per un referral.

Come prendere il controllo dei pagamenti dei prestiti agli studenti

Un avvocato può essere in grado di aiutare se si è in stato di default, ma prima di arrivare a questo, si consideri come riprendere il controllo dei pagamenti dei prestiti agli studenti. Se si dispone di prestiti federali e non può permettersi di rimborsarli con il piano standard di 10 anni, prendere in considerazione il passaggio a un piano di rimborso basato sul reddito. Questo piano limita i pagamenti al 10-20% del tuo reddito discrezionale, che può rendere la bolletta mensile più conveniente, ma prolunga la durata del prestito, quindi finirai per pagare più interessi a lungo termine.

Se si dispone di prestiti privati, il rifinanziamento di prestiti studenteschi può aiutare a ottenere un tasso di interesse più basso su un nuovo prestito privato, il che significa pagare meno interessi nell'interesse del prestito. Usa un calcolatore per il rifinanziamento del prestito per studenti per vedere quanto potresti risparmiare. Puoi anche rifinanziare i prestiti federali, ma trasformandoli in prestiti privati ​​sacrificherai programmi come la remissione dei prestiti e piani di rimborso basati sul reddito.

Anna Helhoski è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.