Morsi di cane della copertura assicurativa dei miei proprietari di abitazione?

Molte persone amano i cani. Ma nessuno ama la responsabilità del morso di cane.

Tuttavia, i morsi di cane sono una realtà, e così è il rischio di cause legali derivanti da loro. Il problema è che molti americani - in particolare gli affittuari - sono esposti al rischio di essere citati in giudizio a causa di un morso di cane. Secondo i Centers for Disease Control and Prevention, circa 885.000 americani vengono morsi da un animale domestico ogni anno con sufficiente severità per richiedere cure mediche.

I morsi di cane sono di gran lunga il più comune reclamo sulle polizze assicurative dei proprietari di case, pari a più di un terzo di tutte le pretese, secondo l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni. Complessivamente, le compagnie di assicurazione hanno pagato quasi mezzo miliardo di dollari - $ 483 milioni, per essere precisi - da coprire solo nel 2013. I titolari di polizze assicurative dei proprietari di case hanno presentato 17.359 sinistri nel 2013 - un aumento del 2,6% rispetto ai numeri del 2003. Ma l'importo totale del dollaro pagato è aumentato del 49,2%, e il costo medio per sinistro a livello nazionale - $ 27,862 - è aumentato del 45,4% nello stesso periodo, secondo l'istituto.

Se possiedi una polizza assicurativa per i proprietari di case, è probabile che tu abbia una certa protezione in base alle disposizioni sulla responsabilità della tua polizza standard. Tuttavia, alcune aziende escludono determinate razze, soprattutto se la razza è illegale da possedere nella propria giurisdizione.

I noleggiatori, tuttavia, sono molto meno propensi a portare l'assicurazione dei proprietari di case. Per coloro che hanno un'assicurazione per gli affittuari, potresti avere un'assicurazione di responsabilità civile sufficiente come parte della tua politica per coprirti contro la stragrande maggioranza dei potenziali reclami contro i cani. Ma se non si dispone di un'assicurazione per gli affittuari o di un altro tipo di assicurazione sulla responsabilità civile (ad esempio una copertura a ombrello), si sta affrontando una potenziale responsabilità di decine di migliaia di dollari e anche di più senza alcuna protezione.

Scenari peggiori

Quanto sono grandi le bollette potenziali? Molto più grande di quanto la maggior parte di noi possa permettersi di assorbire, soprattutto per i proprietari di razze potenti e potenzialmente aggressive. Secondo i dati compilati da Dogsbite.org, un'organizzazione di difesa delle vittime di morsi di cani, alcuni gravi attacchi di cani possono portare a $ 250.000 in spese mediche. Molte di queste vittime spesso richiedono interventi e trattamenti ricostruttivi costosi, dolorosi o lunghi. Nel 2012, circa 27.000 persone sono state sottoposte a chirurgia ricostruttiva a seguito di attacchi di cani, secondo l'American Society of Plastic Surgeons.

Il più grande giudizio sull'assicurazione di responsabilità per cani è emerso da un attacco di 10 minuti che ha ucciso Diane Whipple, un allenatore di lacrosse di 33 anni che è stato sbattuto in un corridoio fuori dal suo appartamento di San Francisco da una Presa Canario di 140 libbre. Entrambi i proprietari del cane sono stati condannati per omicidio colposo e uno è stato condannato per 2^ND grado di omicidio. L'altro proprietario, che non era nemmeno presente durante l'attacco, è stato condannato per omicidio colposo perché ha lasciato i due cani della coppia con sua moglie, che avrebbe dovuto sapere non poteva controllarli. Il socio di Whipple ha citato in giudizio i proprietari dei cani per $ 1,5 milioni di danni e ha vinto.

Razze pericolose

Secondo una ricerca di Dogsbite.org, le razze molosser rappresentano le razze più pericolose.

Le razze Molosser includono:

• Pitbull
• Curs
• Rottweiler
• Presa Canarios
• Cane Corsos
• Mastiffs
• Dogo Argentinos
• Fila Brasileiros
• Shar-Peis
• Boxers

… e mescola queste razze

Questi cani costituiscono circa il 9% della popolazione totale di cani negli Stati Uniti, ma rappresentano una proporzione molto grande di danni agli esseri umani:

• 81% degli attacchi dannosi
• Il 76% degli attacchi ai bambini
• 87% degli attacchi agli adulti
• 72% dei decessi per morso di cane
• 81% degli attacchi mutilanti.

Inoltre, tra il 2005 e il 2013, pitbull e Rottweiler rappresentavano il 74% delle vittime di morso di cane.

In molti casi, le vittime del morso di cane non sono in grado di incassare i danni richiesti per pagare le spese mediche da irresponsabili proprietari di cani sottoassicurati.

Restrizioni di razza

Occasionalmente, una compagnia di assicurazioni potrebbe rifiutarti del tutto, o revocare la copertura, a causa della tua razza di cane. L'assicurazione degli agricoltori in California, ad esempio, ha annunciato nel 2013 che avrebbe cessato la copertura per la responsabilità di dog-bite derivante da pitbull, rottweiler e ibridi di lupo. Le restrizioni alla razza non riguardano solo le razze molosser elencate sopra. Le compagnie di assicurazione che impongono restrizioni di razza escludono anche queste altre razze:

• Staffordshire terrier
• dobermans
• Pastori tedeschi
• Chows
• Akita
• Alaskan Malamute
• Husky siberiani
• Lupo alleva

Di quanta copertura hai bisogno?

Sia le polizze assicurative per i proprietari di case che quelle per gli affittuari forniscono normalmente copertura di responsabilità generale fino a un determinato importo in dollari. Le polizze degli affittuari di solito hanno un limite di $ 100.000, ma è possibile acquistarne spesso di più. Le polizze assicurative per i proprietari di case sono spesso progettate per coprire almeno il valore della casa stessa. Verificare con il proprio agente di assicurazione se non si è sicuri del proprio limite di responsabilità.

Se hai un cane di taglia media, $ 300.000 è una quantità ragionevole di copertura che dovrebbe fornire sufficiente liquidità per fornire protezione a chiunque debba diventare un bersaglio per l'aggressività del tuo cane che potrebbe far valere un reclamo, Kenneth Morgan Phillips, un avvocato californiano specializzato in legge sul morso di cane, dice sul suo sito web. Questo è importante perché quasi tutti i cani possono mordere sulla difensiva se provocati, per esempio, da un bambino giocherellone.I cani da guardia e alcune razze possono diventare più aggressivi, ovviamente.

Se si desidera una copertura maggiore di quella fornita dalla copertura dei proprietari di casa o degli affittuari, è possibile acquistare un ciclista responsabile della responsabilità per cani o un ombrello con una protezione più ampia.

Potresti perdere la tua casa a causa di un morso di cane?

Assolutamente. Se possiedi un cane e non disponi di copertura per proteggere chi ti circonda e non rispetti la responsabilità che potrebbe derivare dal tuo cane che morde qualcuno, la vittima potrebbe farti causa e potenzialmente farti decadere. A seconda del tuo stato, potresti persino essere costretto a lasciare la tua casa, involontariamente, insieme a quasi tutto ciò che possiedi. Gli avvocati della vittima del morso del cane faranno quello che devono fare per liberare i soldi necessari per pagare interventi chirurgici ricostruttivi, trattamenti, lavoro mancato o scuola, e compensare il dolore e la sofferenza.

Si può potenzialmente scaricare la responsabilità di morso di cane in caso di fallimento, ma questo potrebbe non funzionare se il cane ha morso qualcuno prima, avverte Phillips. Se il tuo cane è noto per essere vizioso, o se hai intenzionalmente e maliziosamente causato al tuo cane di mordere qualcuno (o un avvocato della vittima può fare quel caso, anche se ciò non accadesse), un giudice potrebbe impedire lo scarico di responsabilità derivante da fallimento dal morso.

I proprietari

Generalmente, la regola legale è quella di ritenere il proprietario del cane responsabile delle ferite da morso di cane, piuttosto che del padrone di casa. Tuttavia, i proprietari terrieri potrebbero essere ritenuti responsabili di lesioni da morso di cane sulle loro proprietà in affitto se vengono giudicati negligenti in qualche modo.

Se sei un proprietario, devi monitorare le tue proprietà e agire per rimuovere o sfrattare cani fastidiosi o aggressivi. La tua esposizione alla responsabilità potrebbe essere aumentata, anche se eri consapevole della presenza di una razza proibita o di un pitbull nella tua proprietà in affitto, o che un cane nella tua proprietà era vizioso, e avevi l'autorità legale di avere il cane confinato o rimosso, e non ha intrapreso alcuna azione o azione inadeguata.

Immagine tramite iStock.