La maggior parte degli americani non pianifica in anticipo i costi del college

Non pensare in anticipo sui costi del college potrebbe significare che tuo figlio deve prendere più prestiti agli studenti.

Solo due su cinque famiglie, o il 39%, avevano un piano su come permettersi tutti i due o quattro anni di college, secondo un nuovo rapporto di Sallie Mae, "Come l'America paga per il college 2016." Gli studenti le cui famiglie avevano un piano preso in prestito uno -almeno in prestiti agli studenti rispetto agli studenti le cui famiglie non lo facevano. La percentuale di famiglie che pianificano in anticipo è rimasta relativamente stabile da quando Sallie Mae ha iniziato a seguirlo nel 2010.

Il rapporto, che ha esaminato 1.598 studenti universitari e genitori di studenti universitari, non ha affrontato il motivo per cui più famiglie non hanno strategie per pagare per il college. Alcune famiglie - in particolare quelle con bassi redditi - potrebbero non essere informate su come pagare per il college, o semplicemente non hanno il tempo di fare da sole la ricerca, dice Bianca Martinez, un'ex consulente del Collegio Consulente del Corpo che ora consulta gli studenti e famiglie in privato.

Inoltre, alcune famiglie temono che se risparmiano troppo per il college, non si qualificheranno per tanti aiuti finanziari, dice Martinez. Ma mentre questo potrebbe essere vero in una certa misura, incoraggia ancora le famiglie a salvare.

"È meglio essere sopraffatti rispetto alla sottopiano", dice Martinez.

Fai il tuo piano per pagare per il college

Iniziare può essere la parte più difficile, quindi ecco alcuni suggerimenti per dare il via al piano di pagamento per il college.

guarda come le altre famiglie lo fanno

La famiglia media ha pagato il 41% delle spese scolastiche 2015-16 attraverso il reddito e i risparmi combinati dei genitori e degli studenti, il 34% dei costi attraverso sovvenzioni e borse di studio, il 20% dei costi tramite prestiti agli studenti erogati da studenti e genitori e il 5% dei costi attraverso l'aiuto di familiari e amici, secondo il rapporto.

Il piano di pagamento per l'università probabilmente includerà un mix simile di fonti di finanziamento, ma la ripartizione esatta dipenderà da quanto si risparmia, quanto si può permettersi di pagare di tasca propria, e quanto bisogno e merito- aiuto di base per il quale lo studente si qualifica.

Parlare di soldi come una famiglia

Discutere di denaro è scomodo per alcune famiglie, ma è importante che genitori e figli si trovino sulla stessa pagina su quale tipo di scuola la famiglia possa ragionevolmente permettersi. Cerca di avere questa conversazione durante l'ultimo anno di liceo del tuo studente.

Mantieni le tue opzioni aperte

A prima vista, il college potrebbe sembrare l'opzione meno costosa del college e le scuole private di quattro anni le più costose. Ma solo perché il prezzo dell'adesivo di una scuola è più alto non significa che ti costerà di più; devi prendere in considerazione l'aiuto finanziario a cui lo studente si qualifica per ogni scuola. Non escludere una scuola fino a quando non compilerai l'Applicazione gratuita per gli aiuti agli studenti federali, o la FAFSA, e vedi quanto aiuto ogni scuola offre al tuo studente.

Stabilisci obiettivi di risparmio

Risparmiare per il college significa ridurre il divario tra il denaro che hai e il denaro di cui hai bisogno. Fai un bilancio dei soldi che hai già risparmiato e usa uno strumento come il calcolatore del risparmio scolastico della Financial Industry Regulatory Authority per aiutarti a stimare quanto devi mettere da parte ogni anno per far fronte alle spese future del college. Tieni i soldi in un conto in cui può crescere, come un Roth IRA, un piano di risparmio del college 529 o un altro conto di risparmio del college.

Non lesinare sui risparmi per la pensione

Metti da parte i soldi per la pensione prima di contribuire al fondo scolastico del tuo studente ogni mese. Nella peggiore delle ipotesi, il tuo studente può prendere in prestito denaro per pagare il college, ma non puoi necessariamente prendere in prestito denaro per finanziare la tua pensione.

Sii furbo riguardo ai prestiti

Anche se non è l'ideale, prendere alcuni prestiti agli studenti non è la fine del mondo. I prestiti agli studenti sono considerati "buoni debiti", perché il college è un investimento nel futuro del tuo studente. Gli studenti dovrebbero prendere in prestito tutti i prestiti agli studenti federali che possono prima di considerare i prestiti agli studenti privati. E come regola generale, gli studenti dovrebbero solo prendere a prestito - durante tutto il college - tanto quanto si aspettano di guadagnare nel loro primo anno di forza lavoro.

Pianificare in anticipo su come pagare per il college ridurrà lo stress e darà una spinta finanziaria, secondo il rapporto. Julia Clark, vicepresidente senior di Ipsos Public Affairs, la società che ha collaborato con Sallie Mae nel rapporto, dice che si è sentita sollevata quando ha messo un po 'di soldi in un piano di risparmio per il college di 529 per la figlia di 4 anni.

"Non devi mettere via decine di migliaia di dollari subito", dice Clark. "Solo un po 'di andatura offre un po' di sollievo psicologico".

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Teddy Nykiel è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.