Come posso ottenere un prestito aziendale se il mio credito è pessimo? |

La prima cosa che dovresti sapere è che anche se sei sicuro che il tuo credito è scarso, è ancora possibile ottenere finanziamenti. Non è facile, ma è possibile. Ci sono opzioni, ma i cattivi crediti sono ad alto rischio; probabilmente non li prenderesti in circostanze diverse.

Ascolta Peter e Jonathan discutere sul motivo per cui il credito commerciale conta con Levi King, fondatore e CEO di Creditera nel quinto episodio di The Bcast, podcast ufficiale di Bplan (alle 12:56):

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In questo articolo, tratterò:

• Quali opzioni esistono per chi ha un cattivo credito
• I rischi coinvolti nell'assumere più debito
• Passi per ricostruire il tuo credito

Quali sono le tue opzioni?

Per chi ha un cattivo credito, la porta per essere finanziata non è completamente chiusa.Le scelte, tuttavia, tendono a non essere ideali. Le banche baseranno la loro decisione per prestare a prestito il rischio di credito della tua attività, in pratica, indipendentemente dal fatto che pensino o meno per un prestito.

Quanto peggiore è il tuo credito, più alto percepisce il rischio e più alti saranno i tassi di interesse. Kabbage, una piattaforma di prestito alternativo, spiega che la maggior parte delle banche esaminerà le prestazioni dei tre anni precedenti, e se tu La compagnia non è mai stata così a lungo, avranno bisogno di vedere proiezioni finanziarie dettagliate e un piano aziendale.

Vedi anche: 30 consigli per risparmiare denaro per il tuo business

Ecco le opzioni per i crediti inesigibili:

Prestito bancario tradizionale

Questa opzione ha meno probabilità di funzionare per chi ha un cattivo credito perché i creditori tradizionali avere dei limiti su chi finanzieranno. Detto questo, non è impossibile.Il tuo tasso di interesse sarà comunque più alto di un tasso standard e probabilmente ti sarà richiesto più materiale collaterale rispetto a un destinatario tradizionale. Se pensi di poter ancora qualificarti, dai un'occhiata ad alcune delle opzioni di prestito offerte dallo SBA.

Microloan

Un microprestito è simile a un prestito bancario tradizionale, ma spesso provengono da istituti di credito alternativi come le cooperative di credito. Un microprestito tende ad essere più facile da ottenere per quelli con credito inferiore perché gli importi del prestito, come indica il nome, sono piccoli, in genere cinquantamila dollari o meno. Per questo motivo, i requisiti di credito per questi prestiti sono anche inferiori. Se questa quantità di finanziamento si adatta alle tue esigenze, questa è una buona opzione. L'SBA ha un programma microloan e ci sono diverse opzioni di prestito alternative come Prosper e Zopa.

Anticipo di cassa del commerciante

Chiamato anche anticipo di cassa, questa opzione è applicabile solo a coloro che hanno problemi di flusso di cassa che avrebbero bisogno diecimila dollari o meno. Gli anticipi di cassa di solito hanno tassi di interesse molto alti, il che significa che quasi sicuramente pagherai di più nel lungo periodo rispetto al prestito iniziale, specialmente se perdi un pagamento. Assicurati di poter rimborsare in tempo prima di percorrere questa rotta.

Carta di credito aziendale

Se puoi proteggere una carta di credito nel nome della tua società e effettuare acquisti e pagamenti puntuali, puoi ottenere finanziamenti e iniziare a costruire buoni affari credito allo stesso tempo. Naturalmente, il limite di credito, il tasso di interesse e le condizioni di pagamento varieranno e ogni banca o unione di credito avrà requisiti di idoneità, quindi questa opzione non funzionerà per tutti.

Vedi anche: A corto di contanti? Ottieni aiuto con una linea di credito aziendale

Linea di credito azionario domestico

Altrimenti nota come "scommettere sull'agricoltura", è ovvio che si tratta di un'opzione ad alto rischio e si applica solo a coloro che possiedono una casa. Hai collocato la tua casa come garanzia per ottenere un prestito bancario.

Prestito basato su entrate

Questo tipo di prestito ha una nicchia di destinatari: devi avere un punteggio di credito superiore a 550, la tua azienda deve fare più di centomila all'anno in vendite e l'importo del prestito non può superare il dieci percento delle entrate. È possibile ricevere questo tipo di prestito in appena una settimana. Se soddisfi questi criteri, puoi saperne di più qui.

Amici e famiglia

Se hai persone nella tua vita che potrebbero investire nella tua attività, a volte un prestito da amici e familiari è un'opzione. Naturalmente, per molti s che stanno appena iniziando e hanno bisogno di denaro, questa non è una possibilità. O la quantità di cui hanno bisogno è troppo alta, o la loro cerchia di amici e parenti è piccola o forse a corto di soldi. È possibile che i tuoi amici e la tua famiglia pensino che sia troppo rischioso a causa del tuo cattivo credito.

Vedi anche: Come chiedere ad amici e parenti di finanziare la tua attività

Il denaro vale il rischio?

È naturale da considerare se queste opzioni valgono i possibili effetti negativi lungo la strada. Certo, per alcuni imprenditori, non ottenere più finanziamenti al più presto possibile potrebbe significare dover prendere misure drastiche, anche chiudendo l'attività. Il rivestimento d'argento qui è che la maggior parte di quanto sopra aiuterà a recuperare il credito se si mantiene in regola e si effettuano pagamenti in tempo. C'è un avvertimento: se non puoi effettuare pagamenti in tempo, queste opzioni faranno affondare la tua attività e far peggiorare le cose.

Se hai poco credito ma non hai bisogno di finanziamenti immediati, queste opzioni potrebbero non sembrare allettanti a te, oi rischi possono sembrare troppo alti. In entrambi i casi, lavorare per recuperare il credito è la chiave per il successo della tua attività.

Cosa dovresti fare per recuperare il credito?

Se i tempi sono scaduti per ottenere un prestito, puoi essere sicuro è solo temporaneo. Quello che dovresti fare è aumentare il tuo credito, ed ecco come:

1. Comprendere come funziona il credito. Esiste una cosa come un punteggio di credito aziendale, che influisce su cose come se la tua azienda fa pagamenti in ritardo o è in debito. Assicurati anche di ricordare che, in quanto proprietario di un'azienda, sei fondamentalmente il rappresentante del credito della tua azienda. Il tuo punteggio di credito personale, tenendo conto delle cose dalle carte di credito ai pagamenti delle auto, è un fattore importante quando una banca decide se prestare o meno il prestito. Non perdere il cuore; ci sono cose positive che puoi fare per aumentare il credito.

2. Ottieni la disposizione del terreno. Visita il tuo ufficio locale SBA o SCORE o cerca risorse nella tua comunità, ad esempio l'università locale, che potrebbero metterti in contatto con un consulente finanziario. Ogni persona ha diritto a un rapporto di credito gratuito all'anno, riceve i tuoi e ti assicura di conoscere lo stato finanziario della tua attività all'interno e all'esterno.

3. Inizia in piccolo, con le basi. Se hai un cattivo credito, assicurati che le spese personali e aziendali siano separate. Chiama le agenzie di raccolta e imposta quali pagamenti regolari puoi permetterti. Paga tutte le bollette in tempo o in anticipo.

Vedi anche: 8 suggerimenti rapidi su come stabilire un credito aziendale

4. Incorporare la tua attività. Se non lo hai già fatto e certo ci sono delle fatture sotto il nome della compagnia che stai creando un buon track record con.

5. Prepagare tutto ciò che è possibile. Non solo le fatture anticipate spesso ti assicurano uno sconto, quando si tratta del tuo credito, più cose sono già quadrate e pagate, meglio è

6. Quando chiedi il finanziamento, chiedi il minor importo possibile per coprire le tue esigenze. Ciò aumenterà le tue possibilità di ottenere un prestito e di essere in grado di ripagarlo. Non vuoi sellavi con più debito del necessario e certamente non vuoi finire con un grosso debito che non puoi permetterti di ripagare.

Pianificazione per il futuro

Lì sono probabilmente ragioni comprensibili per il tuo cattivo credito. La maggior parte di noi si sta ancora riprendendo dalla recessione e alcune aziende sono state colpite più duramente di altre. Che tu decida di ottenere o meno un "cattivo credito", il tuo credito è pianificato per il futuro della tua azienda. Una volta che aumenti il ​​tuo punteggio di credito, sarà molto più facile assicurare i finanziamenti man mano che la tua azienda crescerà.

Questo articolo fa parte della nostra Guida al prestito per le piccole imprese e Guida al finanziamento aziendale: finanzia oggi stesso la tua attività con Bplans.