Come trovo il miglior piano di assistenza sanitaria?

Di Sharon Hollander

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Adoro le domande sullo shopping. Sono un esperto Shopping per l'assicurazione sanitaria è simile allo shopping per le scarpe o un'auto. In effetti, è più come fare la spesa per un'auto di quanto pensi nei seguenti modi. Due persone che acquistano da solo l'assicurazione sanitaria sembrano pagare lo stesso importo e ogni persona deve selezionare diverse opzioni. Le scelte di assicurazione sanitaria sono diverse come i diversi modelli di auto sul mercato. Cerchi sedili anatomici o interni in pelle? Avete bisogno di una politica solo per cure catastrofiche o della Cadillac con vantaggi illimitati fuori dalla rete?

La cosa più interessante è quante persone sono confuse riguardo all'acquisto di un'assicurazione sanitaria, eppure sono meno confuse riguardo all'acquisto di un'assicurazione auto o di un'assicurazione per i proprietari di case, di terremoti o di un'alluvione. Perché? Il concetto di assicurazione è lo stesso.

L'assicurazione è denaro che paghi ad un'azienda che viene messa da parte nel caso in cui qualcosa di brutto accada alla tua auto, alla tua casa, alla tua vita o alla tua salute. Proprio come la tua auto verrà riparata dopo aver pagato la franchigia, quindi il medico sarà pagato una volta che la franchigia sarà soddisfatta.

Nel capire cosa ottenere, devi prima identificare ciò di cui hai bisogno, ciò di cui potresti aver bisogno in futuro e poi - drumroll, per favore - la domanda più importante: quanto costa?

I maschi di 25 anni di solito pagano più di 25 anni di sesso femminile per i tassi di assicurazione auto. Perché? Perché i premi si basano su fatti statistici attuariali basati su anni di ricerche fatte da quei contatori di fagioli fatti valere dalle compagnie assicurative. Fanno valutazioni del rischio. L'assicurazione sanitaria è fatta allo stesso modo. In genere, un uomo di 50 anni pagherà più di uno di 40 anni, a parità di tutte le altre misure sanitarie.

Quindi, ecco un segreto: l'assicurazione sanitaria costa quanto costa. Per scoprire davvero quanto è, dovresti leggere le tabelle attuariali, i rapporti di analisi dei costi, oltre 900 pagine della legge Affordable Care e molte altre statistiche noiose e che richiedono tempo per capire la risposta completa.

La domanda diventa: quanto ti costa? Beh, questo dipende da cosa vuoi che la tua assicurazione faccia per te. Vuoi vedere un dottore che desideri, o è più importante per te avere un'assicurazione solo in caso di disastro o copertura catastrofica? Ad esempio, l'assicurazione contro i terremoti non coprirà la proprietà fino a quando non sarà soddisfatta la franchigia da $ 50.000 a $ 100.000. Vuoi pagare di più ogni mese o solo quando usi l'assicurazione?

Trascorro gran parte della giornata spiegando questo a fornitori e pazienti, e l'analogia più semplice che riesco a fare è una torta. L'intera torta è il costo della tua assicurazione. Tutti preferiscono un sapore diverso, quindi per il gusto di questa argomentazione, lo chiameremo semplicemente torta.

Se lo dividi equamente a metà, pagherai metà del costo in premi e l'altra metà in spese vive. Oppure, se vuoi risparmiare l'esborso e ridurre le spese ogni mese, puoi optare per un premio inferiore. In tal modo, si lascia una parte maggiore della spesa in denaro in franchigie e maggiori spese quando si utilizza l'assicurazione (vale a dire, quando si è malati e andare a medici e ospedali). Proprio come con l'aggiunta di funzionalità sulla tua nuova auto, quindi l'aggiunta di vantaggi aumenta il costo dell'assicurazione sanitaria.

Questo è tutto. Nessuna magia Agenti di assicurazione e broker hanno la ripartizione dei costi del premio per età, area geografica, benefici per l'assicurazione sanitaria, proprio come fanno per le altre assicurazioni che puoi acquistare.

E così lo shopping è lo shopping. È fatto nello stesso modo delle scarpe e delle auto. Tranne forse nessuno ti dirà quanto sei sexy in quella polizza di Blue Cross.