Come ho ceduto il debito: pagando con contanti, lavorando a concerti collaterali

In questa serie, Investmentmatome intervista le persone che hanno trionfato sul debito usando una combinazione di impegno, budget e scelte finanziarie intelligenti. Le risposte sono state modificate per la lunghezza e la chiarezza.

Chris Browning e sua moglie, Kay, hanno affrontato una sfida comune tra gli sposi: un grosso disegno di legge dopo la luna di miele. Il loro matrimonio, che hanno finanziato con carte di credito, è costato circa $ 14.000. Una luna di miele di cinque giorni alle Hawaii costava altri $ 3.000.

Più fatture si accumularono all'inizio della vita di coppia: mobili per un nuovo appartamento, spese mediche e scolastiche, per non parlare del loro stile di vita da buongustai. Due anni dopo, il debito dei Browning raggiunse il picco di circa $ 27.000.

Determinato a pagare il debito e vivere con meno stress, Browning, 31 anni, un analista di business nel sud della California, ha apportato alcuni grandi cambiamenti. Ha creato un budget, pagato il denaro per tutti gli acquisti di cibo e ha assunto fazzoletti laterali, mettendo le entrate extra per il rimborso del debito.

Oggi, la vita è meno stressante per Browning e sua moglie. Ha anche il tempo di perseguire altre passioni, incluso il podcasting a Popcorn Finance. Browning si è recentemente collegato a Investmentmatome per condividere la sua storia." ISCRIVITI: Imposta e segui il tuo obiettivo di sbarazzarsi del debito

Qual era il tuo debito totale quando hai iniziato il tuo viaggio di rimborso, e che cos'è oggi?

Il nostro debito totale ha raggiunto poco più di $ 27.000. Oggi, il nostro debito con carta di credito è $ 0. Il nostro unico debito è un prestito auto.

Come sei finito in debito?

Il nostro debito ha iniziato a crescere dopo il nostro matrimonio [nel 2012]. Abbiamo coperto il costo da soli - circa $ 14.000 - utilizzando carte di credito. La nostra luna di miele costava $ 3,000 ed è stata anche messa su una carta di credito. Dopo il matrimonio, ci trasferimmo in un monolocale che fornivamo con le carte di credito - erano altri 1.500 dollari.

Un altro grosso pezzo era di circa $ 3.000 in costi di iscrizione inaspettati per mia moglie, mentre lasciava una classe e diventava una studentessa part-time, che le fece perdere una parte della borsa di studio fornita dalla scuola. Abbiamo anche pagato molto in spese vive per una visita al pronto soccorso. Coprire la franchigia e il co-pagamento era più costoso di quello che avevamo previsto.

In gran parte era semplicemente irresponsabile. Ho sempre pagato più del pagamento minimo sulle nostre fatture della carta di credito. Ma abbiamo continuato a usare le carte anche se volevamo ripagarli. Stavamo superando ogni mese e i saldi continuavano a salire.

Che passi hai fatto per ridurre il tuo debito?

Il nostro budget alimentare era un problema per noi. Era un budget molto lento, e abbiamo mangiato fuori tutto il tempo.

Ci siamo trasferiti in un budget in denaro per il cibo. Abbiamo tenuto $ 300 da ogni busta paga in una busta e usato quei soldi per il cibo, incluso il mangiare fuori. Era l'unico modo per tenere sotto controllo la spesa.

Ho anche aperto conti di risparmio per spese diverse che sono emerse durante tutto l'anno, come la registrazione delle auto e regali di Natale, quindi non siamo stati presi alla sprovvista da tali costi. Ho impostato i trasferimenti automatici dal nostro conto corrente principale ai conti di risparmio, quindi il denaro era lì quando ne avevamo bisogno.

Quanto ha contribuito al pagamento del debito il tuo lavoro e il tuo lato?

Verso la fine [del nostro viaggio senza debiti], ho iniziato un nuovo lavoro come contabile, guadagnando $ 14.000 in più ogni anno. Trovare un lavoro più remunerativo era uno dei miei più grandi obiettivi.

Ho anche guadagnato entrate da trambusto laterale. Ho sfruttato al massimo la fornitura di cibo per DoorDash e Postmates: circa $ 300 a settimana. Dopo alcuni giorni di lavoro, ho effettuato consegne nell'area locale. Nei fine settimana, ho lavorato per altre cinque o sei ore.

Come sei rimasto motivato durante il tuo viaggio?

Era davvero stressante avere quel debito. Ci ho pensato tutto il tempo, e odiavo non essere in grado di usare così tanto dei nostri assegni per cose diverse dal debito. Alla fine vorremmo possedere una casa, e vorremmo viaggiare, ma il debito ci ha limitato.

Anche se abbiamo avuto battute d'arresto, il desiderio di essere senza debiti ci ha tenuti concentrati.

Il pagamento della carta di credito ti ha aiutato a migliorare il tuo punteggio di credito?

All'apice del nostro debito, il mio punteggio era di circa 620. Nel momento in cui il debito è stato ripagato, il mio punteggio è salito a circa 800.

Avere un punteggio elevato di credito ha aiutato di più quando avevamo bisogno di una macchina. Mia moglie ha avuto un incidente d'auto e avevamo bisogno di una macchina nuova. Siamo entrati nella nostra unione di credito e abbiamo subito un prestito di $ 24.000.

Come fai a rimanere senza debiti oggi?

Mantengo lo stesso budget, con alcune modifiche per consentire una maggiore flessibilità. Tutti i cambiamenti nello stile di vita che dovevo fare per ripagare il debito mi hanno fatto riflettere su ciò che è importante per me e su ciò che vale la pena acquistare. Ho portato questi cambiamenti nelle nostre vite di debiti post-carte di credito.

Che consiglio daresti a qualcuno che sta appena iniziando il suo viaggio senza debiti?

Smetti di usare le tue carte di credito. Passa a un budget basato sul contante, se puoi. Previene la spesa eccessiva.

Trova qualcuno con cui parlare del tuo debito. Avevo un amico con cui ho parlato e alla fine del nostro viaggio di debito, mi sono collegato a diversi blogger. È motivante ascoltare le altre persone che lo hanno fatto, specialmente quelli che hanno avuto più debiti. Le loro storie mi hanno aiutato a rimanere incoraggiato e mi ha dato una spinta in più quando ne avevo bisogno.

COME AFFRONTARE IL PROPRIO DEBITO

• Crea un budget realistico che puoi rispettare e prova a utilizzare gli strumenti di budgeting e risparmio online.
• Considerare il consolidamento del debito se si hanno più debiti ad alto interesse e un buon credito. Questo rimborsa i debiti in un unico pagamento e può ridurre i costi degli interessi.
• Affronta i trambusto, anche per pochi mesi. La consegna di cibo ha funzionato bene per Browning, ma ci sono altri modi per fare soldi a casa e online.

Foto per gentile concessione di Chris Browning.