Come ho abbandonato il debito: gli obiettivi finanziari sono obiettivi familiari

In questa serie, Investmentmatome intervista le persone che hanno trionfato sul debito usando una combinazione di impegno, budget e scelte finanziarie intelligenti. Le risposte sono state modificate per la lunghezza e la chiarezza.

Obiettivi finanziari e obiettivi familiari vanno di pari passo nella famiglia Hill.

Quando gli sposi Andy e Nicole Hill hanno immaginato il loro futuro, hanno visto il debito come un ostacolo al raggiungimento degli obiettivi per se stessi e per la famiglia che speravano di iniziare. Quindi si sono seriamente preoccupati di pagare quello che dovevano.

La coppia ha fatto il bilancio in una routine e cancellato quasi $ 50.000 in debito in un solo anno. Grandi tagli alla spesa per l'intrattenimento e le vacanze hanno liberato denaro per i pagamenti del debito.

Dopo aver conquistato il debito, la famiglia Hill - che ora include Zoey, 5 e Calvin, 3 - ha più spazio nel budget per raggiungere altri obiettivi, come pagare il mutuo e fare le vacanze in famiglia.

Andy Hill ha raccontato la sua esperienza di uscire dal debito sul suo blog, Marriage, Kids and Money. Recentemente ha condiviso la storia con Investmentmatome.

"ISCRIVITI: Imposta e segui il tuo obiettivo di eliminare il debito

Quanto debito hai avuto quando hai deciso di ripagarlo?

Nel 2010, avevamo $ 48.332 in debito - $ 20.908 sull'auto di mia moglie e $ 27.124 sui miei prestiti agli studenti. In un anno, mia moglie, Nicole, e io abbiamo pagato tutto.

Che cosa ha scatenato la tua decisione di iniziare a uscire dal debito?

Per gentile concessione della famiglia Hill / Zoey e Calvin Hill a 4 e 2 anni

Volevo cambiare il nostro albero genealogico finanziario in meglio. Volevo che i nostri figli sapessero come evitare il debito e iniziare a costruire ricchezza in anticipo, in modo che si mettessero sulla strada della libertà finanziaria. Se il nostro albero genealogico stava per cambiare, abbiamo dovuto cambiare prima.

Che passi hai fatto per ridurre il tuo debito?

Nicole e io eravamo d'accordo sul fatto che spendere meno di quello che guadagnavamo sarebbe stata la chiave per fare un vero cambiamento nelle nostre vite. Quella decisione è stata l'esatto opposto dello splancare su cene a base di bistecche, concerti e vacanze ai Caraibi come eravamo abituati, ma entrambi sapevamo se avremmo continuato su questa strada, non saremmo stati in grado di realizzare i nostri sogni insieme.

Ho imparato l'importanza del bilancio mensile. Ci ha permesso di iniziare a controllare i nostri soldi invece di permettere ai nostri soldi di controllarci. Ci riuniremmo all'inizio di ogni mese per la nostra "festa del bilancio". Mangiavamo pizza, usavamo fogli Excel e ci concentravamo sullo schiacciamento del debito.

Per ripagare il nostro debito, sostanzialmente vivevamo del mio stipendio da $ 70.000 e usavamo il suo, che era di circa $ 60.000, per coprire il debito.

»HAI FATTO DEBITO? Dicci come

In che modo ottenere senza debiti ti ha aiutato a raggiungere i tuoi obiettivi familiari?

Abbiamo molto più reddito da destinare alle cose veramente importanti della nostra vita. Siamo in grado di risparmiare adeguatamente per la pensione estendendo al massimo i nostri Roth IRA e il mio 401 (k) al lavoro. Con il nostro debito eliminato, anche i nostri risparmi sono cresciuti.

Nel 2013, siamo stati in grado di acquistare la casa dei nostri sogni con il 40% in meno. Tale mutuo sarà completamente ripagato a dicembre 2017. Quindi avremo la completa libertà di indebitamento.

Con i nostri risparmi extra, saremo in grado di investire nel settore immobiliare. Oh, e stiamo andando anche a fare un'epica vacanza in famiglia ogni anno! L'anno prossimo, Disneyland in primavera e il Messico in inverno, che è il momento perfetto per sfuggire ai nostri inverni del Michigan.

Come assumere il proprio debito

Prima di immergerti in un piano di pagamento del debito, assicurati di avere un fondo di emergenza. Trovare il denaro da mettere da parte può essere difficile quando si dispone di un budget limitato, ma unendo un po 'di denaro extra si ottiene un buffer in modo che le spese impreviste non portino a maggiori debiti.

Una volta che hai, segui questi passaggi:

1. Sapere cosa devi: elenca i tuoi debiti per capire il lavoro che hai davanti.
2. Afferra il tuo flusso di cassa: capisci quanti soldi stai entrando ed uscendo ogni mese, così come quanto potresti essere disposto a pagare per estinguere il tuo debito.
3. Trova il tuo percorso: ci sono alcuni modi per pagare il debito. Decidi se un approccio fai-da-te, come una valanga di debito o una palla di neve del debito, è possibile. Oppure potresti trovare strumenti di alleggerimento del debito più appropriati.
4. Fai progressi: rimani aggiornato sui tuoi pagamenti.

Altro di Investmentmatome

• Come pagare il tuo debito
• 4 modi per trovare la riduzione del debito
• Domande frequenti sul rifinanziamento dei prestiti agli studenti