Quanto dovrei contribuire ad un 401k?
Average 401(k) Balance by Age (2020 Edition): Are You Behind?
Sommario:
- Quanto puoi contribuire ad un 401 (k)?
- Pensa a quanto avrai bisogno in pensione
- Sei sulla buona strada per andare in pensione?
- Un'IRA potrebbe essere un'opzione migliore
- 401 (k), IRA, Roth: conoscere l'impatto fiscale
- Qual'è il prossimo?
- Vedere le nostre scelte per i migliori fornitori di IRA
- Check-out il nostro calcolatore di pensione per vedere se i vostri risparmi sono sulla buona strada
- Confrontare Roth contro IRA tradizionali per vedere quale è giusto per te
Alcune domande hanno una risposta facile e una risposta difficile. "Quanto dovrei contribuire al mio 401 (k)?" È uno di questi.
La risposta facile: contribuisci almeno a guadagnare tutti i dollari corrispondenti che il tuo datore di lavoro offre.
Se quella partita è piccola o grande, equivale a soldi gratis. Il nostro calcolatore 401 (k) può aiutarti a vedere in che misura i tuoi contributi si aggiungerebbero alla pensione.
La risposta difficile arriva se il tuo datore di lavoro è uno dei pochi che non offre una corrispondenza o se stai cercando di decidere se dovresti contribuire più del necessario per ottenere la partita.
Quanto puoi contribuire ad un 401 (k)?
Per prima cosa: nel 2018, il massimo che puoi dare a un 401 (k) è di $ 18.500; aumenta a $ 24,500 se hai 50 anni o più. I contributi del datore di lavoro sono al di sopra di questo limite. Questi limiti sono fissati dall'IRS e soggetti a modifiche ogni anno. Nel 2018, il limite è salito a $ 500.
Questo limite determina quanto puoi contribuire, ma non ti dice quanto dovresti contribuire. Per capirlo, considera quanto segue.
Pensa a quanto avrai bisogno in pensione
Se hai contribuito con $ 18,500 a 401 (k) ogni anno per 35 anni e ottenuto un rendimento medio annuo del 6%, avresti circa $ 2,2 milioni. Se il tuo datore di lavoro corrispondesse ai contributi, ciò si aggiungerebbe al conteggio.
L'importo del contributo 401 (k) dovrebbe essere guidato dall'obiettivo di risparmio previdenziale.
Ma $ 18.500 all'anno sono un sacco di soldi, specialmente come impegno continuo, anno dopo anno. Potrebbe essere o non essere sufficiente per finanziare la pensione, o potrebbe essere anche più del necessario. L'importo del contributo 401 (k) dovrebbe essere guidato dall'obiettivo di risparmio previdenziale.
Quanti soldi hai bisogno in pensione dipende da quando pensi di andare in pensione, quanto del tuo reddito attuale vorresti sostituire e quanto vuoi fare affidamento su Social Security.
La maggior parte degli esperti consiglia di risparmiare dal 10% al 15% del proprio reddito, ma il nostro suggerimento è di ottenere un obiettivo più dettagliato da un calcolatore di pensione come questo:
Sei sulla buona strada per andare in pensione?
sono anni, il mio reddito familiare è e ho un risparmio attuale di . sul sito di InvestmentmatomeSe hai bisogno di iniziare con un contributo inferiore e di salire, va bene. Cerca di contribuire almeno quanto basta per afferrare la partita, quindi aumentare la percentuale di contributo dell'1% o del 2% ogni anno.
Un'IRA potrebbe essere un'opzione migliore
Se stai già contribuendo alla tua partita di datore di lavoro, un altro modo per investire denaro extra è attraverso un conto pensionistico tradizionale o Roth. (E se non hai una partita di datore di lavoro, inizia con l'IRA.) Il limite di contribuzione IRA è molto più basso - $ 5.500 all'anno; $ 6,500 per chi ha 50 anni o più - quindi se lo fai fuori ma vuoi continuare a salvare, torna al tuo 401 (k).
Alcuni piani 401 (k), in genere presso grandi aziende, hanno accesso a investimenti con rapporti di spesa molto bassi. Ciò significa che pagherai meno con 401 (k) di quanto potresti ottenere attraverso un IRA per lo stesso investimento. In altri casi, è vero il contrario; le piccole imprese in genere non possono negoziare fondi a basso costo come le grandi aziende potrebbero essere in grado di fare. E poiché i piani 401 (k) offrono una piccola selezione di investimenti, sei limitato a ciò che è disponibile.
Mentre le spese sono un fiasco, i corrispondenti dollari del datore di lavoro superano qualsiasi commissione che potrebbe essere addebitata.
Cerchiamo di essere chiari: mentre le tasse sono un fiasco, i dollari corrispondenti del datore di lavoro superano qualsiasi commissione che potrebbe essere addebitata. Ma una volta che hai contribuito abbastanza per guadagnare la partita completa - o se sei in un piano senza alcuna corrispondenza - la decisione se continuare i contributi al tuo 401 (k) è tutto su quelle tasse. (Non sei sicuro di quanto stai pagando? Dai un'occhiata al nostro analizzatore tariffario 401 (k). Se le commissioni sono alte, aggiungi ulteriori dollari aggiuntivi alla partita a un IRA tradizionale o Roth.
»Interessato all'IRA? Ecco le nostre migliori scelte per i migliori fornitori di IRA
401 (k), IRA, Roth: conoscere l'impatto fiscale
Con un tradizionale 401 (k), i tuoi contributi escono dal tuo stipendio, ma le distribuzioni in pensione sono tassate come entrate. Ciò significa che i tuoi soldi aumentano le imposte differite.
Con un Roth 401 (k), i tuoi contributi vengono effettuati al netto delle imposte, ma le distribuzioni in pensione sono esentasse - non si pagano mai tasse sulla crescita degli investimenti.
La differenza tra Roth e IRA tradizionale è la stessa. Se il tuo datore di lavoro non offre una versione Roth di un 401 (k), potresti voler iniziare a contribuire a un Roth IRA dopo aver raggiunto la tua partita 401 (k), per costruire parte di quel reddito esentasse in pensione.
In generale, il denaro versato su un conto Roth è più prezioso in pensione, perché non stai consegnando una parte di ogni distribuzione all'IRS.
Se esci al massimo da Roth IRA e hai bisogno di continuare a salvare, torna al 401 (k) e continua i contributi lì.
