Quanto dovrei contribuire a un IRA - e quanto spesso?
QUANTO dovresti RISPARMIARE? (IMPORTI per OGNI ETA')
Sommario:
- Quanto dovrei contribuire?
- Quando dovrei contribuire?
- Ma non ho $ 5,500!
- Perché dovrei contribuire?
- Qual'è il prossimo?
- Pronto per l'apertura un IRA? Abbiamo esaminato i broker per trovare il miglior fornitore IRA
- Bisogno di piu Informazioni? Ecco come aprire un IRA
- Check-out i pro ei contro di un Roth IRA
IRA sono un ottimo modo per risparmiare per la pensione, perché ti danno una pausa fiscale per farlo. È fondamentalmente una ricompensa per prendersi cura del proprio sé futuro.
Ma come massimizzare i benefici di un IRA? Ecco quanto e quanto spesso contribuire alla tua IRA.
Quanto dovrei contribuire?
In un mondo perfetto, la risposta è, per quanto possibile, fino al massimo annuale di $ 5.500 ($ 6.500 se hai 50 anni o più).
Tuttavia, il mondo reale non è solitamente così semplice. Potresti avere una quantità limitata di denaro e potresti avere un piano di pensionamento al lavoro.
Le buone notizie? IRA possono integrare piani di lavoro come 401 (k) s, o compilare per loro se il datore di lavoro non ne offre uno. Ecco un modo per pensare a dividere i tuoi soldi:
- Contribuisci abbastanza al tuo piano pensionistico 401 (k) o altro sul posto di lavoro per ottenere la piena corrispondenza aziendale. Questo è denaro gratuito, a volte dollaro per dollaro fino a una percentuale specifica della paga. Non vuoi perderlo.
- Se il tuo 401 (k) offre una buona varietà di investimenti a basso costo (un rapporto spese del fondo comune dell'1% o più è una bandiera rossa), potresti investire quanti più soldi possibile. Il massimo annuale è di $ 18.500 nel 2018, più altri $ 6.000 se hai almeno 50 anni.
- Ma se il tuo 401 (k) non è eccezionale, allora concentrati su come massimizzare il tuo tradizionale o Roth IRA.
- Se hai abbastanza soldi per andare oltre i limiti del tuo account preferito, quindi massimizza la tua seconda scelta.
Questo presuppone che tu abbia già scelto tra un tradizionale e un Roth IRA. IRA tradizionali offrono una crescita posticipata: paghi le tasse quando prendi i soldi. IRA Roth, in cui contribuisci con denaro al netto delle imposte, offrono una crescita esente da imposta sui guadagni degli investimenti.
Esistono restrizioni sul reddito per gli IRA, che possono ridurre o eliminare la detrazione fiscale che puoi sostenere per i tuoi contributi tradizionali dell'IRA. Inoltre possono ridurre o eliminare la capacità di rendere i contributi Roth IRA a titolo definitivo.
»Non sei sicuro che un Roth o un tradizionale siano i migliori per te? Ecco come decidere tra i due.
Quando dovrei contribuire?
Se hai i soldi a disposizione, quindi contribuire con l'importo massimo all'inizio dell'anno significa che il tuo denaro ha più tempo per ottenere ritorni.
Contribuire all'importo massimo all'inizio dell'anno significa che il tuo denaro ha il maggior tempo per ottenere ritorni.
"È probabile che tu guadagni un anno di crescita fiscale differita o esentasse, piuttosto che aspettare la fine dell'anno o il 15 aprile", dice Rick Kahler, pianificatore finanziario certificato e fondatore di Kahler Financial Group a Rapid City, South Dakota.
Puoi contribuire solo quanto guadagni in un determinato anno (fino al limite di contribuzione standard), ma non devi aspettare fino a quando non guadagni i soldi, dice Kahler.
"Dici che tutti i tuoi soldi arriveranno a dicembre. Puoi dare il contributo a gennaio finché hai fondi per farlo. L'IRS guarda questo su base annuale ", dice.
Se sei più di un procrastinatore, puoi contribuire a un IRA fino a quando il termine di presentazione delle tasse dell'anno successivo. Ciò significa che la scadenza del contributo per il 2018 è metà aprile 2019.
Ma non ho $ 5,500!
Per la maggior parte delle persone, contribuire a $ 5.500 in una volta è difficile. La prossima cosa migliore è impostare i pagamenti automatici che trasferiscono denaro dal proprio conto bancario al proprio conto di intermediazione regolarmente, ad esempio ogni due settimane o una volta al mese.
Anche la creazione di contributi periodici ha un altro vantaggio. Stai abbracciando la pratica del "calcolo del costo del dollaro". Questo è il momento in cui acquisti gli investimenti in piccoli pagamenti periodici, piuttosto che in un'unica grande somma forfettaria.
Ciò significa che tu acquisti indipendentemente da ciò che il mercato sta facendo e nel tempo le variazioni si esauriscono.
"È il contrario dei tempi di mercato", afferma Patrick Meyer, CFP e direttore dei servizi di gestione patrimoniale presso la Unified Trust Company a Lexington, nel Kentucky.
La tempistica del mercato è quando si cerca di capire il momento migliore per comprare, cioè quando i prezzi sono bassi. Il problema con il market timing è che è impossibile sapere cosa farà il mercato domani, quindi non si sa mai se è il momento giusto.
Se la tempistica del mercato fosse semplice, Meyer dice "tutti lo farebbero".
Perché dovrei contribuire?
Vuoi risparmiare per Future You, e quanto prima inizi, tanto più tempo i tuoi soldi dovranno crescere. Anche se hai debiti, non c'è motivo di mettere da parte i tuoi risparmi per la vecchiaia.
Se hai il tempo di far crescere i tuoi investimenti, allora anche solo pochi anni per massimizzare il contributo dell'IRA possono farti guadagnare molto tempo.
»Sei sulla buona strada per la pensione? Inserire tre numeri nella nostra calcolatrice per la pensione per vedere.
Qual'è il prossimo?
