Quanto dovresti risparmiare per la pensione?
QUANTO dovresti RISPARMIARE? (IMPORTI per OGNI ETA')
Sommario:
- ≔ Punti salienti
- → Quali sono le prospettive
- 1. Stimare il fabbisogno futuro di reddito
- Sei sulla buona strada per andare in pensione?
- 2. Considerare le regole empiriche comuni
- 3. Utilizzare un calcolatore di pensionamento
- 4.Rivedi regolarmente
- Qual'è il prossimo?
- vista le nostre scelte per i migliori account IRA
- Decidere qual è il migliore per te: Roth o IRA tradizionale?
- Check-out le nostre migliori scelte per i robo-advisor, che gestiscono i tuoi investimenti per te
≔ Punti salienti
- Le tue spese correnti possono aiutarti a stimare le spese future
- Quanto prima inizi a risparmiare, tanto meno devi risparmiare nel complesso
- Un calcolatore di pensione ti aiuterà a controllare i tuoi progressi
→ Quali sono le prospettive
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È la domanda da un milione di dollari - letteralmente: quanto dovrei risparmiare per la pensione?
Come regola generale, la maggior parte degli esperti raccomandano un obiettivo di risparmio previdenziale annuo dal 10% al 15% del proprio reddito anticipato. I percettori più alti generalmente vogliono raggiungere la cima di tale intervallo; i lavoratori a basso reddito possono tipicamente oscillare più vicino al fondo poiché la sicurezza sociale di solito sostituirà più del loro reddito.
Ma le regole pratiche sono solo questo, e quanto dovresti risparmiare per la pensione dipenderà molto dal tuo futuro, sia le parti conosciute che quelle sconosciute, come ad esempio:
- La tua aspettativa di vita
- Il tuo attuale livello di spesa e di risparmio
- Le tue preferenze di stile di vita in pensione
Ecco quattro passaggi per capire quanto dovresti risparmiare per la pensione.
1. Stimare il fabbisogno futuro di reddito
Un avvertimento equo: questo passaggio richiede più lavoro, ma il potere attraverso, perché gli altri sono un gioco da ragazzi. E se mantieni un budget limitato, hai già un vantaggio. La proiezione dei requisiti di reddito futuri inizia dando un'occhiata alle spese correnti.
Per fare ciò, inserire le spese mensili tipiche nella prima colonna di un foglio di calcolo o annotarle su un pezzo di carta. Poi fai un po 'di riflessione sul fatto che ogni spesa rimarrà la stessa, scendere, salire o, meglio ancora, sparire in pensione. (In un mondo perfetto, ti stiamo guardando, ipoteca.) In una seconda colonna, scrivi la tua ipotesi migliore su ciascuna spesa in pensione.
Aggiungili, affronta altre cose per le quali potresti non avere un budget per ora ma vuoi spendere soldi in un secondo momento - viaggi, golf, forniture per mahjong, lezioni di ballo da sala - e avrai un'idea approssimativa delle tue esigenze mensili di spesa in futuro. Moltiplicare per 12 per ottenere il reddito di cui avrete bisogno ogni anno per soddisfare tali spese in pensione. Confronta questo con il tuo reddito corrente per arrivare a quello che viene chiamato un rapporto di sostituzione, o quanto del tuo reddito dovresti puntare a rimpiazzare in pensione.
Sei sulla buona strada per andare in pensione?
sono anni, il mio reddito familiare è e ho un risparmio attuale di . sul sito di Investmentmatome2. Considerare le regole empiriche comuni
Meno della metà dei lavoratori ha cercato di calcolare la quantità di denaro di cui hanno bisogno per il pensionamento, secondo il sondaggio sulla fiducia dei pensionati dell'Istituto di Benefici per i Dipendenti. Ciò significa che almeno il 50% di voi non farà l'esercizio delineato nel passaggio 1. (Se avete completato il passaggio 1 e ottenuto un rapporto nell'intervallo compreso tra il 70% e il 90%, congratulazioni - probabilmente potete saltare al passaggio 3.)
Se sei tra il 50% che non farà l'esercizio, questo è il punto di ricorrere alle regole empiriche sulla sostituzione del reddito. Non sono così accurati perché sono una soluzione unica per tutti i problemi che si presentano in molte forme e dimensioni. Ma sono molto meglio di niente.
Quello usato più spesso è la regola dell'80%, che dice che dovresti mirare a sostituire l'80% del tuo reddito previdenziale. Questa è una regola allentata: alcune persone suggeriscono di inclinarsi verso il 70%; alcuni pensano che sia meglio puntare a un 90% più prudente.
Se stai risparmiando il 15% delle tue entrate ora, potresti facilmente vivere con l'85% del tuo reddito in pensione, senza aggiustare le spese.
Per capire dove atterri, considera quale percentuale del tuo reddito stai risparmiando per la pensione. Non dovrai più farlo una volta che avrai attraversato l'ipotetico traguardo, il che significa che se stai risparmiando il 15% ora, potresti facilmente vivere con l'85% del tuo reddito senza aggiustare le spese. Aggiunga nella previdenza sociale, tagli le tasse del libro paga - che mangiano il 7.65% delle vostre entrate mentre state lavorando - e potete probabilmente regolare ancora più ulteriormente quelle entrate.
" Per saperne di più: Tutto ciò che devi sapere su come risparmiare per la pensione
Il modo migliore per usare una regola empirica come questa è come un controllo dell'intestino contro l'approccio più personalizzato di fare un tuffo nelle tue spese. Ti manca il consiglio standard o abbastanza vicino? Ma può anche essere usato come un punto di partenza, da dove puoi muovere i numeri.
3. Utilizzare un calcolatore di pensionamento
Se le tue stime sono corrette, un buon calcolatore per il pensionamento ti darà una valutazione di dove ti trovi nel tuo progresso dei risparmi, combinando quelle stime di spesa annuali con le proiezioni. I calcolatori più accurati si basano su ipotesi basate sulla ricerca: le previsioni sull'inflazione, l'aspettativa di vita e i rendimenti sul mercato saranno prive di valore.
»Esegui i numeri: Utilizza il nostro calcolatore per la pensione del sito per stimare le tue esigenze future
Per ottenere il risultato più accurato, dovresti considerare se tali presupposti sono corretti data la tua situazione: la tua strategia di investimento è pronta a colpire il rendimento predefinito utilizzato da un calcolatore, che probabilmente oscillerà intorno al 6% o al 7%? Se stai inclinando verso le obbligazioni, vorrai aggiustarlo. Tua nonna e la nonna di tua nonna vivono a 110 anni? Hai dei geni buoni ma costosi. Prendi quegli anni in più che potresti vivere in considerazione nelle tue proiezioni.
4.Rivedi regolarmente
Le circostanze cambiano e le vostre esigenze di pensionamento cambieranno con loro. Che si tratti di un nuovo lavoro, di un nuovo bambino o di una nuova passione per viaggiare per il mondo una volta raggiunti i 65 anni, è logico eseguire questi calcoli di pensionamento abbastanza spesso. È sempre meglio adattarsi mentre si va, piuttosto che lottare per raggiungere la strada.
Se ti senti sopraffatto, è facile ottenere aiuto per bilanciare i tuoi obiettivi finanziari. Le scelte vanno dai robo-advisor online a basso costo ai consulenti finanziari che offrono una varietà di servizi. Scopri di più su come scegliere un consulente finanziario adatto a te.
Qual'è il prossimo?
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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Aggiornato il 9 agosto 2017.
