Come scegliere un account di investimento

Hai deciso di aprire il tuo primo conto di investimento. Confronta i costi delle commissioni e i minimi del conto e - boom - la missione è compiuta. Sei pronto per iniziare a investire in azioni. Ma allora …

Potrebbe essere qualsiasi cosa, davvero: spese a sorpresa. Scelta limitata Un'interfaccia imbarazzante. O un pessimo servizio clienti. Un giorno ti rendi conto che il broker di misura unica che stai usando non è una buona idea.

Non è necessario accontentarsi di "quasi ragione". Alcune autoanalisi finanziarie anticipate guideranno la ricerca del giusto conto di intermediazione.

Se hai già un'idea …

Abbiamo condotto ricerche approfondite sui migliori broker, selezionando il meglio per diversi tipi di investitori, tra cui:

• Ideale per i principianti
• Il meglio per il commercio di azioni
• Il meglio per il trading di azioni gratuito
• Il meglio per i fondi comuni di investimento

Investitore, conosci te stesso (e anche il tuo broker)

Parliamo delle tue esigenze, in particolare, cosa dovresti considerare quando acquisti il ​​tuo primo conto di investimento:

• Quanti soldi hai. Il tipo di account può dettare il minimo che un broker richiede per aprire anche un account.
• Quali tipi di attività si intende acquistare. Le scorte individuali sono una tariffa standard. Anche i fondi comuni sono quotati in borsa e la selezione può variare ampiamente. Controlla la formazione di un broker se hai in mente un investimento specifico.
• Con quale frequenza (o non) pianifichi di effettuare transazioni. Gli investitori Buy-and-hold possono ridurre i costi delle commissioni nella lista di priorità rispetto agli investitori attivi.
• Il livello di servizio di cui hai bisogno. Gli investitori per la prima volta dovrebbero prendere in considerazione la disponibilità di strumenti educativi, guida agli investimenti, ricerca sul mercato azionario e accesso agli esseri umani nella vita reale.
• Quanto bene tu e il broker "fai clic". La piattaforma del broker e lo stile di reporting dovrebbero essere intuitivi e facili da navigare.

Il disallineamento su uno dei precedenti può trasformare rapidamente la relazione tra broker e investitori. Per evitare qualsiasi spiacevole futuro, cerca di identificare potenziali problemi prima di impegnarti in un broker online.

Ecco cosa cercare.

Quanto è richiesto in anticipo?

La quota di iscrizione di un broker può dipendere dal tipo di account che stai aprendo. Un minimo da $ 500 a $ 2,500 per un account regolare (ovvero non pensionamento) non è raro. Tuttavia, la barra viene spesso impostata molto più bassa (come in un minimo di $ 0) quando si apre un conto di pensionamento, come un IRA tradizionale o un Roth IRA. Alcuni broker rinunciano al requisito di deposito iniziale per i clienti che si iscrivono ai depositi mensili automatici.

Mancia: Se il requisito di saldo iniziale è l'unica cosa che si frappone tra te e un broker che soddisfi tutti gli altri criteri, potrebbe essere utile posticipare la data di inizio dell'investimento fino a quando non hai accumulato abbastanza per aprire un account.

" DI PIÙ: Migliori broker per IRA

C'è un minimo di investimento?

Pagare la tassa di copertura ti porta nella porta principale del broker. Per andare oltre il foyer, è necessario rispettare il minimo di investimento iniziale.

Per gli investitori azionari, calcolare l'investimento minimo richiesto è abbastanza semplice: devi pagare il prezzo delle azioni più la commissione. Lo stesso vale per gli investitori dell'ETF. È più complicato con i fondi comuni di investimento, dove un requisito minimo di investimento iniziale può arrivare fino a $ 1.500 a $ 2.000, a seconda del fondo. Detto questo, dopo aver soddisfatto il minimo del fondo per il tuo contributo iniziale, sono consentiti ulteriori investimenti con importi in dollari inferiori.

Mancia: Se dopo aver calcolato i costi di investimento e i requisiti minimi si scopre che la tua prima scelta è finanziariamente fuori dalla portata, non allontanarti. È meglio iniziare a investire qualcosa ora (e ottieni un interesse composto) con un broker che si adatta alla tua realtà finanziaria attuale e prossima al futuro piuttosto che rimandare troppo a lungo.

Quali sono i costi di trading?

Gli investitori Buy-and-hold possono permettersi di pagare un po 'di più per le commissioni in cambio dell'accesso ad altre funzionalità che apprezzano di più. Detto questo, quando stai iniziando e costruisci un portafoglio diversificato di azioni, pianifica in anticipo i costi di trading più elevati man mano che semini il tuo account. Dopo aver stabilito le tue posizioni, l'impatto delle commissioni diminuirà.

I bassi costi delle commissioni sono più importanti per coloro che pianificano di fare trading frequentemente (10 o più scambi al mese) su base continuativa. Piazzare 10 operazioni al mese a $ 9,99 a testa costa $ 1,198,80 l'anno in commissioni. A $ 4,99 per trade la scheda annuale è $ 598,80 - ma si può "pagare" per la differenza altrove: alcuni broker deep-discount potrebbero non offrire strumenti di ricerca o un solido supporto clienti. Le app di trading completamente gratuite sono servizi bare-bones in cui i dividendi non vengono automaticamente reinvestiti e sono supportati solo i conti tassabili (non IRA).

Ci sono anche altre commissioni da tenere in considerazione: le spese amministrative annuali o trimestrali dell'IRA (per non mantenere un determinato saldo del conto o la creazione di depositi automatici), le tariffe di inattività (per non inserire un numero minimo di scambi in un determinato periodo), aggiungere sulle commissioni per i report sui dati o sui premi ($ 5 al mese per centinaia di dollari per i report premium), commissioni sulle piattaforme di trading (principalmente da broker che si rivolgono a investitori di opzioni e commercianti di futures e materie prime).

Mancia: I bonus di iscrizione sono una soluzione eccellente per gli investitori che non vogliono che il loro deposito iniziale venga consumato dalle commissioni.Molti broker offrono offerte piuttosto dolci, come una serie di operazioni senza commissione o bonus in denaro / crediti conto per l'apertura di un nuovo account. Il valore del bonus di iscrizione può essere basato sull'importo dell'investimento iniziale o richiedere ai clienti di impostare depositi mensili automatici. Infine, non essere accecato da un bel bonus: è ciò che è dentro che conta per il lungo termine. Assicurati che il broker sarà ancora in forma dopo la fine del periodo promozionale.

" DI PIÙ: I migliori broker online di quest'anno

Puoi ottenere l'aiuto che cerchi?

Il servizio clienti può essere un salvavita - e risparmio di denaro - per gli investitori principianti. Il semplice atto di fare clic su "acquista" per la prima volta può essere irto di ansia se non sei sicuro di farlo nel modo giusto. Tutte le ricerche e gli strumenti sul pianeta sono inutili se non sai come usarli. (Vedi i nostri passi per l'acquisto di uno stock per capire i fondamenti del processo.)

Considera quale livello di servizio e guida desideri e controlla se c'è un costo per ottenere il supporto che ritieni necessario. Ad esempio, le negoziazioni assistite da broker possono costare da $ 10 a $ 45. Alcune aziende offrono solo supporto telefonico ed email.

Mancia: L'assistenza clienti può essere fornita in diversi modi: domande frequenti, esercitazioni video, chat in tempo reale, e-mail, consulenza personale in prima persona. Alcuni degli intermediari più grandi hanno filiali fisiche in cui i clienti possono programmare consultazioni e partecipare a seminari e investitori locali. Prima di diventare un cliente, fermati in una delle filiali e chiedi a un rappresentante di guidarti attraverso un test-drive della piattaforma di trading del broker.

Quanto è facile smettere?

Il tuo primo account di investimento non deve essere il tuo broker "per sempre". Succede: forse pensavi di voler scambiare le azioni ma poi hai deciso che investire sull'indice è più la tua velocità. O non potevi permettersi il minimo di investimento del tuo broker di prima scelta e in seguito è diventato sufficiente per cambiare. O forse dopo un anno di trading con le ruote da allenamento sei pronto per passare a una strategia di investimento più sofisticata che è più costoso da eseguire presso il broker che hai scelto nei tuoi novellini giorni.

Questo primo account può trasformarsi nell'equivalente dell'investimento di un matrimonio iniziale. Solo meno deprimente … e - lato positivo! - anche i costi di disaccoppiamento sono inferiori.

Se sai che stai andando avanti in un futuro non troppo lontano, fai qualche ricerca in anticipo sulle commissioni di trasferimento e liquidazione dei conti. Questi possono variare da $ 20 per un trasferimento parziale a $ 75 per un trasferimento completo, e l'importo è spesso basato sul tipo di conto, dove spostare i soldi dell'IRA è più economico del trasferimento da un normale conto di intermediazione tassabile.

»SALTO INDIETRO: Rivedi le nostre scelte dei migliori broker " DI PIÙ: Usa il nostro strumento per trovare il miglior broker

Mancia: Consenti al tuo prossimo broker di ritirare la scheda per il trasferimento del tuo account. Tutti i broker ti assisteranno nell'effettuare un bonifico e alcuni rimborseranno totalmente o parzialmente le spese di trasferimento.

Dayana Yochim è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.