Come scegliere il miglior prestatore di rifinanziamento ipotecario

Se siete come la maggior parte dei proprietari di case, probabilmente passerete più tempo e fatica a decidere dove andare per un pasto di $ 30 rispetto a un mutuo da $ 300.000. Per la maggior parte di tutto ciò che acquisti, dagli smartphone alle fajitas, probabilmente stai esaminando le recensioni, confrontando i prezzi e controllando il ronzio dei social media, tranne quando si tratta della tua decisione finanziaria più importante: un mutuo.

Se stai cercando di rifinanziare il tuo mutuo, è probabilmente più importante che mai trovare il creditore giusto. Stai cercando di abbassare il tasso di interesse, il pagamento mensile e forse anche il numero di anni necessari per pagare il prestito. Vale la pena un po 'del tuo tempo. E le probabilità sono, il miglior prestatore di rifinanziamento non sarà il titolare attuale del mutuo.

Confronta i tassi di rifinanziamento ipotecario

Come trovare il miglior tasso di rifinanziamento

Non riuscire a guardarsi intorno per le tariffe può morderti grande tempo. Più di tre quarti (77%) dei mutuatari si applicano a un singolo finanziatore, secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. E la ricerca del CFPB ha rilevato che l'acquisto di un'ipoteca di 30 anni tra più istituti di credito può portare a tassi di interesse variabili di più della metà dell'eccedenza, che potrebbero far risparmiare migliaia di dollari sui pagamenti dei mutui nei soli primi cinque anni di un prestito.

Ed è per questo che il tuo attuale titolare di un mutuo non è probabilmente la migliore scommessa per il rifinanziamento. Le probabilità sono: non hai fatto acquisti di tanto in tanto per quel primo mutuo. Probabilmente eri solo felice di essere approvato e chiudere il prestito, giusto? Ma ora sai che è importante confrontare i creditori e applicarli a più di uno. Se il tuo attuale istituto di credito offre il miglior pacchetto di prestiti, questa volta lo saprai per certo.

Per ricevere un preventivo di prestito ufficiale da un prestatore, non devi consegnare un mucchio di documentazione scritta. Di solito, si tratta solo di fornire una manciata di dettagli chiave: il tuo nome e il tuo reddito, il numero di previdenza sociale, l'indirizzo di proprietà, una stima del valore della tua casa e l'importo che desideri rifinanziare. Ma più informazioni fornisci, più accurata sarà la stima che riceverai.

La maggior parte dei creditori addebiterà una tassa di circa $ 20 per tirare il tuo rapporto di credito. Quindi ciascun istituto di credito fornirà una stima di prestito standard che specificherà i termini e i costi della sua proposta di rifinanziamento ipotecario.

Più opzioni di rifinanziamento ipotecario online che mai

Ed è più facile che mai acquistare i tassi dei mutui. Con la rapida crescita dei mutuanti alternativi, una ricerca online ti farà iniziare bene. Non solo troverai istituti di credito diretti come Quicken Loans, SoFi e Loan Depot, ma anche mercati ipotecari come Lending Tree e Ippopotamo.

Da lì, puoi ampliare la tua ricerca a creditori ipotecari più tradizionali e locali.

Considerare un'unione di credito per il rifinanziamento della vostra casa

I sindacati di credito - istituzioni finanziarie senza scopo di lucro, di proprietà dei membri - offrono alcune delle migliori occasioni sul blocco meglio di una banca. I sindacati di credito hanno registrato un ammontare record di mutui nel 2015 ma hanno ancora solo una fetta della torta totale - solo l'8,5% di tutti i mutui negli Stati Uniti, ma si tratta di circa il doppio dell'importo originatosi nel 2010.

Il consiglio oggettivo conta

I prestatori di mutui ipotecari sono la fonte più comune di consulenza sui prestiti immobiliari, secondo una recente ricerca di Fannie Mae. Certo, i finanziatori sono utili ma - e qui stiamo rischiando di sottovalutare - potrebbero non essere la fonte più obiettiva di informazioni sul prodotto che vendono.

Quindi, anche se hai passato il processo di prestito casa almeno una volta, prima di saltare in un rifinanziamento, assicurati che sia il momento giusto, prendi in considerazione tutte le cose che devi fare per massimizzare i risparmi di rifinanziamento, e poi prendi il rifinanziamento processo passo dopo passo.

Acquistando più di un mutuante ipotecario - diciamo tre o più - sarai molto più avanti della maggior parte dei mutuatari. È molto più probabile ottenere un tasso di interesse migliore e risparmiare denaro sia a breve che a lungo termine. E confrontando le stime di prestito ricevute da ciascun potenziale finanziatore, il miglior pacchetto di rifinanziamento ipotecario sarà molto più facile da scegliere.

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Hal Bundrick è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Redfin.