Come scegliere il sistema di bilancio giusto

I sistemi di budgeting sono progettati per aiutarti a capire e valutare il tuo rapporto con il denaro. Mentre tutti condividono un obiettivo comune, spesso usano tattiche distinte per arrivare lì.

Abbiamo ristretto alcune opzioni per aiutarti a trovarne una che risuoni. Utilizzare queste raccomandazioni come guida.

1. Scopri dove sei e cosa apprezzi

Se non sai quale strada prendere, fai un'autovalutazione finanziaria. Il tuo attuale stato finanziario e gli obiettivi possono darti un indizio. Forse sei in debito e hai bisogno di un sistema per aiutarti a ridurre le spese o vuoi imparare come bilanciare le spese con il risparmio per un acconto su una casa. Una volta che sai dove ti trovi e cosa speri di ottenere, scegli un'opzione che corrisponda a quelle esigenze:

Per iniziare: il budget 50/30/20

La cosa interessante di questo sistema è che ti dà lo spazio per pagare il debito, coprire i costi correnti e risparmiare per le spese future. Si divide il reddito in tre categorie principali: il 50% va alle necessità, il 30% alle richieste e il 20% al risparmio e al rimborso del debito. Puoi usarlo da solo o come base per altri metodi di budgeting flessibili.

Frena le tue spese: il sistema di buste

Se hai bisogno di un sistema rigido per aiutarti a ridurre le spese frivole o rimanere fuori dal debito ma non vuoi monitorare ogni acquisto, prova questo approccio basato sul denaro. Si imposta un limite di spesa per ogni categoria di spesa, come generi alimentari, riempire le buste con il denaro assegnato e utilizzare solo quei soldi per gli acquisti. Una volta che una busta è vuota, non puoi spendere più denaro per quella particolare categoria per il mese.

"Il nostro cervello è cablato in modo che qualcosa di tattile di fronte a te che puoi sentire e sentire sia più reale di qualcosa sul tuo telefono o di un numero nel tuo conto bancario", afferma Daniel Chong, un pianificatore finanziario certificato a Irvine, in California. "Se non riesci ad afferrare una certa categoria di spesa, allora il denaro è il re".

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Costruisci i tuoi risparmi: pagati prima tu

Progettato per allineare la spesa e i valori, questo budget "inverso" consente di risparmiare prima delle spese immediate. Con questo sistema, decidi quanto mettere da parte il tuo reddito mensile per obiettivi di risparmio come la pensione e un fondo di emergenza, quindi usa il resto per le fatture e altri costi - in modo da non dover scricchiolare ogni numero.

Sfrutta al massimo ogni dollaro: il budget a base zero

Questo budget si adatta egregiamente a overspender e meticolosi pianificatori. Rende chiaro il monitoraggio delle tue spese. Prendi il tuo reddito mensile e usa ogni dollaro in modo deliberato - come risparmiare una certa somma per un viaggio e pagare per servizi pubblici e alimentari - finché non ci sono ancora zero dollari. Ma se non utilizzi strettamente contanti come con il sistema di buste, dovrai registrare ogni spesa per assicurarti di avere un budget limitato.

2. Decidi quanti sforzi sei disposto a dedicare

Considerare quanto tempo e manutenzione richiede un sistema di budgeting prima di salire a bordo. Alcuni hanno requisiti severi, mentre altri sono più flessibili. Ad esempio i fogli di calcolo Excel e il budget a base zero richiedono un monitoraggio delle spese frequente e dettagliato. Il primo sistema di pagamento e le app che si sincronizzano con i tuoi conti finanziari richiedono poca manutenzione.

Considerare quanto tempo e manutenzione richiede un sistema di budgeting prima di salire a bordo.

Quanto spesso dovresti budget? Non esiste una regola, quindi vai al tuo ritmo. Se sei fiducioso con il tuo stato finanziario, puoi probabilmente farla franca rivedendo le tue informazioni una volta al mese o un paio di volte all'anno. Coloro che stanno ancora cercando di capire come gestire i propri soldi potrebbero voler effettuare il check-in settimanalmente o dopo ogni acquisto effettuato.

3. Confronta le opzioni manuali e digitali

Determina se vuoi adottare un approccio fai-da-te al bilancio o cercare l'assistenza tecnologica. Il software di finanza personale può essere conveniente se l'app o il programma consente di automatizzare i risparmi o accedere e aggiornare le informazioni in movimento. Se non inserisce automaticamente e categorizza i tuoi acquisti o è difficile da utilizzare, potrebbe non aggiungere molto valore.

Per alcuni, un approccio pratico, come con carta e penna, è il migliore. Scrivere le cose può aiutarti a conservare le informazioni e sentirti connesso al tuo budget. Se non ti senti a tuo agio nel collegare i tuoi conti bancari a un servizio di bilancio elettronico, un metodo fisico può anche farti preoccupare.

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Non sei ancora sicuro?

Alcuni esperti dicono che non è necessario seguire un sistema di bilancio specifico purché si conoscano dettagli importanti come reddito, debiti, obiettivi e spesa generale. Se vivi con i tuoi mezzi e sai che sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi, allora tracciare ogni centesimo è probabilmente eccessivo, dice Catherine Hawley, una pianificatrice finanziaria certificata a Monterey, in California.

"Non devi sapere che il tuo conto elettrico è stato esattamente $ 83,82 il mese scorso. Hai solo bisogno di sapere che sei un po 'all'interno di alcuni parametri generali, e penso che possa essere davvero un sollievo per le persone ", dice.

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Circa l'autore

Lauren Schwahn

Lauren è una scrittrice di finanza personale presso Investmentmatome. Il suo lavoro è stato descritto da USA Today e The Associated Press. Leggi di più

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