Come scegliere un fornitore di ROBS quando si finanzia un'azienda

Il piano è stato utilizzato per più di un decennio, ma ROBS è diventato sempre più popolare dopo il 2008, quando l'IRS ha chiarito che il piano consente l'uso di 401 (k), IRA o altri fondi pensione per avviare o acquistare un'impresa, senza tasse o sanzioni. Un altro fattore nell'utilizzo del piano è stata la diminuzione della disponibilità di fonti di finanziamento tradizionali da parte di banche e altre istituzioni finanziarie.

Tale popolarità ha anche portato a un aumento del numero di fornitori di ROBS, che vanno da società consolidate che si sono specializzate nelle transazioni del piano per anni a nuove società e professionisti che forniscono il servizio insieme ad altri prodotti e offerte.

Per stabilire il piano, gli imprenditori lavorano con un fornitore che gestisce la configurazione, che comprende la creazione di una società C e il trasferimento di fondi da un conto di pensionamento a un nuovo piano 401 (k) che consente ai fondi di essere utilizzati per il finanziamento aziendale.

Per gli aspiranti imprenditori che considerano una transazione ROBS, può essere difficile distinguere con quale azienda è meglio lavorare. Di seguito sono riportati cinque fattori da considerare quando si sceglie un provider di ROBS.

competenza

Mentre l'IRS riconosce la legittimità dell'utilizzo di un piano ROBS, le aziende possono essere citate per violazioni della conformità, come non rendere disponibile il piano 401 (k) ai dipendenti o non presentare il rapporto annuale per il piano 401 (k).

Per questo motivo è importante lavorare con un'azienda specializzata in transazioni ROBS, piuttosto che un fornitore che si diletta semplicemente su di esse. Idealmente, il fornitore ti permetterebbe di lavorare direttamente con un avvocato e altri professionisti della conformità che possono garantire che tu soddisfi i requisiti del piano.

Prezzi

È importante ridurre al minimo le spese aziendali. Per questo motivo, seleziona un fornitore che offra un piano ROBS 401 (k) a un prezzo equo. Cerca i fornitori che non pagano le commissioni per i referral degli intermediari, poiché in genere ciò comporterà costi di installazione iniziali più elevati e non addebiterà commissioni di manutenzione nel primo anno, poiché i requisiti di conformità in corso di solito non iniziano fino al secondo anno.

Velocità

L'accesso rapido ai fondi pensione può essere un imperativo per gli imprenditori con esigenze di business sensibili al fattore tempo, come ad esempio rispettare una scadenza di chiusura. Pertanto, scegliere un fornitore ROBS reattivo con un servizio rapido per garantire che la transazione sia completata il più velocemente possibile. In particolare, cerca un fornitore di ROBS che sia ben preparato nel processo di trasferimento dei tuoi soldi da un account esistente a un nuovo piano ROBS 401 (k), poiché questo è il passo che in genere richiede più tempo.

Instructiveness

Dati i requisiti di conformità di un piano ROBS, è importante collaborare con un fornitore che enfatizzi l'istruzione piuttosto che le vendite, in modo da poter prendere una decisione informata su come finanziare la tua attività. In particolare, è necessario comprendere non solo i requisiti del piano iniziale, ad esempio la creazione di una società C e un piano approvato dall'IRS, ma anche i requisiti ei costi in corso.

Supporto continuo

Finanziare la tua attività con un ROBS 401 (k) non è una transazione una tantum: sarà necessario mantenere il piano in conformità. Pertanto, scegli un fornitore che possa aiutarti a navigare nei requisiti in corso. Valuta se il tuo rappresentante del conto ha le competenze necessarie per identificare i problemi di conformità che potrebbero applicarsi e se questa persona può essere utile per tutta la durata del piano.

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