Come prevenire i problemi di flusso di cassa |

In termini semplici, il flusso di cassa è una misura di ciò che stai ricevendo e di ciò che stai uscendo. Su questa base, è fin troppo facile presumere che se la precedente cifra è superiore alla seconda, allora va tutto bene.

Tuttavia, è anche necessario considerare quando ogni pagamento verrà ricevuto o effettuato. In altre parole, va benissimo se hai fatturato $ 26.000 ai tuoi clienti e hai solo uscite mensili di $ 13.000, ma non è una gran consolazione se pagano in ritardo e i tuoi fornitori chiedono immediatamente il pagamento.

Questi tipi di i vuoti sono, ironia della sorte, particolarmente pericolosi per le imprese basate sui prodotti che sono in rapida crescita e redditizie. Perché? Perché ogni volta che atterri un nuovo cliente, dovrai acquistare materie prime per soddisfare i loro ordini (per non parlare di investire in nuove persone e attrezzature) prima di essere pagato.

Se quei clienti risultano essere dei debitori lenti, il tuo affari redditizi e in crescita potrebbero affrontare problemi di flusso di cassa e possibili liquidazioni.

Quindi, quali passi puoi intraprendere per trasformare il tuo flusso di cassa?

1. Previsione delle vendite e degli esborsi in modo accurato

I preavvisi sono salvati in anticipo, quindi assicurati che le previsioni del flusso di cassa siano accurate, sia in termini di cifre che di tempistiche. Guardando le vendite dell'anno scorso dovresti darti una buona idea di cosa realizzerai quest'anno (supponendo, ovviamente, che non hai vinto o perso nessuno dei principali clienti nel frattempo).

Quindi calcola il costo di produzione dei tuoi beni e servizi, poiché questo ti aiuterà ad adattare la tua proiezione nel caso in cui improvvisamente entrino in gioco nuovi ordini.

Allo stesso tempo, ricordati di includere tutte le spese fisse, il costo di mantenere i tuoi locali e il pagamento del personale, inclusi gli stipendi, l'affitto, tariffe commerciali, fatture e, naturalmente, richieste di tasse. Dai un'occhiata alla formula d'oro per la previsione del flusso di cassa nelle piccole imprese.

2. Confronta le tue proiezioni con la realtà

Tuttavia, le tue previsioni saranno inutili a meno che non le confronti continuamente con la realtà per vedere se hai le cifre giuste.

Facendo così su base mensile ti consentirai di accorda le tue cifre, a sua volta ti consente di proiettare quanto denaro contante avrai una settimana, un mese o persino un anno lungo la linea.

3. Preparare più di una proiezione di flusso di cassa

Un buon modo per proteggersi da eventuali spiacevoli sorprese è preparare tre diverse proiezioni: uno scenario migliore, uno scenario peggiore e un'opzione intermedia.

Per produrre queste cifre, è necessario considerare il modo in cui il mercato si sta evolvendo; considerare i problemi di flusso di cassa stagionale; valutare se i nuovi concorrenti possano presentare una minaccia; e pensa se i tuoi clienti esistenti sono pienamente soddisfatti o se stanno considerando altri fornitori.

4. Assicurati di essere realistico

Non cedere alla tentazione di pensare che tutto andrà bene; una previsione irrealisticamente ottimistica porterà rapidamente a problemi.

Assicurati di non modificare le date in questo modo e quello per assicurarti che le cifre siano buone. Se ci sono dei problemi lungo la linea, vuoi conoscerli ora in modo da poterli mitigare.

Ma quali passi puoi intraprendere per gestire un flusso di cassa che sembra marginale?

5. Fatturate rapidamente i vostri clienti

Prima fatturate, prima vieni pagato. Alcune aziende considerano la fatturazione un compito noioso - qualcosa da fare solo dopo che le attività generatrici di reddito sono state completate.

Mentre è cruciale perseguire la crescita, la crescita è irrilevante se il flusso di cassa vacilla e si interrompe l'attività. Lasciare un tempo specifico per la fatturazione e preparare tutte le informazioni necessarie in anticipo.

6. Aiuta i tuoi clienti a pagare

Cerca di offrire una gamma di metodi di pagamento diversi, poiché non tutti i clienti optano per il bonifico bancario. Contanti, assegni, carte di debito e di credito e servizi di trasferimento di denaro online e offline sono tutte opzioni utili e potrebbero risultare pagati molto più velocemente.

7. Considerare sconti per pagamenti anticipati

Alcuni clienti possono scegliere di pagare molto più velocemente se possono risparmiare un po 'di soldi. Sebbene tu possa offrire termini standard di 30 giorni, potresti voler introdurre una clausola aggiuntiva, ad esempio uno sconto del 5% per il pagamento entro una settimana.

8. Attuare una politica rigorosa di controllo del credito

Al contrario, non abbiate paura di agire con fermezza con i ritardatari in ritardo, che potrebbero far crollare la vostra azienda. Controllando attentamente le fatture non pagate, sarai in grado di identificare i clienti problematici.

Ciò è particolarmente importante in quanto i ritardi di pagamento possono diventare un mancato pagamento. Più a lungo i crediti rimangono in sospeso, minore è la probabilità di trasformarli in contanti.

Infatti, secondo uno studio della società olandese Atradius, che ha esaminato le Americhe sul comportamento di pagamento delle fatture, il 38,4% delle fatture B2B emesse non è stato pagato da la data di scadenza, il 5,2 per cento delle fatture era ancora in sospeso oltre 90 giorni dopo la data di scadenza, e il 2,7 per cento dei crediti degli intervistati è stato cancellato come non riscuotibile. Atradius ha concluso che in media le aziende delle Americhe perdono il 51,9% del valore delle fatture non pagate entro 90 giorni dalla data di scadenza.

Implementando una politica di raccolta chiara e coerente, si garantisce che tutti i clienti siano trattati in modo equo e che i pagamenti siano effettuati in linea con i termini concordati. Esegui regolarmente le fatture in ritardo e attua una serie crescente di promemoria man mano che mancano le scadenze prima di coinvolgere un'agenzia di recupero crediti.

Tuttavia, la sicurezza del pagamento più veloce equivale solo alla metà dell'equazione. Cosa puoi fare per ridurre o posticipare le tue uscite?

9. Sfruttare appieno i termini di pagamento dei creditori e rinegoziarli se è possibile

Se paghi i tuoi fornitori tramite bonifico elettronico nell'ultimo giorno possibile, i soldi rimangono nel tuo account il più a lungo possibile mentre rimani conforme ai loro termini di pagamento.

Tuttavia, se il flusso di cassa è ancora in difficoltà, è possibile valutare se chiedere di estendere le scadenze o accettare il pagamento per fasi. È importante ricordare, tuttavia, che questi negoziati per aiutare il tuo ciclo di conversione in contanti hanno maggiori probabilità di avere successo con i fornitori con i quali hai una relazione stretta e continuativa.

10. Valuta la possibilità di cambiare fornitore

Se i tuoi attuali fornitori non possono o non collaboreranno con te per estendere le scadenze di pagamento, potresti prendere in considerazione la possibilità di cambiare. Nel valutare potenziali nuovi fornitori, è necessario bilanciare attentamente le offerte che offrono rispetto ai termini di pagamento specificati.

11. Gestisci il tuo magazzino con attenzione

Se hai enormi quantità di scorte nel tuo magazzino, questo rappresenta denaro che potrebbe altrimenti sostenere il tuo flusso di cassa.

Monitorando le vendite con attenzione e regolando i tuoi ordini in modo appropriato, puoi ridurre al minimo le scorte e liberare un sacco di soldi.

12. Se si verifica una crisi di flusso di cassa, stipulare un prestito d'affari

Anche se si attua tutto il consiglio di cui sopra, si potrebbe ancora imbattersi nella strana crisi dei flussi di cassa: è semplicemente la natura del fare affari. Se ciò dovesse accadere, un prestito per le piccole imprese può convincerti.

Non dimenticare che mentre le banche hanno significativamente rafforzato i criteri di prestito dal crollo finanziario del 2008, i prestatori alternativi sono spesso molto più flessibili e applicano criteri piuttosto diversi, quindi hai buone probabilità di essere accettato.