Come prevenire la frode online nella tua piccola impresa |

L'accettazione delle carte di credito comporta dei rischi, soprattutto per le aziende che vendono online o inserisci i dettagli della carta di credito.

Fortunatamente, ci sono diversi strumenti che puoi usare per proteggere te stesso e i tuoi clienti. I tre strumenti di cui tratteremo in questo articolo sono disponibili praticamente da tutti i processori di carte di credito, il che significa che qualsiasi azienda può utilizzarli. Gli strumenti sono Servizio verifica indirizzo, Valore verifica scheda, e Tecnologia 3D Secure.

Se non hai mai acquistato carte di credito, questo articolo ti fornirà tutti i dettagli su come iniziare usando la protezione dalle frodi. Se stai già prendendo le carte, tieni queste informazioni a portata di mano come promemoria per l'addestramento del personale.

Vedi anche: Come scegliere un sistema POS

1. Servizio di verifica degli indirizzi

Il servizio di verifica degli indirizzi (AVS) è uno degli strumenti antifrode più comuni e utili per le aziende o le aziende online che inseriscono carte di credito a mano. È supportato da quasi tutti i processori di carte di credito e fornisce informazioni utili per individuare possibili frodi.

Come funziona:

Verifica indirizzo confronta il nome e l'indirizzo che un cliente fornisce con l'azienda della carta di credito. Fornisce un codice postale per indicare se le informazioni corrispondono, non corrispondono o corrispondono parzialmente. Ad esempio, un indirizzo stradale potrebbe corrispondere e il codice postale potrebbe non.

Vedere l'elenco completo dei codici AVS lettera.

Come usarlo:

AVS consente di rifiutare manualmente o automaticamente le transazioni. Puoi scegliere di rivedere i codici tu stesso o impostare i filtri per declinare automaticamente se ad una transazione viene assegnato un codice particolare.

Ad esempio, puoi scegliere di rifiutare automaticamente qualsiasi transazione che riceve un codice che indica che né la strada né lo zip il codice fornito dal cliente corrisponde alle informazioni sul file. Consulta il tuo processore se hai domande specifiche sulla configurazione dei filtri AVS.

Perché dovresti usarlo:

Oltre ad aiutare a prevenire le frodi, AVS è un componente richiesto per alcune categorie di interscambio o per le categorie che determinano il tuo commercio all'ingrosso costo per l'elaborazione della carta di credito. Ciò significa che se utilizzi l'AVS in modo appropriato, potresti effettivamente ottenere costi di elaborazione inferiori.

Inoltre, AVS può aiutarti nel caso in cui ricevi uno storno di addebito. Nella sua guida mercantile, Visa indica che le aziende che ricevono un chargeback dopo aver autorizzato un acquisto che ha trasmesso AVS con determinati codici potrebbero essere più protette di quelle che non hanno utilizzato AVS.

Costo:

Il costo per utilizzare AVS varia dal processore, con alcuni che scelgono di aggiungere una piccola quota a ciascuna transazione che utilizza AVS. Le tariffe variano generalmente da 1 cent a 10 centesimi per l'uso, ma potrebbero essere più o meno a seconda del processore.

Inoltre, MasterCard addebita una tariffa molto piccola per utilizzare AVS, che il processore non imposta e non può cambiare. Attualmente MasterCard addebita $ 0,0075 per transazione per AVS per transazioni non in linea (online) e $ 0,005 per transazione per AVS per transazioni con carta presente. Visa non addebita costi per AVS.

Ricorda che i costi per l'utilizzo di AVS sono in genere molto ridotti e possono farti risparmiare molto sia potenzialmente qualificandoti per un interscambio più basso e impedendo costosi rimborsi o frodi.

Vedi anche: Evita di scegliere il processore di carta di credito sbagliato con questi suggerimenti

2. Codice di verifica della carta / Codice di verifica della carta

Valore di verifica della carta (CVV) e Codice di verifica della carta (CVC) sono numeri per verificare una carta di credito. Il numero è stampato sulla carta fisica e non può essere memorizzato dalle aziende.

Come funziona:

Il CVV è un numero usato per dimostrare che un cliente ha la carta di credito fisica quando effettua un acquisto. Poiché gli utenti non autorizzati spesso hanno solo il numero della carta, il CVV aiuta a eliminare questi acquisti.

Le carte Visa, MasterCard e Discover CVV / CVC sono a tre cifre, situate sul retro della carta dal pannello delle firme. I CVV American Express sono a quattro cifre, situati sul lato anteriore della carta, separati dal numero della carta.

Come usarlo:

Quando si prendono le carte di credito online o manualmente, è possibile abilitare un campo per CVV. Come con AVS, puoi scegliere di rifiutare manualmente o automaticamente le transazioni per una mancata corrispondenza CVV. Contatta il tuo processore se hai bisogno di aiuto per impostare l'autenticazione CVV sul tuo sito o sulla tua macchina.

Perché dovresti usarlo:

CVV è un livello base di difesa. Quando richiesto per le transazioni online, aiuta a garantire che l'acquirente abbia la carta di credito fisica e non stia semplicemente usando numeri di carte di credito rubate. Se utilizzato per una transazione con chiave di persona, può aiutare a ridurre le spese.

Le transazioni con chiave sono generalmente considerate a più alto rischio e hanno un costo di elaborazione più elevato. L'immissione del CVV al momento della vendita aiuta a convalidare la transazione come legittima, il che può aiutare a contenere i costi.

Costi:

Visa non addebita CVV; MasterCard addebita una piccola commissione di $ 0,0025 per transazione in cui viene utilizzato CVC. CVV / CVC di solito non comporta costi aggiuntivi dal processore, ma assicurati di contattare il tuo processore.

Vedi anche: Il miglior processore di pagamento mobile

3. 3D Secure (MasterCard SecureCode e Verified by Visa)

3D Secure è un tipo di strumento di prevenzione delle frodi in cui tre parti diverse fanno parte del processo di autenticazione: tu, la tua banca acquirente e l'azienda della carta di credito stessa.

aggiunge un altro livello di sicurezza per le situazioni in cui un utente non autorizzato ha effettivamente la carta e passerà il test CVV. Con 3D Secure, il cliente dovrà inserire un codice personale al momento del checkout, che gli utenti non autorizzati non conosceranno.

Le opzioni 3D Secure disponibili sono Verified by Visa e MasterCard SecureCode. Questi due strumenti sono utili esclusivamente per le aziende di e-commerce, non possono essere utilizzati di persona.

Come funziona:

Quando il cliente effettua un acquisto sul tuo sito web, completerà la procedura di check-out abituale e fornirà i dettagli della carta e quindi essere indirizzato a un modulo sicuro per inserire il proprio passcode 3D Secure. L'autenticazione riuscita consentirà alla transazione di continuare come al solito.

Alcune aziende potrebbero considerare il passaggio aggiuntivo nel processo di checkout come un inconveniente. Assicurati di considerare l'effetto sui tuoi clienti.

Come usarlo:

Dovrai contattare la società di elaborazione della carta di credito e, nella maggior parte dei casi, installare un plug-in per autorizzare le transazioni.

Perché dovresti usalo:

Gli Stati Uniti sono nel bel mezzo del passaggio alle carte di credito chip, ed è stato riferito che quando un paese passa alle chip card, la frode aumenta tipicamente online.

Gli Stati Uniti sono ancora all'inizio del suo adozione di chip card, ma dal momento che diventa più difficile commettere frodi di persona, i truffatori si rivolgono a Internet. L'utilizzo di tutti gli strumenti antifrode a tua disposizione può aiutarti a proteggere te e i tuoi clienti.

Sia Visa che MasterCard offrono i vantaggi che potresti ottenere se utilizzi 3D Secure. Visa afferma che la responsabilità per le frodi può passare da te all'emittente; MasterCard afferma che sarai protetto meglio in caso di chargeback e controversie con i clienti poiché SecureCode è considerato un alto livello di verifica dell'identità.

Costi:

Né Visa né MasterCard addebitano extra direttamente per utilizzare la tecnologia 3D Secure. Se devi acquistare plug-in o contrarre uno sviluppatore per implementare la tecnologia, dovrai pagare tali costi. Contatta il tuo processore per informazioni su eventuali costi aggiuntivi per 3D Secure.

Se sei nuovo a prendere carte di credito o un proprietario di una società stagionata, tieni questo articolo a portata di mano. Se cambi processori o formi nuovo personale, può fungere da utile guida per ricordarti quali strumenti chiedere al tuo processore o insegnare al tuo team.