Come avviare un'impresa - Anche se anneghi nel debito |

Se ritieni che il debito stia prendendo il sopravvento sulla tua vita, devi solo dare un'occhiata alle statistiche sul debito delle famiglie della Federal Reserve di New York per vedere che sei non da solo. Il debito dei prestiti studenteschi è superiore a $ 1,3 trilioni di dollari e il debito delle carte di credito è in aumento

Tuttavia, anche se ti senti come se stessi annegando in debito, non devi rinunciare ai tuoi sogni di avviare un'impresa. In effetti, so cosa vuol dire iniziare un'impresa con più di $ 100.000 di debiti che ti cadono in testa. Quando ho fondato Student Loan Hero, il mio debito a sei cifre ha minacciato di trascinarmi giù.

L'ho superato comunque. Alla fine, la mia attività ha avuto successo abbastanza da aiutarmi a rimborsare il mio debito, lasciandomi finalmente libero da debiti. Ecco come ho preso il controllo e sono diventato un malgrado il mio debito, ed ecco come puoi anche farlo.

1. Prendi sotto controllo i pagamenti del debito

Il primo passo consiste nel tenere sotto controllo i pagamenti del debito. In molti casi, potresti pensare di non avere il flusso di cassa mensile per costruire la tua attività. Effettuare i pagamenti del debito può richiedere quasi tutto quello che hai.

Per liberare il flusso di cassa e iniziare a costruire il tuo business, prendi in considerazione diverse strategie per ridurre i pagamenti del debito mensile, come ad esempio:

2. Considerare il rimborso basato sul reddito per i prestiti agli studenti federali

Una delle cose più frustranti del debito dei prestiti agli studenti è il fatto che a volte i servizi di assistenza non condividono tutte le opzioni. Ho finito con l'insolvenza sui miei prestiti studenteschi, aggiungendo più di $ 33.000 in interessi e sanzioni al mio saldo iniziale, perché non conoscevo le mie opzioni.

Il Consumer Financial Protection Bureau ha pubblicato uno studio lo scorso anno che indicava che molti mutuatari don Conosce le loro opzioni di rimborso. Se si dispone di un basso reddito e di prestiti federali, ad esempio, si potrebbe beneficiare di piani di rimborso (IDR) basati sul reddito. Quando usufruisci di uno di questi piani di rimborso offerti dal Dipartimento dell'Istruzione, i tuoi pagamenti sono limitati a una percentuale del tuo reddito discrezionale.

Limitando i tuoi pagamenti, potrai guadagnare più denaro per investire nella tua attività. Una volta che il business è attivo e funzionante e si vede un aumento delle entrate, si può mettere di più per pagare il debito. Rimanere con IDR può costare molto di più a lungo termine, quindi una volta che hai un piano più stabile, affrontare questo debito è importante.

3. Rifinanziare i prestiti agli studenti

Se hai un buon credito, potresti essere in grado di rifinanziare i prestiti agli studenti privati ​​e federali. Il rifinanziamento a un tasso di interesse più basso e termini più lunghi può aiutarti a liberare un flusso di cassa mensile per la tua attività.

Gli interessi dei prestiti agli studenti sono deducibili dalle tasse, quindi è un modo per ridurre i pagamenti, ridurre i costi e ottenere una riduzione delle tasse mentre lavori all'avvio. A Student Loan Hero, offriamo una guida per aiutarti a capire dove cercare aiuto per il rifinanziamento dei prestiti agli studenti.

Rifinanziare i prestiti federali significa che potresti perdere alcune delle protezioni che vengono con loro. Quindi, fai le tue ricerche e fai i numeri. Se si dispone di un mix di prestiti federali e privati, può avere senso consolidare i prestiti federali e rifinanziare i prestiti privati. Scopri cosa funziona meglio per la tua situazione finanziaria.

4. Consolidare il debito della carta di credito

Il debito della carta di credito e i suoi tassi di interesse potrebbero essere un grosso problema quando si sta tentando di avviare un'impresa. Secondo una ricerca ValuePenguin, la famiglia che porta il saldo medio deve circa $ 16.048 in debito con carta di credito. Puoi aspettarti che gli interessi della tua carta di credito siano superiori a $ 1.000 all'anno, a seconda della tua tariffa. Questo è il denaro che potrebbe essere destinato all'avvio.

Un modo per gestire il debito della carta di credito è consolidarlo. Puoi utilizzare un trasferimento a saldo gratuito per risparmiare sugli interessi e rendere il tuo debito più gestibile. È anche possibile ottenere un prestito personale a un tasso inferiore, aiutandoti a sbarazzarti del debito della carta di credito più velocemente. I prestiti personali sono una scelta attraente perché non sono garantiti, il che significa che non hai bisogno di garanzie. Inoltre, il consolidamento delle carte di credito può anche ridurre i pagamenti mensili, liberando denaro che puoi destinare alla tua attività.

Se hai una casa, potresti essere in grado di ottenere un prestito a casa per consolidare il tuo debito. Ma questo potrebbe mettere a rischio il tuo accordo di vita se succede qualcosa e non puoi effettuare pagamenti. Quindi, fai del tuo meglio per gestire i pagamenti del debito usando strategie che enfatizzano i prestiti non garantiti.

5. Cerca modi per ridurre altri costi

Una volta che i pagamenti del debito sono sotto controllo, cerca i modi per gestire gli altri costi. Ho colto l'occasione e mi sono trasferito nel Sud-Est asiatico nel 2009 con un amico del college. Avevamo un'idea imprenditoriale interessante e volevo alimentare il mio fuoco di fuoco senza spendere un sacco di soldi. Il costo della vita più basso in Asia mi ha aiutato a gestire meglio il mio flusso di cassa in modo da poter investire più denaro nella mia idea imprenditoriale.

Ma non devi trasferirti in un altro paese per avviare un'impresa con successo. Quando possibile, cerca aree con un costo della vita più basso. È un mito che tu debba vivere a Silicon Valley oa Seattle per creare una startup di successo. In effetti, uscire da quelle aree può essere utile.

Prima di tutto, il costo della vita è molto più basso al di fuori di quelle aree, consentendo di risparmiare denaro su alloggi, cibo e trasporti e aumentare gli investimenti nella tua startup. Inoltre, è facile rimanere invischiati in ciò che tutti stanno facendo nelle aree di avvio intenso. Uscire può aiutarti a pensare fuori dagli schemi e sfruttare al meglio la tua creatività e le tendenze innovative, senza essere coinvolto nel "fare bene".

Anche dopo il mio ritorno negli Stati Uniti, ho continuato a lavorare sul taglio le mie spese Una delle grandi cose che ho fatto è stato decidere di non comprare una macchina. Ho pedinato ovunque, risparmiando sulla manutenzione dell'auto, sul gas e sui costi assicurativi. Ho anche vissuto in un piccolo appartamento e ho dormito su un materasso ad aria per un po '. Quando ho deciso di aggiungere mobili al mio appartamento, è stato da Ikea.

Scopri come puoi ridurre le spese per generi alimentari, intrattenimento e trasporti. I soldi che salvi possono essere tutti messi nel tuo business.

6. Costruire flussi di reddito alternativi

Il successo aziendale non arriva da un giorno all'altro. In effetti, a volte devi provare più di una idea prima di un bastone. Mentre armeggi con la tua startup, non è sempre abbastanza per tagliare i costi. Una volta che i pagamenti del debito sono sotto controllo e si riduce la spesa, la prossima mossa è quella di costruire flussi di reddito alternativi.

Dopo che la mia prima idea imprenditoriale è stata scartata, ho fondato Student Loan Hero nel 2012. Non era un'immediata money maker, quindi ho dovuto fare in modo che le entrate entrassero. Ho inserito il mio appartamento su Airbnb e freelance. Altri completano il proprio reddito guidando per Uber o Lyft. Puoi provare altri trambusti laterali per aumentare le tue entrate.

È O.K. se non vuoi ridurre i costi e aumentare le tue entrate allo stesso tempo. Tuttavia, ho scoperto che dopo aver preso sotto controllo il mio debito, la combinazione di queste strategie mi ha aiutato a far crescere la mia attività. Di conseguenza, la mia attività è cresciuta abbastanza da essere in grado di pagare uno stipendio a me stesso e agli altri.

Non aspettare finché non sei indebitata per avviare un'impresa

È allettante aspettare che tutto sia perfetto per inizia la tua attività. Tuttavia, se aspetti di essere completamente libero dal debito, potresti non fare mai il salto. Certo, pagherai il tuo debito nel tempo, ma avrai ancora quell'energia e il fuoco? O resterai impantanato con la vita, il lavoro e altri obblighi?

A un certo punto della mia vita, ero stressato, affogato nel mio debito e cercando di capire cosa fare dopo. Sfortunatamente, mentre mi crogiavo in quei sentimenti, mi sentivo perdere la vista. Anche la mia passione e la mia guida erano esaurite. Se mi fossi concentrato solo a sbarazzarmi del mio debito prima di andare avanti, allora avrei potuto finire per abbandonare la mia attività.

Invece, ho fatto un cambiamento. Ho corso un rischio e ho deciso di iniziare il mio viaggio anche se avevo dei debiti. Non è stato facile, ma l'approccio alla situazione partendo dal presupposto che avrei potuto farlo funzionare ha aiutato. Sono stato in grado di tenere sotto controllo il mio debito, prendere provvedimenti per sostenermi mentre costruivo la mia attività, e alla fine vedere i risultati. Ora, sono l'amministratore delegato di un'azienda fiorente e in crescita che, a sua volta, mi ha permesso di saldare tutti i miei debiti.

Non lasciare che il debito ti impedisca di sognare. È possibile costruire un'attività di successo anche se si ha un debito. Sono la prova.