L'inflazione erode i tuoi risparmi. Ecco come fermarli
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Sommario:
- Ecco cosa è l'inflazione …
- … ed ecco come batterlo
- Ma tieni separato il tuo fondo di emergenza
- Dovrei preoccuparmi dell'inflazione?
Un milione di dollari potrebbe sembrare abbastanza per andare in pensione oggi, ma quando arrivi al tuo ultimo giorno di lavoro, varrà meno di quanto tu possa pensare.
La ragione è l'inflazione e influisce sul modo in cui pianifichi il futuro. Ecco uno sguardo a cosa sia l'inflazione e come impedirle di drenare i risparmi a breve e lungo termine.
Ecco cosa è l'inflazione …
In generale, l'inflazione è l'aumento dei prezzi complessivi di beni e servizi in un'economia. Avrai bisogno di più soldi domani per comprare le stesse cose che compri oggi.
"L'inflazione è il killer silenzioso del tuo piano finanziario", afferma Derek Brainard, manager dei servizi educativi presso l'AccessLex Institute, un'organizzazione no-profit che aiuta gli studenti di giurisprudenza a comprendere le proprie finanze.
Quando mette da parte i soldi per la pensione, Brainard dice "potrebbe essere necessario risparmiare molto più di quanto si pensi a causa dell'inflazione".
Il tasso medio di inflazione a lungo termine è compreso tra il 2% e il 4% all'anno, sulla base dei dati dell'indice dei prezzi al consumo del Bureau of Labor Statistics, una delle misurazioni dell'inflazione più comuni. Quindi, se tenessi i soldi in una cassaforte, varrebbe dal 2% al 4% in meno all'anno.
… ed ecco come batterlo
Non puoi fermare l'inflazione, ma puoi far funzionare meglio i tuoi soldi per te. Queste due strategie possono aiutare:
Investi i tuoi soldi per la pensione con un 401 (k) o IRA. Potresti già farlo, ma potresti non sapere perché è importante: questi account sono la soluzione migliore per ottenere rendimenti a lungo termine che battono l'inflazione.
Investire nel mercato azionario attraverso conti di intermediazione come 401 (k) s e IRA ha portato a un rendimento medio nel secolo scorso di circa il 10% annuo. Quando si calcola l'inflazione, il rendimento reale si avvicina dal 6% all'8%.
Per i risparmi a breve termine, trova un certificato di deposito ad alto rendimento. Alcune banche online e cooperative di credito hanno CD di un anno con rendimenti percentuali annuali superiori al 2% e CD quinquennali con APY superiori al 3%. Questi conti bancari assicurati federalmente bloccano i fondi per un periodo fisso, quindi sono i migliori per denaro che non è necessario per mesi o anni.
"È possibile battere l'inflazione un po 'in questo momento se si sceglie un buon CD", afferma Robert Frick, l'economista aziendale della Navy Federal Credit Union.
Per aiutare a confrontare, qui ci sono tre banche con le migliori tariffe di CD:
APY a 5 anni Deposito minimo |
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Ma tieni separato il tuo fondo di emergenza
Investire per frenare l'effetto dell'inflazione è intelligente, ma occorrono anche risparmi al di fuori dei CD e dei conti di intermediazione per coprire le emergenze.
Dana Twight, una pianificatrice finanziaria certificata con sede a Seattle e proprietaria di Twight Financial Education, afferma che "lo scopo del fondo di emergenza non è quello di battere l'inflazione." Piuttosto, è per un facile accesso al denaro quando ne hai bisogno. Un conto di risparmio regolare è più facile da prelevare da un CD o un conto di investimento.
Un fondo di emergenza dovrebbe coprire da tre a sei mesi di spese per la vita, ma "oggi si basa sui costi", afferma Brainard. "È importante rivisitare quel [numero] ogni anno." L'inflazione probabilmente aumenterà quei costi.
Dovrei preoccuparmi dell'inflazione?
Un po 'di inflazione non è una brutta cosa. "Circa il 2%" è generalmente un tasso accettabile, secondo la Federal Reserve. E aiuta a evitare la deflazione, che è il momento in cui i prezzi complessivi e persino i salari possono diminuire, come è successo durante la Grande Depressione.
Dalla recessione del 2008, l'inflazione è stata storicamente bassa. Ma "c'è qualche segno che l'inflazione sta aumentando", dice Jim Benedict, pianificatore finanziario certificato con sede in North Carolina e senior wealth strategist presso PNC Wealth Management.
Tuttavia, "non è certamente fuori controllo", afferma Frick of Navy Fed, "ma dovrebbe entrare nelle decisioni delle persone quando investono a lungo termine".