Entrate, entrate, entrate

Di Joe Allaria

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Ai bei tempi, molte persone avevano la fortuna di andare in pensione con una pensione che garantiva un reddito garantito per il resto della loro vita. Oggi non è così. Meno aziende offrono piani a benefici definiti (pensioni). Di conseguenza, sei responsabile della creazione del tuo piano di pensionamento per assicurarti di non sopravvivere ai tuoi soldi, il che è la principale preoccupazione di molti pre-pensionati che incontro. Fortunatamente, ci sono molte opzioni tra cui scegliere. Qui ci sono solo alcuni:

Obbligazioni

Potresti avere familiarità con il concetto di legame. Prendi in prestito una società, un'istituzione governativa o un comune una somma forfettaria di denaro. In cambio, tale istituto accetta di pagare i pagamenti degli interessi a un tasso di interesse dichiarato (tasso di cedola) e che servirà come flusso di reddito per voi per un certo periodo di tempo. Alla fine di quel periodo di tempo (di solito 10-30 anni), quell'istituzione restituirà il capitale a te e tali pagamenti di interessi cesseranno. Le obbligazioni possono essere una fonte di reddito molto utile. I professionisti sono che le obbligazioni possono offrire tassi di interesse decenti, mentre generalmente non sono considerati investimenti "rischiosi". Se i tassi di interesse scendono prima della data di scadenza della tua obbligazione, la tua obbligazione varrà di più se vendi in quel momento.

I contro sono che le obbligazioni hanno spesso impegni di lunga durata. E se i tassi di interesse salgono prima che la tua obbligazione sia matura e tu abbia bisogno di arrivare al tuo principale, la tua obbligazione varrà meno di quello per cui l'hai acquistata. Inoltre, solo alcune obbligazioni offrono una garanzia sul pagamento del capitale e degli interessi. Anche le obbligazioni societarie con rating elevato hanno lasciato gli investitori in alto e in secco se quelle aziende falliscono o dichiarano bancarotta (ad esempio Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Gli investitori devono essere a conoscenza di dove si stanno dirigendo i tassi di interesse prima di investire in un'obbligazione.

Azioni privilegiate

Le azioni privilegiate e le azioni che pagano dividendi potrebbero essere un'altra fonte di reddito positiva. Sul lato positivo, le azioni privilegiate offrono un potenziale di dividendi e il potenziale di apprezzamento del capitale. Le azioni privilegiate offrono anche liquidità. In qualsiasi momento, potresti vendere alcune delle azioni che possiedi se hai bisogno di denaro extra a portata di mano.

Gli svantaggi delle azioni privilegiate sono semplici. Il tuo denaro è investito nel mercato azionario ed è a rischio. In base al prezzo delle azioni e a quanto accade sul mercato, potresti perdere qualsiasi importo del tuo capitale in qualsiasi momento. Inoltre, i tuoi dividendi non sono garantiti e potrebbero diminuire o terminare in qualsiasi momento. È importante comprendere queste cose in modo da essere adeguatamente allocate in modo da riflettere i tuoi obiettivi e la tolleranza al rischio.

Fixed / Fixed Indexed Annuities (FIA)

Una rendita è un accordo contrattuale tra te e una compagnia di assicurazione sulla vita e ci sono tonnellate di diversi tipi di rendite (fisse, variabili, indicizzate, immediate, ecc.). I professionisti per l'utilizzo di una rendita vitalizia per reddito sono che le rendite fisse forniscono garanzie. I pagamenti di annullamento possono essere impostati per un pagamento periodico o possono essere a volte pagati con una garanzia a vita basata sull'età del candidato.

Le rendite indicizzate fisse o fisse possono essere ottime per prendersi cura delle spese di soggiorno fisse perché forniscono reddito garantito. Possono anche essere efficaci per le persone che non possiedono una pensione o persone che sono alla ricerca di un flusso di reddito coerente che non possono mai sopravvivere. Poiché le garanzie di rendita sono supportate dalla solidità finanziaria della società emittente, assicurati di controllare le valutazioni di forza prima di acquistare qualsiasi rendita.

Gli svantaggi sono che le rendite sono anche accordi a lungo termine (di solito 5-15 anni). Vi è una liquidità limitata offerta con una rendita vitalizia e prendere tutti i tuoi soldi in anticipo potrebbe venire con le accuse di consegna.

Piano d'azione

Identifica i tuoi obiettivi di stile di vita, scopri quanto ti serve in un flusso di reddito mensile per vivere e fare le cose che vuoi fare in pensione, ed educati su tutte le opzioni a tua disposizione. Se lavori con un consulente finanziario, trova quello che comprende la pianificazione del reddito, la sicurezza sociale ed è obbligato a trovare l'opzione migliore per te in base a ciò di cui hai bisogno!