Come l'inflazione può consumare il tuo risparmio - e come evitarlo

Come una persona che lavora sodo, fai del tuo meglio per mettere da parte un po 'di soldi ogni mese per risparmiare. Mentre mettere via una parte della busta paga per aiutare a prepararsi alla pensione è responsabile, questo da solo non è abbastanza. È importante essere esperti con la vostra strategia di investimento, perché se non lo siete, l'inflazione si esaurirà i vostri risparmi.

No, l'inflazione non prenderà letteralmente denaro dal tuo conto di risparmio, ma avrà un impatto sul tuo potere d'acquisto, rendendo difficile, se non impossibile, tenere il passo con il tuo tenore di vita. Ad esempio, se hai stanziato 65.000 dollari all'anno per vivere durante la pensione, avrai comunque la stessa quantità di denaro in dollari - ma ne varrà meno a causa dell'inflazione. La tazza di caffè da $ 2,00 che hai comprato questa mattina ti costerà $ 4,00 in 20 anni.

Devi tenere il passo, quindi investi ora.

Cinque modi per combattere l'inflazione con gli investimenti

Ecco come investire può aiutarti a far fronte all'aumento dei prezzi in futuro:

1. Diventa un po 'un rischio Taker: Mentre certamente non dovresti riempire il tuo intero portafoglio con investimenti ad alto rischio, cerca quelli che offrono un ritorno ambizioso. Ricevere pagamenti di interessi sani può aiutare a compensare l'aumento dei costi della vita causato dall'inflazione.
2. Diversifica il tuo portafoglio: Questo è il classico consiglio di investimento per un motivo. Se non metti tutte le uova nello stesso paniere, per così dire, non subirai un grande successo se un carro armato del settore azionario o degli investimenti. Non sarà necessario essere altrettanto preoccupati per l'inflazione se il tuo portafoglio è un mix di investimenti progettato per combatterlo.
3. Titoli protetti dall'inflazione del tesoro (TIPS): Questo tipo di titoli di stato aumenta con l'inflazione e cade con la deflazione. Se investi in TIPS, riceverai i pagamenti di un tasso di interesse fisso due volte all'anno, che sono adeguati all'inflazione. Mentre è bello ricevere un pagamento più elevato negli anni in cui i tassi di interesse aumentano, è importante ricordare che i pagamenti potrebbero diminuire insieme alla deflazione.
4. Stay Invested: Se pensi di aver bisogno di incassare i tuoi investimenti non appena vai in pensione, ripensaci. Se rimani investito, continuerai a vedere un buon tasso di rendimento e stai al passo con l'aumento del costo della vita. Ovviamente quando si invecchia si dovrebbe modificare il proprio portafoglio per includere scelte di magazzino più conservative, ma non rinunciare a questo.
5. Obbligazioni più brevi: Considera di investire in obbligazioni con scadenze più brevi, in quanto generalmente non sono influenzate troppo dall'inflazione. È vero che le obbligazioni di lungo periodo portano spesso tassi d'interesse più elevati, ma sono anche più vulnerabili all'inflazione. Perché? Le obbligazioni ritornano a un tasso fisso; e se il tasso di inflazione è più alto di quel tasso, allora il tuo dollaro non vale tanto alla maturità quanto lo era quando hai acquistato il titolo.

Ti senti sopraffatto da tutti questi consigli? Non ti preoccupare A meno che gli investimenti non siano la tua specialità, è inevitabile che sarai un po 'confuso. Cerca la guida di un consulente di investimento qualificato che può aiutarti a scegliere il miglior portfolio adatto alle tue esigenze. Ricorda, non è mai troppo presto o troppo tardi per iniziare a investire. Sia che tu stia appena iniziando dal tuo primo lavoro a tempo pieno o in una fase successiva della tua carriera, impara come creare una strategia per affrontare l'inflazione più adatta alle tue esigenze.