Mr. Insurance Man, abbatti questo muro!

Che brillante analisi. Quando il presidente Reagan ha lanciato la sua sfida al leader sovietico Mikhail Gorbachev di fronte a due vetri di vetro antiproiettile per proteggerlo dai cecchini della Germania dell'Est, ha cambiato la storia. Un governo repressivo che non si prendeva cura dei migliori interessi dei suoi cittadini era sull'orlo del collasso. L'unico modo in cui impediva ai suoi cittadini di fuggire dai suoi confini era con cancelli di ferro, muri di cemento, cani da guardia e torri da cecchino. I comunisti sapevano che se i loro cittadini si fossero resi conto della vita fuori dalla loro prigione virtuale, sarebbero partiti in massa. L'Unione Sovietica aveva bisogno di un piano di emergenza. Hanno costruito il muro temuto.

Che cosa ha a che fare con le rendite variabili e l'investitore individuale? Plenty. Questi prodotti sono per lo più venduti con una "vendita difficile". Possono venire con costi elevati - spesso dal 3% al 4% all'anno - insieme a una commissione in forte anticipo pagata al venditore. Le compagnie di assicurazione, non diversamente dalla vecchia Unione Sovietica, sono in grado di venderti questo prodotto a causa della tua ignoranza delle sue caratteristiche contorte. Hanno creato le commissioni di riscatto nel caso in cui hai capito le cose. Insieme a pile di complesse scartoffie, le compagnie di assicurazione hanno creato la loro versione del Muro di Berlino. È come la classica linea da "Hotel California" The Eagles: "Puoi controllare ogni volta che vuoi, ma non puoi mai andartene."

La Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti offre una guida fortemente formulata su annualità variabili, incluso il fatto che si ricerca la solidità finanziaria dell'azienda che offre il prodotto. Se vuoi saperne di più sulle rendite in generale, consulta questo articolo su Investmentmatome.

Questo prodotto ha il suo posto, ma solo per investitori selezionati. Se hai massimizzato tutti i tuoi limiti sul tuo 401 (k) o 403 (b), insieme a un tradizionale IRA o Roth, una rendita variabile potrebbe essere adatta a te. Ma la maggior parte degli investitori non ha bisogno di questo metodo aggiuntivo per risparmiare denaro in un conto con imposte differite.

Mentre nessun investimento viene fornito con una garanzia, la scelta di una rendita variabile per finanziare gli obiettivi di pensionamento riduce sostanzialmente le probabilità di successo. Un portafoglio a basso costo, fiscalmente efficiente e globalmente diversificato offre la più alta probabilità di un pensionamento confortevole. Mentre possono esserci delle oscillazioni drammatiche lungo la strada, gli investitori che seguono il corso tendono ad essere ricompensati per la loro visione a lungo termine.

Se un venditore cerca di venderti una rendita variabile e cerca di dissuaderti da un approccio a basso costo e diversificato, ricorda alcune parole di un altro presidente. "La libertà ha molte difficoltà e la democrazia non è perfetta, ma non abbiamo mai dovuto mettere un muro per tenere il nostro popolo, per impedire che ci lasciassero", ha detto John F. Kennedy nel 1963.

Le parole più vere non sono mai state pronunciate. Se ci sono cancelli di ferro per impedirti di separarti dal tuo investimento, la tua migliore scommessa sarebbe quella di non entrare mai nel primo posto.