5 domande di assicurazione da chiedere prima di acquistare un'auto

L'assicurazione auto è spesso un ripensamento per le persone che acquistano automobili. Dopotutto, scegliere il veicolo giusto e negoziare un buon affare può richiedere tempo e ricerche sostanziali. Potresti pensare che l'unica domanda assicurativa da porre sia: "Quanto costerà assicurarti questa cosa?" Ma fare qualche altra domanda può aiutarti a spiacevoli sorprese finanziarie.

Ecco cinque domande da porre.

1. Un modello simile costerebbe molto meno da assicurare?

A volte modelli simili hanno tassi di assicurazione molto diversi. Ad esempio, a Chicago un pick-up Ford F-150 del 2015 costa in media $ 483 in più all'anno per assicurare un pick-up Dodge Ram del 2015. Se sei nel mercato per una piccola auto in California, dovresti sapere che l'assicurazione su una Fiat 500 costerà in media 688 dollari più di una Smart Fortwo.

Nel corso degli anni, queste differenze si sommano. È facile confrontare le quotazioni di assicurazione auto online per vedere la differenza relativa tra le auto.

2. Devo acquistare collisione e copertura completa?

Se stai sottoscrivendo un prestito per acquistare il veicolo, ti verrà richiesto di acquistare un'assicurazione auto "a copertura totale" per la durata del prestito. Ciò include collisione e copertura completa oltre alla responsabilità.

Collisione e copertura completa pagano per danni al proprio veicolo - come riparazioni in caso di incidente in qualcun altro, di nuovo in un palo, subire danni legati alle condizioni meteorologiche o incontrare altri problemi. Completa paga anche se la tua auto è stata rubata e non recuperata.

Se non hai pagato per la copertura completa, preparati ad adattare il budget al rialzo quando acquisti l'assicurazione auto. Anche se non è necessario acquistare la copertura completa, è generalmente un acquisto saggio per le nuove auto.

3. Devo acquistare un'assicurazione per divari?

L'assicurazione Gap viene in soccorso delle persone che hanno finanziato le loro nuove auto e quindi le hanno totalizzate. Paga la differenza tra ciò che devi sul tuo prestito auto e ciò che la compagnia di assicurazione ti ha pagato come valore del tuo veicolo.

Le nuove auto iniziano a deprezzarsi di valore non appena li allontani dal lotto. Il problema è che se la tua nuova auto è sommata, l'assicurazione pagherà il valore dell'auto al momento dell'incidente - non quello che devi sul tuo prestito auto. Questo potrebbe lasciarti sott'acqua, il che significa che non hai abbastanza soldi per pagare il saldo del prestito sull'auto totalizzata.

Più la tua auto si deprezza, più grande sarà il "divario" tra il tuo assegno assicurativo e il saldo del tuo prestito. Le auto che si deprezzano particolarmente velocemente includono la Nissan Leaf, che perde il 48% del suo valore nel primo anno, secondo uno studio di Calypso che confronta MSRP con i prezzi all'ingrosso. Il caricatore Dodge perde il 45% del suo valore, mentre il Mercedes-Benz SL-Class perde il 41%. Se la tua auto è una probabile vittima di un rapido deprezzamento, o se hai finanziato la maggior parte del prezzo di acquisto, considera l'acquisto di un'assicurazione. Ma non soccombere alle tattiche di vendita ad alta pressione presso il concessionario, dove i prezzi dell'assicurazione gap possono essere gonfiati. La cosa migliore da fare è comprare questa copertura attraverso la tua compagnia di assicurazione regolare.

4. Ci sono molte richieste di risarcimento per lesioni ai passeggeri in questa auto?

I dati assicurativi possono fornirti informazioni su tutti i tipi di problemi di sicurezza relativi alle auto.

Un buon modo per ottenere un senso di sicurezza dei passeggeri è guardando le richieste di risarcimento assicurative associate alla protezione delle lesioni personali e alla copertura dei pagamenti medici, che pagano per lesioni a guidatori e passeggeri. Le informazioni dall'Istituto di dati di perdita dell'autostrada, per esempio, mostrano che tra automobili di quattro porte midsize negli anni di modello 2012-2014, Dodge Avenger, Chrysler 200, Nissan Altima e Toyota Camry hanno tra le più alte medie per richieste di danno di passeggero. I SUV di grandi dimensioni come Toyota Sequoia hanno prestazioni molto superiori alla media, grazie alla protezione offerta dalle loro dimensioni.

Se la sicurezza dei passeggeri è importante per te, questi dati possono aiutarti a orientarti verso una buona scelta.

5. Devo ottenere la copertura per il furto del veicolo?

Se desideri ricevere un rimborso assicurativo se la tua auto viene rubata, ti consigliamo di acquistare un'assicurazione completa. Pagherà il valore del tuo veicolo, meno il tuo importo deducibile. Uno studio di Investmentmatome sulle tariffe dei tre più grandi assicuratori della California e della Florida ha rilevato che l'aggiunta di una copertura completa con una franchigia di $ 500 su un nuovo Toyota Camry costa da $ 119 a $ 227. Aumentare la franchigia a $ 2.000 ha ridotto il costo a soli $ 66 all'anno. L'assicurazione completa è generalmente venduta insieme alla copertura delle collisioni, quindi finirai per comprarli entrambi.

A meno che tu non possa facilmente permettersi di sostituire la tua auto o credere che non ci siano possibilità che venga rubata, vorrai questa copertura.

Amy Danise è un editore di Investmentmatome, un sito di finanza personale.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.

Immagine tramite iStock.