Definizione ed esempio di tasso di interscambio |

Che cos'è:

Senza scambi, non ci sarebbero banche elettroniche. L'avvento di Internet ha aumentato il suo uso e la sua diffusione, e gli emittenti di carte ottengono una parte considerevole dei loro introiti dalle commissioni di interscambio.

Le commissioni di interscambio sono più di un semplice denaro per il trasferimento di dati. Sono anche un risarcimento per il rischio che una transazione sia fraudolenta e che la banca debba "mangiare" la transazione. Le commissioni interbancarie possono talvolta essere negoziabili quando la concorrenza tra le istituzioni finanziarie è pesante; variano anche in base alla dimensione della transazione. La cosa importante da ricordare è che se le commissioni di interscambio diventano troppo elevate, i rivenditori riceveranno meno dalle loro transazioni con carta di credito e quindi saranno più riluttanti ad accettare carte di credito (o certe carte di credito, come le commissioni di interscambio variano per emittente) dai clienti. I clienti, visto che non possono usare la carta di credito in posti sufficienti, iniziano a ridurre la loro richiesta per la carta di credito.

Come funziona (Esempio):

Uno scambio è un trasferimento elettronico di informazioni. Nel mondo degli affari, questo di solito comporta dati finanziari.

Le banche sono utenti comuni di dati di interscambio perché emettono carte di credito e carte di debito. Quando un cliente utilizza la sua carta di credito o di debito, le informazioni sull'acquisto sono trasmesse attraverso uno scambio di dati elettronici (chiamato EDI) che esiste tra rivenditori e banche. Questa attività di interscambio è necessaria affinché i rivenditori ricevano il pagamento per la vendita di beni e servizi, ma non è gratuito. Le banche di solito applicano una commissione interbancaria, che di solito è una combinazione di una percentuale delle dimensioni della transazione (circa il 2% -3%, a seconda dell'emittente della carta e della dimensione della transazione) più una commissione forfettaria.

Diciamo che il cliente effettua un acquisto di $ 50 presso il negozio XYZ con la sua carta Visa. Come fa il rivenditore a ottenere $ 50? Innanzitutto, utilizza il sistema di interscambio per inviare le transazioni all'emittente della carta. A volte il rivenditore lo fa immediatamente, alcuni rivenditori lo fanno alla fine della giornata lavorativa, e alcuni rivenditori lo fanno ogni pochi giorni. Una volta che il rivenditore ha inviato un "lotto" di transazioni al processore di carte tramite lo scambio, incorre in una commissione di interscambio. Sul nostro acquisto di $ 50, la commissione di interscambio potrebbe essere, ad esempio, il 2% del prezzo di acquisto (quindi $ 1) più una commissione fissa di $ 0,35. Il rivenditore utilizza l'interscambio per elaborare la transazione e riceve $ 50 in meno della commissione di interscambio (quindi $ 48,65).

Perché è importante:

Una tasso di interscambio è una commissione bancaria per l'esecuzione della carta di credito e transazioni con carta di debito