Investi come il primo 1% grazie a questi 3 cambiamenti rivoluzionari |

L'1% investe in modo diverso rispetto alla stragrande maggioranza di noi? Investono in modo più intelligente? Che cosa, se non altro, può fare il 99% per ridurre il divario?

Ecco le buone notizie: i consigli sugli investimenti, le strategie e le classi di attività che una volta erano l'unica provincia dell'élite finanziariamente sono ora ampiamente disponibili per i portafogli a cinque cifre come tanto quanto a quelli a otto cifre.

1. Accesso online a una consulenza di investimento di alta qualità

Negli ultimi due decenni, la maggior parte delle industrie è stata interrotta dalla tecnologia e ora viene fornita dai servizi online. Ad esempio, il settore dei viaggi è stato servito una volta dagli agenti di viaggio, che ora sono pochi e distanti tra loro mentre cercano e prenotano le loro vacanze online. I tradizionali rivenditori di libri in mattoni e malta come i Borders hanno lasciato il posto al juggernaut dell'Amazzonia. Netflix ha trasformato l'industria dell'intrattenimento casalingo in testa, battendo Blockbuster, una volta dominante. E, naturalmente, non dimentichiamo come iTunes ha trasformato l'industria musicale. L'elenco continua.

La rottura è finalmente arrivata anche per il settore degli investimenti. Una consulenza approfondita e di alto calibro fornita dalle tradizionali società di gestione patrimoniale era una volta disponibile solo per il segmento più ricco di investitori. Ora, con l'accesso alla tecnologia che fornisce dati e analisi in tempo reale personalizzati in base alle esigenze degli investitori, nuovi strumenti e servizi offrono a tutti gli investitori l'accesso a una guida agli investimenti di alta qualità, indipendentemente dal fatto che abbiano un portafoglio di $ 50.000 o $ 5 milioni. > 2. La fine della tirannia del fondo minimo di conto elevato

Due parole potrebbero riassumere il vantaggio di lunga data di cui godono coloro che hanno un patrimonio netto molto elevato: "minimo contabile". Questo si riferisce all'importo minimo di fondi che un investitore deve avere per investire in un determinato fondo o altro veicolo, e tale importo può variare da $ 100.000 circa per un conto gestito separatamente (SMA) a diversi milioni di dollari o più per entree a un hedge fund d'élite.

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Questi minimi di conto li mettono fuori limite a tutti tranne il più ricco frammento della nostra economia. Anche per una famiglia che ha, diciamo, $ 200.000 da investire, un conto minimo di $ 100.000 non è di partenza perché significherebbe che il 50% della base di attività totale sarebbe investito in un'unica esposizione, non una prudente strategia di diversificazione. > È semplicemente un dato di fatto che molti gestori di fondi hanno bisogno (o sostengono di dover) di mantenere i minimi dei conti elevati per poter operare in modo redditizio. Tuttavia, il fatto che un portafoglio di $ 20.000 non possa accedere agli SMA o agli hedge fund minimi elevati non significa che queste strategie siano off-limits al 99%.

Negli ultimi anni un trend crescente negli account manager separati ha stato di lanciare le versioni di fondi comuni delle loro strategie SMA. Questi fondi comuni di investimento utilizzano lo stesso processo di pensiero e le loro posizioni riflettono le stesse scelte di selezione degli attivi investite nei conti separati - ma sono disponibili per gli investitori al dettaglio allo stesso modo di qualsiasi fondo comune.

Lo stesso non può vale per gli hedge fund: i gestori di hedge fund in genere non gestiscono le versioni dei fondi comuni delle loro strategie, poiché ciò richiederebbe un livello di trasparenza e trasparenza che non sono disposti a tollerare. Tuttavia, stiamo assistendo sempre più all'emergere di strategie di copertura tradizionali - approcci come attività di negoziazione orientate al mercato, long-short, distressed o arbitraggio a reddito fisso - che appaiono in forma di fondi comuni. I gestori di hedge fund veterani annuseranno che questi veicoli registrati SEC non possono replicare la brillantezza e l'agilità delle loro strategie. Ma data la performance generalmente mediocre di molti hedge fund negli ultimi cinque anni circa, quei commenti sprezzanti potrebbero non valere la pena di prestare attenzione a

3. L'Emergence Of The ETF

Gli Exchange traded funds (ETF) sono davvero un'innovazione rivoluzionaria che ha cambiato il volto dei mercati dei capitali negli ultimi 15 anni in cui sono stati un punto fisso sulla scena.

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Gli ETF forniscono un'esposizione diretta a classi di attivi mirate replicando la performance dei benchmark in tali classi. Ciò significa che un portafoglio di quasi tutte le dimensioni può ottenere un'esposizione chirurgica a un'ampia gamma di classi di attività, comprese azioni, reddito fisso e classi di attività alternative come materie prime, REIT e - sì - anche le stesse strategie di copertura di cui sopra.

La maggior parte dei buoni consulenti per gli investimenti ti diranno che la cosa più importante che puoi fare per migliorare le tue possibilità di successo degli investimenti a lungo termine è mantenere una diversificazione disciplinata tra le attività che mostrano bassi livelli di correlazione tra loro. Inoltre, con gli ETF, è possibile mantenere una componente principale di beni di alta qualità che probabilmente cambierà poco nel corso di molti anni pur mantenendo un'allocazione periferica, o satellitare, (circa il 20% del totale delle attività) che può muoversi dentro e fuori dalle opportunità su una base più tattica.

Supponiamo di voler approfittare di un possibile boom delle azioni asiatiche emergenti o del prezzo del greggio. Sono disponibili ETF che offrono queste esposizioni precise. Quel tipo di flessibilità sarebbe stato difficile da raggiungere per i portafogli di meno di $ 100.000 nei giorni pre-ETF.

La risposta all'investimento:

La buona notizia è che con i fondi comuni di investimento - e sempre di più con gli ETF - investitori ordinari come te e me hanno accesso a una vasta gamma di molte strategie e veicoli di investimento una volta lontani. Ma con il numero di fondi in crescita, lo svantaggio è la complessità implicita nella scelta dei fondi giusti per costituire un portafoglio efficiente e adatto ai tuoi obiettivi. E così è tornata alla rivoluzione del software a cui mi riferivo in precedenza.

Proprio come Amazon o Netflix stanno sfruttando la capacità di creare consigli personalizzati in modo intelligente, così è anche l'emergente industria del software di investimento online che offre una guida agli investimenti personalizzata. La disponibilità di fondi a basso costo - insieme a una consulenza sugli investimenti di alta qualità accessibile online - forse mette gli investitori ordinari nella posizione più forte che siano mai stati per prendere decisioni di investimento intelligenti.

Kevin Cimring è il cofondatore e CEO congiunto di Jemstep.com, che ritiene che tutti gli investitori debbano avere accesso a consulenze di investimento trasparenti e di alta qualità.