Regole di ritiro IRA tradizionali
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Sommario:
- Regole di ritiro anticipato tradizionali dell'IRA
- Prelievi che evitano la penalità del 10%
- Spese di istruzione superiore qualificate
- Acquisto casa
- Spese mediche e premi di assicurazione sanitaria
- Pagamenti sostanzialmente uguali
- Distribuzioni riservate riservate
- Morte o invalidità totale e permanente
- L'IRA tradizionale richiedeva regole minime di distribuzione
- Qual'è il prossimo?
- Vedi come il tuo provider IRA si impone sulle nostre prime scelte
- Check-out il nostro calcolatore per la pensione per vedere se sei sulla buona strada
- Scoprire se un Roth o IRA tradizionale è la cosa migliore per te
Conti differiti in tasse come un IRA tradizionale hanno un avvertimento: regole severe per le distribuzioni, sia prima che dopo il pensionamento.
Regole di ritiro anticipato tradizionali dell'IRA
Secondo le regole di distribuzione IRA tradizionali, i prelievi effettuati prima dei 59 anni saranno tassati e penalizzati del 10%. Anche se non puoi evitare le tasse su una distribuzione IRA deducibile tradizionale, non importa quando la prendi, ci sono delle eccezioni che superano la penalità del prelievo anticipato del 10%.
(Si noti che i Roth IRA sono diversi: se si ha un Roth IRA piuttosto che un IRA tradizionale, seguire invece le regole di distribuzione di Roth).
Prelievi che evitano la penalità del 10%
Spese di istruzione superiore qualificate
Puoi utilizzare i soldi tradizionali dell'IRA per pagare le spese di istruzione superiore non solo per te stesso, ma anche per i familiari più stretti (il tuo coniuge, i figli e i nipoti). Non ci sono limiti di dollari, e le spese che rientrano in questa regola includono tasse scolastiche, tasse, libri e forniture. Vitto e alloggio sono ammessi anche per gli studenti che frequentano più della metà del tempo.
Acquisto casa
Puoi utilizzare fino a $ 10.000 dal tuo IRA tradizionale per l'acquisto della tua prima casa - e se stai acquistando con un coniuge, questo vale per ognuno di voi.
Sei considerato un acquirente per la prima volta in base a questa regola se tu o il tuo coniuge non avete posseduto una residenza principale negli ultimi due anni.
La definizione della prima casa dell'IRS è piuttosto semplice: sei considerato un acquirente per la prima volta in base a questa regola se tu o il tuo coniuge non avete una residenza principale negli ultimi due anni. È necessario utilizzare il denaro entro 120 giorni dalla distribuzione, quindi dedicare il tempo al ritiro con attenzione.
Se ti senti generoso, puoi utilizzare questa eccezione anche per acquistare la prima casa per il tuo o il figlio, il nipote, i genitori o altri antenati del coniuge.
Spese mediche e premi di assicurazione sanitaria
Ti è consentita una distribuzione per pagare le spese mediche non rimborsate che superano il 7,5% del tuo reddito lordo rettificato, o per pagare i premi dell'assicurazione sanitaria per te, il tuo coniuge oi tuoi figli quando sei disoccupato.
Un paio di cose da notare qui: I soldi tradizionali dell'IRA possono essere utilizzati per pagare la parte delle spese mediche che supera il 7,5% del reddito lordo corretto, ovvero se guadagni $ 100.000 e hai $ 15.000 in spese mediche non rimborsate, puoi usare l'IRA beni per pagare $ 7.500 di esso. Per l'assicurazione sanitaria durante l'eccezione di disoccupazione, è necessario prendere le distribuzioni non più di 60 giorni dopo aver ottenuto un nuovo lavoro.
Pagamenti sostanzialmente uguali
Non devi pagare la penalità del 10% se avvii una serie di distribuzioni dal tuo IRA che sono distribuite equamente sull'aspettativa di vita o sulle aspettative di vita di te e dei beneficiari del tuo account.
Se accendi questa manichetta antincendio, non puoi disattivarla - devi prendere almeno una distribuzione ogni anno.
La stampa fine: se accendi questa manichetta antincendio, non puoi disattivarla - devi prendere almeno una distribuzione ogni anno, e non puoi modificare lo scadenzario dei pagamenti prima che siano trascorsi cinque anni o ha raggiunto l'età di 59 anni, a seconda di quale è in seguito.
L'ammontare delle distribuzioni deve essere basato su un calcolo approvato dall'IRS che interessi la tua aspettativa di vita, il saldo del tuo conto e i tassi di interesse.
Distribuzioni riservate riservate
Se sei nell'esercito e sei chiamato in servizio attivo per più di 179 giorni, puoi prendere una distribuzione senza penali dal tuo IRA. Il ritiro deve essere effettuato durante il periodo di servizio attivo; in altre parole, non puoi prenderlo prima della data della chiamata a servire o dopo la chiusura del periodo di servizio attivo.
Morte o invalidità totale e permanente
L'IRS è avaro di accesso al denaro dell'IRA, ma non è irragionevole. Se si diventa disabili, è possibile toccare i fondi tradizionali dell'IRA senza penalità. Se muori, il tuo account beneficiario o proprietà sarà in grado di farlo.
L'IRA tradizionale richiedeva regole minime di distribuzione
L'IRS ti permetterà di differire le tasse solo per così tanto tempo - quando raggiungi 70 anni e mezzo, inizia a prudere per ottenere i suoi soldi. Ti dà una spinta sotto forma di distribuzioni minime richieste, che devono iniziare entro il 1 aprile dell'anno successivo a quello in cui hai compiuto 70 anni.
Devi continuare a prendere distribuzioni per ogni anno entro il 31 dicembre. Ciò significa che potresti finire con una doppia distribuzione il primo anno, una se aspetti fino all'anno civile dopo aver compiuto 70 anni per iniziare entro la scadenza del 1 aprile, la seconda per il seguente 31 dicembre. Se non prendi i tuoi RMD in tempo, pagherai una penalità del 50% sulla somma non ritirata.
L'importo della distribuzione viene calcolato dividendo il saldo del tuo conto per un fattore di aspettativa di vita pubblicato dall'IRS qui. Puoi sempre scegliere di prendere più del RMD, ma tieni presente che le distribuzioni tradizionali dell'IRA sono tassate come entrate.
Infine, se hai tra 59½ e 70½, sei in quel punto dolce quando puoi fare quello che vuoi - non devi prendere distribuzioni dall'account, e lasciare quel denaro così com'è permetterà di continuare a aumentare le imposte differite. Se vuoi iniziare le distribuzioni, puoi farlo. Pagherete le tasse, ma nessuna penalità.
