Il college senza debiti è davvero possibile?

Un lettore dei suoi anni '70 mi ha chiesto una volta perché oggi i ragazzi non fanno quello che ha fatto: lavorare per un anno dopo il liceo e risparmiare abbastanza per pagare una laurea di scapolo.

Se hai appena finito di ridere, allora ti rendi conto di quanto siano alti i costi del college oggi rispetto a cinque o sei decenni fa. Anche con sostanziali aiuti finanziari e una certa etica del lavoro, è difficile immaginare un laureato che guadagna abbastanza in un anno da pagare per quattro (o in genere cinque o anche sei) anni di college. Il prezzo medio annuale di un adesivo per un'università pubblica è vicino a $ 20.000, mentre le scuole private superano i $ 40.000.

Il motivo per cui sette laureati su 10 hanno debiti per prestiti agli studenti, con una media di quasi $ 29.000, è che laurearsi senza debiti è difficile. Davvero difficile. (Pagarlo è ancora più difficile).

E molti consigli su come diplomarsi all'università senza prestiti sono viziati, per non dire altro. Ecco alcuni esempi:

Vai alla community college! Puoi ridurre drasticamente il costo di un diploma di quattro anni trascorrendo i primi due anni in un college comunitario. Ma è anche più probabile che tu esca. Solo circa due studenti su cinque che iniziano a un college di due anni completano gli studi entro sei anni, secondo il National Student Clearinghouse Research Center, a fronte di quasi l'80% che si iscrive per la prima volta in un istituto pubblico di quattro anni.

Prendi una borsa di studio! Il denaro gratuito è grande, ma le borse di studio non ti aiuteranno necessariamente ad andare avanti. Le borse di studio possono ridurre l'aiuto alla sovvenzione per ottenere un dollaro per dollaro. Se ricevete aiuti finanziari basati sulle necessità, le formule federali richiedono alle scuole di ridurre il sussidio quando si ottiene una borsa di studio.

Lavora per la scuola! Un lavoro al college può certamente aiutare a pagare le bollette. Ma facciamo i conti. Il prezzo medio (prezzo dell'adesivo, meno l'aiuto finanziario) per un college universitario pubblico in stato è di circa $ 14.000 all'anno, secondo il College Board. L'attuale salario minimo federale è $ 7,25. Dopo le tasse sui salari, sono circa $ 6,70 l'ora. Il che significa che devi lavorare 40 ore a settimana, 52 settimane l'anno, e questo è il caso in cui non devi pagare alcuna imposta sul reddito per i tuoi guadagni.

Le persone lavorano a tempo pieno mentre inseguono le lauree, ma la parola chiave spesso è "andare avanti", non è la scelta. Più lavori, più è probabile che tu debba abbandonare. Un ricercatore che ha esaminato gli studenti del college comunitario ha rilevato un aumento dell'1% delle retribuzioni è stato associato a una diminuzione del 4% delle probabilità di completare un diploma e un altro ricercatore ha scoperto che lavorare più di 20 ore a settimana è dannoso per il grado di bachelor i tassi di completamento come lavoro a tempo pieno.

Migliorare le tue possibilità

E allora fa aumentare le probabilità di laurearsi con poco o nessun debito? L'esperto di aiuti finanziari Mark Kantrowitz ha studiato la questione nel 2011, esaminando un campione di 114.000 studenti universitari. Ecco cosa raccomanda:

Iscriviti a una scuola pubblica statale. La stragrande maggioranza (85%) degli studenti senza debiti andava alle scuole pubbliche, con quasi il 78% che frequentava scuole statali, ha scoperto Kantrowitz.

Evita i college for-profit. Meno del 7% degli studenti delle università for-profit si è laureato senza debiti, contro il 30% delle scuole private senza scopo di lucro e il 51% delle scuole pubbliche.

Optare per una laurea di due anni. In media, i gradi associati aumentano i guadagni per la vita molto meno di quattro anni. Tuttavia, i titoli biennali in alcuni settori effettivamente pagano di più rispetto alla laurea media di laurea. Questi titoli più remunerativi e di investimento inferiore tendono ad essere in settori tecnici e sanitari, come l'igienista dentale (guadagni annui mediani di $ 70.210, secondo il Bureau of Labor Statistics), ecografisti medici diagnostici ($ 65,860), sviluppatori web ($ 62,500), redattori elettrici ed elettronici ($ 55.700) e tecnici nucleari ($ 69.060).

Scegli bene i tuoi genitori. Non sorprende che oltre la metà (56%) degli studenti con reddito superiore si è laureata senza debiti, rispetto al 36% degli studenti a basso reddito e al 45% degli studenti a reddito medio.

E qui ci sono alcune altre opzioni da considerare:

Frequentare una scuola senza tasse scolastiche. I tassi di accettazione possono essere bassi come quelli delle scuole della Ivy League, ma le scuole gratuite sono disponibili per coloro che desiderano intraprendere una carriera militare o seguire un corso di studio molto specifico. Includono, tra gli altri, il Deep Springs College di Big Pine, in California; Curtis Institute of Music di Philadelphia; piccole scuole religiose come il Barclay College di Haviland, Kansas, e il Berea College di Berea, nel Kentucky; e le cinque accademie di servizio:

• Accademia militare degli Stati Uniti a West Point, New York.
• Accademia navale degli Stati Uniti ad Annapolis, nel Maryland.
• US Coast Guard Academy a New London, nel Connecticut.
• US Merchant Marine Academy a Kings Point, New York.
• Accademia dell'aeronautica degli Stati Uniti a Colorado Springs, Colorado.

Il servizio militare può anche offrire aiuto per il pagamento del college sotto forma di assistenza per le lezioni, benefici per le bollette GI dopo il 9/11 e programmi di rimborso dei prestiti.

Iscriviti all'estero. Le università pubbliche in Europa e in altri paesi sono gratuite oa basso costo e alcuni programmi sono in inglese. L'Institute of International Education stima più di 46.500 U.S.gli studenti stanno conseguendo diplomi all'estero, tra cui oltre 16.000 nel Regno Unito, 9.000 in Canada, 4.500 in Francia e 4.000 in Germania.

Evita le scuole poco generose. Se hai esigenze finanziarie, comprendi che la maggior parte delle università non si impegna a soddisfarle pienamente. Ti "spaccheranno", il che significa che il loro pacchetto di aiuti finanziari non coprirà il 100% delle tue necessità. Lynn O'Shaughnessy, consulente universitaria, raccomanda di limitare la ricerca del college a coloro che soddisfano almeno il 90% del fabbisogno finanziario della loro popolazione universitaria. Troverai queste informazioni sui siti delle statistiche universitarie, come BigFuture del College Board.

Nail your FAFSA. L'applicazione gratuita per gli aiuti federali agli studenti è la chiave che sblocca 150 miliardi di dollari l'anno in prestiti federali, borse di studio e lavori di studio. È anche un requisito per la maggior parte delle borse di studio e borse di studio offerte privatamente, dagli stati e attraverso le università stesse. Con un po 'di preparazione, il completamento del modulo dura circa mezz'ora e porta a offerte dettagliate di aiuti in ogni scuola in cui sei stato accettato.

Anche se pensi di non poter beneficiare di aiuti, compila, dice Brianna McGurran, il nostro esperto di prestiti agli studenti del sito. Potresti ricevere assistenza.

"Non compilare un FAFSA significa rinunciare a potenziali aiuti finanziari che potrebbero fare un'enorme differenza nella capacità delle famiglie di permettersi un college", afferma McGurran.

Quindi, il college senza debiti è davvero possibile? Per molte o anche molte persone, no.

Ma l'istruzione è un investimento e le saggia scelte lungo il percorso possono rendere i costi utili piuttosto che un onere a vita.

Liz Weston è editorialista presso Investmentmatome, un sito di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Immagine tramite iStock.