FIV: Come pagare per un processo costoso ed emotivo

Dopo aver lottato per rimanere incinta, Nikki e Mike McDermott di Lake Worth, in Florida, erano determinati a fare tutto il necessario per avere una famiglia. Ha preso il farmaco per la fertilità Clomid, ha subito $ 500 in test diagnostici e ha provato l'inseminazione intrauterina, il tutto senza successo.

McDermott è lontano da solo. Secondo i dati dei Centri per il controllo e la prevenzione nazionale della crescita familiare (2011-2013), l'11,3% delle donne di età compresa tra i 15 ei 44 anni, ovvero 6,9 milioni di donne, ha ricevuto servizi di fertilità.

È un percorso costoso ed emotivo, e il successo non è garantito.

"A quel punto emotivamente, ero come, non posso continuare a fare questo su e giù montagne russe", dice Nikki McDermott. "Volevamo qualcosa che avesse un tasso di successo più alto, così abbiamo fatto la fecondazione in vitro".

Eppure anche un singolo ciclo di FIVET può essere fuori dalla portata di molte coppie.

Il costo elevato e in genere scoperto di IVF

I McDermotts sono stati quotati $ 14.000 per un pacchetto FIV inclusi farmaci e procedure. A quel tempo, McDermott era sul piano assicurativo del datore di lavoro del marito, che non offriva alcuna copertura per la fertilità. Per coprire la maggior parte del trattamento, il McDermotts ha preso un prestito di fertilità di $ 10.000 da un istituto di credito associato al suo studio medico con un tasso di interesse considerevole di poco inferiore al 22%.

Il primo ciclo di IVF ha avuto successo per i McDermotts. Avere suo figlio, Mikey, ora un bambino, valeva lo stress emotivo e finanziario, dice McDermott. "Alla fine della giornata, paghiamo il canone mensile per il prestito e scherziamo dicendo che non può andare al college", dice.

Secondo i dati raccolti su 3.192 pazienti FIV e forniti a Investmentmatome da FertilityIQ, una risorsa online per coloro che cercano trattamenti per la fertilità, il costo medio nazionale per un ciclo di IVF, inclusi farmaci e la procedura, è $ 19,857. Alcuni medici offrono pacchetti o pacchetti con uno sconto, ma i costi sono ancora significativi.

Alcuni Stati prevedono che l'assicurazione sanitaria copra il trattamento della fertilità, ma la maggioranza no. Secondo lo studio di FertilityIQ, che ha coinvolto più di 3.000 pazienti che hanno ricevuto 7.141 cicli di FIV in totale, il 28% ha coperto il 76% -100% dei costi di trattamento coperti dall'assicurazione. Ma il 56% degli utenti intervistati non aveva copertura e il resto dei pazienti aveva solo una copertura parziale. (Divulgazione: il CEO di Investmentmatome Tim Chen è un investitore in FertilityIQ.) Vedi la metodologia qui sotto.

Fare sconti finanziari e risparmiare per la fecondazione in vitro è lo scenario migliore, afferma Shane Sullivan, un pianificatore finanziario certificato con United Capital ad Austin, in Texas. Ma per quelli desiderosi di andare avanti senza risparmi adeguati, il finanziamento potrebbe essere la risposta. Per i McDermotts, quella risposta era un prestito di fertilità. Altre opzioni di finanziamento IVF, di seguito riassunte, comprendono prestiti da parte di unioni di credito, istituti di credito online e carte di credito.

Pagare per IVF

Se stai cercando trattamenti di IVF, che tu abbia intenzione di acquistare un pacco o di pagare, la tua storia creditizia gioca un ruolo importante nel determinare quali opzioni di finanziamento sono disponibili per te.

" DI PIÙ: Controlla il tuo punteggio di credito

PRESTITI DI FERTILITÀ

I finanziatori che si concentrano specificamente sul finanziamento della fertilità sono in genere partner degli studi medici e solitamente si può utilizzare questo tipo di finanziamento solo se il fornitore lo offre. I prestatori specifici per la fertilità possono avere tassi di interesse più alti, ma l'ufficio del medico di solito coordina con il mutuante e riceve i fondi direttamente, rimuovendo il mal di testa per i pazienti. Uno dei prestatori di fertilità più noti è CapexMD, che offre prestiti attraverso le cliniche di fertilità partecipanti.

PRESTITI DI UNIONE DI CREDITO

Questi prestiti rateali hanno tassi fissi con pagamenti mensili. I sindacati di credito sono spesso la scelta migliore per i prestiti personali, poiché di solito hanno i tassi di interesse più bassi disponibili, spesso a partire dal 7%, e possono essere aperti ai prestiti ai membri con un credito inferiore a quello stellare. Le cooperative di credito federali sono tenute a limitare i loro tassi di interesse al 18%. I prestiti con crediti di solito richiedono un sacco di scartoffie e documentazione e possono richiedere più tempo per l'approvazione e il finanziamento dei prestiti online.

PRESTITI PERSONALI ONLINE

Se hai fretta di pagare per il trattamento di fecondazione in vitro, i prestiti rateali online sono approvati e finanziati più rapidamente dei prestiti delle unioni di credito, a volte entro un giorno. Possono anche avere più opzioni quando si tratta di durata e importo. I tassi di interesse sono fissi e possono essere bassi per quelli con credito eccellente.

I prestatori popolari per i trattamenti di fertilità includono Prosper, LendingClub e LightStream. Numerosi altri istituti di credito online offrono prestiti personali generici che è possibile utilizzare per il trattamento della fertilità. Investmentmatome consiglia di confrontare i prestiti di più istituti di credito. Il modo più semplice per confrontare i tassi è quello di acquistare online.

CARTE DI CREDITO

Se sei idoneo, le carte di credito a tasso zero possono essere un modo ideale per finanziare almeno parte del tuo trattamento per la fertilità: le poche migliaia di dollari necessari per soddisfare una franchigia assicurativa, ad esempio. Le carte di credito hanno in genere un limite di credito inferiore all'importo che si potrebbe prendere in prestito con un prestito e non si conoscerà il limite di credito fino a quando non verrà approvato.

Emily Starbuck Crone è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].

Metodologia FertilityIQ: i dati di FertilityIQ sono stati raccolti tra il 10 luglio 2015 e il 19 febbraio 2017 tramite un sondaggio di 3.192 pazienti che hanno subito almeno un ciclo di fecondazione in vitro completo negli Stati Uniti. Il numero totale di cicli di FIV completati da tutti i pazienti era di 7.141.