Jurassic Money: 5 Dinosauri finanziari da evitare

Di Richard Rosso

Scopri di più su Richard sul nostro sito Chiedi a un consulente

Nel film del 1993 "Jurassic Park", il personaggio di Jeff Goldblum discute con gli scienziati che gli hanno assicurato che i loro dinosauri clonati non possono riprodursi. "La vita trova un modo", dice Goldblum.

Estinti per milioni di anni, i dinosauri sopravvivono sul grande schermo. Ci spaventano e ci entusiasmano fuori dai nostri soldi e generano grandi dollari al botteghino. (Il loro ultimo romp, "Jurassic World", ha incassato oltre $ 600 milioni questa estate).

I dinosauri esistono anche nel mondo reale: dinosauri finanziari che calpestano i tuoi obiettivi e masticano i tuoi soldi.

Non sentirti male: questi resti preistorici spesso prosperano nei portafogli o nelle attività finanziarie anche degli investitori più astuti. Per le creature massicce, sono misteriosamente invisibili quando si tratta di divorare denaro dai portafogli. La vita, si potrebbe dire, trova un modo.

Riesci a rilevare le bestie che distruggono le performance del portafoglio e mettono in pericolo i progressi finanziari complessivi? Considera questi cinque fossili che richiedono la sepoltura in profondità negli archivi della storia dei servizi finanziari.

1. Caricare fondi comuni

Queste antiche bestie che vagano per le classi di attività del tuo portafoglio hanno da tempo raggiunto la loro aspettativa di vita. Con oltre 16.000 fondi gestiti o indicizzati senza carico disponibili, il pagamento dei carichi di vendita sui fondi comuni di investimento è simile a prendere un grande morso dai rendimenti degli investimenti prima che abbiano la possibilità di essere pubblicati.

Che si tratti del prezzo A-share dell'ammissione del 3% -5,75% anticipato o delle classi creative B e C-share, dove le spese di caricamento sono presumibilmente differite (ma non proprio), le spese totali di questi investimenti rappresentano una sfida da giustificare. Stai lontano da questo mondo giurassico. Porterà solo al caos finanziario. Se possiedi fondi caricati, monitorali regolarmente con un occhio vigile per l'uscita. Passa a opzioni più convenienti non appena le loro prestazioni sono in ritardo rispetto ai benchmark per due trimestri.

2. rendite variabili

Questa miscela di fondi comuni di investimento e assicurazioni è stata eliminata dal contenimento da molto tempo e ha provocato il caos finanziario su migliaia di investitori. Come con il Indominus rex di "Jurassic World" - il prodotto di combinare il DNA di più creature in un terrificante mostro che venderebbe più biglietti per i parchi a tema - l'industria dei servizi finanziari ha creato questi ibridi per trarne beneficio attraverso commissioni elevate e commissioni elevate.

Se possiedi una rendita variabile, farai meglio a conoscere ciò che rende questa creatura spuntare. Non essere sorpreso di apprendere che le spese annuali possono essere del 4% o superiori. Ciò significa che ogni anno una parte significativa del tuo ritorno viene divorato dai famelici VariableAnnuitus rex. Prestare attenzione alle sanzioni di resa o di "uscita" che possono variare dall'1% al 10% e diminuire su un periodo di anni. Queste cariche sono progettate per tenerti prigioniero nella gabbia con queste bestie costose il più a lungo possibile.

Lavora con un professionista finanziario o assicurativo per ideare una strategia per trasferire i proventi delle rendite variabili a alternative meno costose. Per posticipare le tasse, un consulente, se debitamente autorizzato, può avviare un processo chiamato scambio 1035.

Fate coraggio: non tutte le rendite sono reliquie preistoriche. Le rendite da reddito differito o da reddito singolo stanno diventando più popolari come modi per integrare la sicurezza sociale e generare un reddito che non si può sopravvivere.

3. Prestiti per giorno di paga e titoli

Questi tipi di prestiti per contanti veloci stanno crescendo in popolarità. Come i velociraptor di "Jurassic World", non sembrano troppo pericolosi fino a quando i denti affilati delle commissioni di interessi e altre tasse scavano nel tuo portafoglio. Con i tassi di interesse che possono facilmente superare il 300% di APR, raramente sono una scelta intelligente. Diversi stati hanno approvato una legislazione per aiutare i consumatori a capire come funzionano questi prestiti. I prestatori di liquidità rapida soddisfano le persone in crisi di liquidità, in genere gruppi a basso reddito con scarse opportunità di credito.

L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori sta ottenendo una migliore comprensione della natura e dell'ampiezza dei prestiti tipo payday, titolo e altri tipi di rata. È consuetudine per un mutuatario "ribaltare" questi prestiti e continuare a pagare tasse e interessi, creando così una trappola del debito difficile da evitare. Se è necessario utilizzare questi prestiti per necessità, rendersi conto che il governo federale sta attivamente formando un quadro per sfruttare queste bestie finanziarie e determinare come le persone possono cercare la riduzione del credito in modo conveniente.

4. Investimenti basati sull'emozione

I nostri cervelli sono primitivi. Sono costruiti per mantenerci in vita, non necessariamente per massimizzare i rendimenti degli investimenti.

Dalbar ha recentemente pubblicato il suo ultimo studio "Quantitative Analysis of Investor Behavior". Questa analisi a 21 anni mostra costantemente quanto gli investitori dei fondi comuni siano stati male rispetto ai benchmark di mercato. Ad esempio, nel 2014, l'investitore in fondi comuni di investimento azionario medio ha sottoperformato lo S & P 500 di oltre l'8,19%. In effetti, il rendimento dal mercato più ampio è stato più del doppio di quello dell'investitore medio di fondi comuni di investimento azionario: 13,69% vs. 5,50%.

Una delle insidie ​​più importanti degli investitori è chiamata "ancoraggio". Un'ancora può essere pesante su un valore netto, come un brontosauro sul petto. Gli investitori che ancorano si concentrano esclusivamente sul prezzo che hanno pagato per un investimento.Se l'investimento risulta essere un perdente, l'ancoraggio impedisce all'investitore di vendere indipendentemente dal fatto che le condizioni garantiscano una vendita. Si sforzano di "pareggiarsi". L'ancoraggio si traduce in costi di opportunità o perdite ancora maggiori poiché il denaro aggiuntivo viene investito in investimenti meno performanti. Per combattere questo nemico primordiale, crea una regola di acquisto e vendita per ogni investimento o lavora con un professionista per guidarti.

5. Banche in mattoni e malta

Per rese più elevate, esci dal periodo Giurassico. Le banche virtuali possono facilmente collegarsi alle opzioni brick-and-mortar e sono assicurate dalla FDIC. Anche se non per le attività bancarie quotidiane, le scelte online sono perfette per il risparmio, in particolare per le riserve di emergenza che idealmente dovrebbero contenere da sei a nove mesi di spese per la casa. Investmentmatome offre un hub completo con nozioni di base sul conto di risparmio, consigli per trovare tassi di risparmio più elevati e un elenco dei migliori conti di risparmio online.

Non c'è posto nei bilanci delle famiglie per animali colossali, specialmente quelli che hanno un appetito vorace di denaro contante. Mantieni i dinosauri limitati alle scelte cinematografiche e il successo finanziario sarà più realistico che fantasy.

Questo post è apparso per la prima volta su Nasdaq.

Immagine tramite iStock.

Potrebbe piacerti anche:

I Robo-Advisors faranno affondare i consulenti finanziari?

Come smettere di sottoperformare i tuoi investimenti

Scorte forti? Evita questo errore comune

5 cose da sapere prima di esercitare le opzioni su azioni