Perché hai bisogno di documenti di pianificazione immobiliare chiave

Di Jim Ludwick, CFP

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Ho bisogno di un testamento? Come ottengo uno? Ai pianificatori finanziari come me vengono spesso poste queste domande. La mia risposta è che dipende. (Non sono un avvocato, dopo tutto.) Ma in generale, dovresti avere una volontà aggiornata, oltre a una procura duratura per l'assistenza sanitaria, chiamata anche una procura sanitaria e una salute preventiva direttiva sulla cura, nota anche come testamento biologico, per scopi di pianificazione patrimoniale.

Chiarezza della proprietà

I tabloid sono pieni di storie sul disastroso fallout quando le celebrità muoiono senza testamenti o altri documenti cruciali sul posto. Elvis Presley potrebbe essere l'esempio più famoso, ma ci sono innumerevoli altri, tra cui Marlon Brando e Michael Jackson. Il dramma che circonda le famiglie di celebrità e le loro proprietà potrebbe essere più sensazionale di quello che un tipico individuo dovrebbe affrontare, ma non vorrei che nessuna delle famiglie dei miei clienti fosse in disordine.

Avere una volontà può rendere il trasferimento dei beni un compito molto meno confuso e difficile. Un testamento dice all'esecutore del deceduto o al rappresentante personale come dovrebbero essere divisi i suoi beni. Un testamento può anche indicare in quale ordine gli eredi dovrebbero ricevere tali beni, nel caso in cui i fondi finiscano prima che vengano soddisfatti tutti i lasciti.

La tua volontà può esporre i tuoi desideri per alcuni dei tuoi effetti personali, ma tieni presente che la proprietà generalmente si trasferisce a un nuovo proprietario in tre modi: per titolo, beneficiario o giudice tramite successione.

Quando quella proprietà è di proprietà congiuntamente - e ci sono due nomi nel titolo - passa automaticamente al proprietario superstite. Altre attività finanziarie, come i proventi delle assicurazioni sulla vita e i fondi dei piani di pensionamento, vengono automaticamente trasferiti al beneficiario o ai beneficiari designati, quindi accertarsi che siano aggiornati. Se nessuna di queste situazioni si applica e nessuna volontà viene presentata al tribunale competente, i giudici finalizzano il trasferimento della proprietà in successione in base a una legge di volontà o di stato.

In caso di incapacità

Per aiutare i clienti a capire le conseguenze del non avere un testamento biologico, condivido quasi sempre la storia di una giovane donna della Florida di nome Terri Schiavo. Mesi dopo aver subito un grave danno cerebrale, Schiavo rimase in uno stato vegetativo persistente. Suo marito voleva rimuovere il tubo di alimentazione mantenendola in vita, sostenendo che non avrebbe voluto essere in supporto artificiale alla vita. Ma i suoi genitori si opposero alla mossa e lei non si era lasciata dietro nessun documento di pianificazione immobiliare per indicare i suoi desideri. La saga durò quasi un decennio e alla fine furono coinvolti i tribunali, il Congresso e persino il presidente George W. Bush.

Se diventi incapace, due documenti legali possono aiutarti a esprimere i tuoi desideri. Un testamento biologico - chiamato anche direttiva di assistenza sanitaria preventiva - descrive come vuoi essere trattato alla fine della vita, in modo che il tuo agente nominato possa prendere decisioni in accordo con i tuoi desideri. In una procura duratura per l'assistenza sanitaria, nominerai la persona che prenderà tali decisioni a tuo nome.

Dove ottenere i documenti di proprietà

Con queste storie in mente, capirai subito perché è così cruciale avere documenti di pianificazione patrimoniale aggiornati. È possibile ottenere questi documenti legali da avvocati specializzati in pianificazione immobiliare. I consulenti immobiliari e fiduciari possono aiutarti a trasferire la proprietà ai tuoi eredi nel modo più efficiente sotto il profilo fiscale e assicurarti che i tuoi piani rispettino le leggi sulla proprietà, che variano a seconda dello stato.

Esistono anche servizi online che forniscono modelli di testamenti, procure e direttive sull'assistenza sanitaria. Spesso mi viene chiesto se le persone debbano utilizzare tali siti web. Di nuovo, dipende. Tuttavia, nel corso della mia carriera, ho visto che è più sicuro avere una proprietà con esperienza e un avvocato fidato che capisca le circostanze specifiche della tua famiglia per preparare questi documenti. I casi più confusi derivano dalla documentazione legale fai-da-te che da quelli gestiti in modo professionale.

Se hai bisogno di testamento o aiuti a determinare cosa accadrà alla tua proprietà quando non sei più in giro, ti consiglio di parlare con un avvocato che pianifica la tenuta. Dopotutto, è una situazione "pagami adesso o pagami (più) dopo". Prenditi cura di questo, e la tua famiglia ti ringrazierà.

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