Considerazioni finanziarie chiave quando si vive da soli

Di Kathryn Hauer, CFP, EA

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Ad un certo punto della tua vita, potresti ritrovarti a vivere da solo. Potrebbe essere nel tuo appartamento quando avrai il tuo primo lavoro dopo il college. Potrebbe essere dopo un divorzio nella mezza età o in vecchiaia dopo la morte di un coniuge. Indipendentemente dall'età o dallo stato della relazione, vivere da soli comporta circostanze finanziarie uniche. Di seguito sono riportate alcune considerazioni importanti per la tua vita finanziaria personale.

Spese giornaliere

Un vantaggio di vivere con un'altra persona è che si può risparmiare in affitto o un mutuo, servizi, cavi, cibo e altri costi della vita. Quando vivi da solo, tutte queste spese sono tue da pagare per intero ogni mese. Se i soldi sono stretti, vale la pena esaminare i modi per minimizzare tali fatture. Molti siti Web e risorse offrono suggerimenti su come risparmiare sulle bollette mensili e budgetare le spese in modo da assicurarti di vivere all'interno dei tuoi mezzi.

Risparmio di emergenza

Gli esperti finanziari raccomandano di avere da tre a sei mesi di spese in un conto di risparmio per le emergenze. Se sei il tuo unico supporto, potresti voler risparmiare da sei a otto mesi. Non sai mai quando potresti perdere il lavoro, avere un incidente, affrontare un problema legale o incontrare qualche altro tipo di problema. Tieni presente che se hai bisogno di utilizzare i fondi del tuo fondo di emergenza, devi sostituirlo il prima possibile.

Assicurazione sulla vita

Se nessun altro dipende da te per il supporto, probabilmente non hai bisogno di un'assicurazione sulla vita, che viene utilizzata principalmente per aiutare coloro che soffriranno finanziariamente se morirai. Vale la pena prendere un momento, tuttavia, per essere lungimiranti. Forse hai un genitore, fratello o qualcun altro nella tua vita a cui ti piacerebbe lasciare dei soldi. In tal caso, l'assicurazione sulla vita a termine è poco costosa per i più giovani e potrebbe fornire un beneficio per una persona amata se dovessi morire mentre sei giovane. Se sei più vecchio, puoi trovare un'assicurazione sulla vita proibitivamente costosa. Ma se sei ancora preoccupato di provvedere a una persona cara, potresti prendere in considerazione altre strategie di pianificazione patrimoniale o l'acquisto di una rendita vitalizia, che in alcuni casi pagheranno un'indennità di morte o pagamenti continuati a un beneficiario da te designato.

Assicurazione dell'assistenza a lungo termine

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine paga per il tuo soggiorno in una struttura di cura dopo che non sei in grado di prenderti cura di te da solo. Entra in azione quando il tuo medico certifica che hai bisogno di aiuto con più di due attività della vita quotidiana, che includono cose basilari come mangiare, vestirsi e usare il bagno. Non tutti hanno bisogno di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Le persone facoltose potrebbero essere in grado di coprire questi costi da soli. Le persone con un patrimonio netto inferiore e poche attività, e anche alcuni consumatori della classe media, potrebbero trovare difficoltà a pagare i premi elevati richiesti da questa assicurazione. Inoltre, i premi dell'assicurazione malattia a lungo termine possono aumentare sensibilmente tra i periodi di rinnovo. Assicurati di fare la tua ricerca prima di acquistare.

Tieni presente che, anche se dopo i 65 anni, avrai assistenza sanitaria Medicare, sponsorizzata dal governo per gli anziani, paga solo per le cure mediche. Non ti paga per vivere in una casa di cura o per avere un aiuto pagato per le tue attività quotidiane della vita. Una volta che le attività sono ridotte a determinati livelli, si qualificherà per Medicaid, che copre le cure di custodia in una casa di cura.

Una volontà

Potresti pensare di non aver bisogno di testamento se non hai coniugi o persone a carico, ma se hai dei familiari, un testamento sarebbe molto utile per loro. Lo stato in cui risiedi decide come dispensare i beni di coloro che muoiono senza testamento. Questo è il processo di omologazione e può richiedere molto tempo. Potrebbe anche risultare in dispensazioni che non avresti voluto. Creare e firmare un testamento può aiutare immensamente il parente più prossimo. Puoi assumere un avvocato per fare testamento o fare uno tu stesso con i moduli che acquisti online. Se non hai parenti o amici a cui vuoi lasciare il tuo patrimonio, puoi lasciarli in beneficenza, college, organizzazione o qualsiasi altra entità che scegli. Contatta l'ente di beneficenza o l'organizzazione per scoprire come farlo accadere.

Malattia o incapacità

Cosa succede se hai un incidente o sei troppo malato per gestire le tue finanze e le tue fatture? Potresti voler creare un blocco note di password, fatture da pagare, numeri di carte di credito e altre informazioni pertinenti in modo che qualcuno possa intervenire e subentrare in caso di incapacità temporanea. Assicurati che sia tenuto in un posto sicuro. Puoi offrire a una persona fidata una chiave in più e mostrargli dove tieni il quaderno in caso ti succeda qualcosa. Questo può essere sufficiente per le malattie a breve termine. Tuttavia, se diventi permanentemente inabile, vorrai avere un documento legale, noto come procura, sul posto. Questo dà a qualcun altro il diritto di gestire le tue finanze per tuo conto. È possibile lavorare con un avvocato di pianificazione immobiliare per impostare questo.

Le tasse

Se stai vivendo da solo, probabilmente importi le tue tasse come "Singolo", che offre meno agevolazioni fiscali e comporta un aumento delle imposte rispetto al "Married Arching Jointly". Se sei giovane o di mezza età, il modo migliore per abbassare il tuo tasse è di contribuire il più possibile (fino al limite) a piani pensionistici 401 (k) o IRA. Se sei più vecchio, vuoi essere sicuro di controllare "sì" per la detrazione standard più alta "over-65", che ti aiuterà a ridurre le tasse.

Protezione finanziaria

Può essere difficile essere da soli, specialmente se segue anni pieni di famiglia.Potrebbe anche essere piacevole essere in grado di mantenere il tuo programma, mangiare quello che vuoi quando vuoi e spendere i tuoi soldi per i tuoi desideri piuttosto che per quelli degli altri. Sapere di essere protetto finanziariamente ti darà un senso di sicurezza che migliorerà il tuo benessere generale.

Kathryn Hauer è un pianificatore finanziario certificato e consulente per gli investimenti a pagamento Wilson David Investment Advisors in Aiken, Carolina del Sud. Lei è l'autore di “ Consigli finanziari per Blue Collar America. ”

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