3 Modifiche che possono giustificare un ri-rating dell'assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita non è richiesta dalla legge, ma se sei in possesso di un mutuo e hai una famiglia, è un must. E se acquisti una polizza mentre sei giovane e in salute, è anche economico. Una donna di 30 anni potrebbe acquistare un'assicurazione sulla vita di 500.000 dollari con un mandato di 20 anni a partire da soli circa 18,50 dollari al mese, secondo la nostra ricerca sul sito.

Ma se aspetti di acquistare una polizza, la tua età e la tua salute, insieme ad altri fattori legati allo stile di vita, possono aumentare i costi. Se la stessa donna avesse aspettato fino all'età di 45 anni per acquistare un'assicurazione sulla vita, avrebbe pagato $ 40 al mese o più per la stessa polizza, e se avesse avuto una storia familiare di malattie cardiache e assunto farmaci per la pressione sanguigna, avrebbe pagato almeno $ 55 al mese per copertura.

Se la tua salute è notevolmente migliorata da quando hai acquistato la tua polizza, potresti rivalutare la tua assicurazione sulla vita. Puoi sempre chiedere di essere rivalutato. Essere rivalutato non è garantito, ma non fa male chiedere al tuo assicuratore, e le tue tariffe non possono salire nel caso in cui qualcosa di nuovo sia scoperto nel processo.

Per una nuova valutazione, subisci un nuovo esame medico di assicurazione sulla vita e, se il tuo assicuratore ti vede come un rischio inferiore, abbasserà il tuo premio.

Cosa giustifica una richiesta di riqualificazione alla tua compagnia di assicurazioni sulla vita? Ecco alcuni esempi:

• Hai smesso di fumare per almeno alcuni anni.
• Hai perso peso e puoi dimostrare che lo stai trattenendo.
• Hai avuto una condizione medica che è notevolmente migliorata.

Ecco uno sguardo più da vicino.

Perdere peso

Essere in sovrappeso o obesi è un importante fattore di rischio per molti gravi problemi di salute, inclusi infarti e ictus. Le compagnie di assicurazione sulla vita non possono ding You per il trasporto di alcuni chili in più, ma si preoccupano se si qualifica come sovrappeso o obesi. La donna di 45 anni sopra avrebbe pagato lo stesso premio ($ 40 al mese) per la sua copertura, sia che pesasse 140 o 160, su un telaio da 5'7 ". Se pesa 220, però, pagherà almeno $ 66 al mese per la copertura.

Avere (e sostenere) una significativa perdita di peso è una buona ragione per chiedere di essere rivalutato.

Prendi la tua medicina

A volte basta perdere peso per abbassare i rischi per la salute (e chiedere una rivalutazione dei tassi di assicurazione sulla vita). Altre volte, avrai bisogno di un po 'più di aiuto. Forse le tue condizioni di salute, come l'ipertensione o la depressione, possono essere gestite attraverso i farmaci.

Se ti sono state prescritte pillole, prendile! Una volta che l'assicuratore vede che i tuoi sintomi sono ben gestiti, è più probabile che tu ottenga un buon tasso, anche dopo un grave problema medico.

Smettere di fumare

Se hai già fatto domanda per l'assicurazione sulla vita, hai sicuramente notato che gli assicuratori non sembrano gentili con i fumatori. Una delle prime domande che gli assicuratori chiederanno è se fumi o usi altri prodotti di nicotina. Se sei un fumatore, pagherai premi significativamente più alti - almeno $ 160 al mese per il 45enne sopra.

Se smetti di fumare, la maggior parte degli assicuratori ti ricambierà il tasso di non fumatori se lo chiedi, anche se i requisiti di tempo variano per qualificarsi come "non fumatore". Ad esempio, i clienti di MetLife devono essere rimasti senza fumo per cinque anni per ottenere il meglio tariffe, secondo la ricerca di Investmentmatome. La maggior parte delle aziende non ti considera affatto un non fumatore fino a quando non esci da almeno un anno.

Non tutte le modifiche giustificano il riesame

La tua salute e la tua età costituiscono la parte più grande della tua tariffa, ma non sono gli unici fattori che le compagnie di assicurazione sulla vita utilizzano al momento di decidere quanto addebitare, o se vendere una politica a tutti. Gli assicuratori considerano anche il tuo record di guida, le informazioni sul credito e se hai qualche hobby rischioso - come le immersioni subacquee - durante il processo di candidatura. Avere un DUI negli ultimi cinque anni ti farà guadagnare una smentita da quasi ogni compagnia.

Ma la parte difficile è che questi fattori in genere non costituiscono abbastanza del tuo premio per giustificare una richiesta di riqualificazione.

Se sei stato rifiutato per l'assicurazione sulla vita a causa di un DUI, la cosa migliore da fare è aspettare che cada dal tuo record e poi riapplicare.

E come con qualsiasi prodotto assicurativo, puoi risparmiare sull'assicurazione sulla vita acquistando in giro. Ogni azienda ha le sue "linee guida per la sottoscrizione" che determinano i prezzi per ciascun rischio. Puoi facilmente ricercare preventivi online, o parlare con un agente indipendente, che può eseguire quotazioni per più società e aiutarti a determinare le tue esigenze di assicurazione sulla vita.

Il nostro strumento per la stima dell'assicurazione sulla vita del sito può aiutarti a iniziare la ricerca.

Alice Holbrook è una scrittrice che si occupa di assicurazioni e investimenti per Investmentmatome. Seguila su Twitter @aliceInvestmentmatome e su Google+.

Foto tramite iStock.