Definizione prestito prestito ed esempio |

Che cos'è:

Prestito sindacazione è un processo di prestito in cui un gruppo di istituti di credito fornisce fondi a un singolo mutuatario.

Come funziona (Esempio):

Quando un progetto è insolitamente grande o complesso, può superare la capacità di un singolo prestatore. Ad esempio, l'ammontare del prestito potrebbe essere troppo grande, i rischi troppo alti, la garanzia potrebbe trovarsi in posizioni diverse o gli usi del capitale potrebbero richiedere competenze speciali per comprenderlo e gestirlo. In questi casi, un istituto finanziario può portare altri finanziatori nell'accordo.

Di solito, la sindacazione del prestito limita la responsabilità di ciascun finanziatore alla sua quota di interessi sul prestito. In questo modo, ogni istituto di credito limita il suo ammontare del prestito a una dimensione gestibile e limita la sua esposizione al rischio. Inoltre, ogni mutuante può avere un interesse collaterale in un bene unico o specializzato dal mutuatario, come un pezzo di equipaggiamento.

Le syndications di prestiti implicano una grande quantità di coordinamento e negoziazione. In genere, i prestiti sindacati coinvolgono un istituto finanziario principale, o un agente sindacale, che organizza e amministra la transazione, inclusi rimborsi, commissioni, reporting e conformità e monitoraggio del prestito. Spesso tali transazioni richiedono i servizi di uno specialista che organizza il prestito per conto del mutuatario; identificare i creditori durante la negoziazione di termini e condizioni, e anche rappresentare il mutuatario durante gli esborsi. Le commissioni di prestito possono essere costose, dal 5% al ​​10% del capitale del prestito.

Perché è importante:

Prestito sindacato può essere uno strumento utile per le banche per mantenere un portafoglio bilanciato di crediti una varietà di industrie. Se un prestito è troppo grande, potrebbe sovraponderare il portafoglio della banca. Pertanto, le banche possono perseguire una sindacazione per accogliere un prestito e mantenere il proprio portafoglio in equilibrio. Allo stesso tempo, i prestiti sindacati possono comportare una grossa spesa per il mutuatario. Mentre la commissione di sindacazione viene solitamente finanziata, l'onere di rimborsare il prestito e la commissione di sindacazione è assunto in ultima analisi dal mutuatario.