Definizione rapporto prestito / valore (LTV) ed esempio |

Che cos'è:

Il prestito -valore (LTV) è un calcolo che aiuta i prestatori a misurare il rischio ipotecario. La formula per calcolare il rapporto prestito / valore è:

Prestito a valore = Importo mutuo / Valore stimato della proprietà

Come funziona (Esempio):

Ad esempio, supponiamo che Jane Doe voglia acquistare una casa per $ 500.000. Ha in programma di mettere giù $ 70.000 e finanziare il resto ($ 430.000) con un mutuo. Utilizzando la formula sopra riportata, il suo rapporto prestito / valore sarebbe:

Prestito a valore = ($ 500.000 - $ 70.000) / $ 500.000 = 86%

I mutuatari i cui rapporti LTV superano il 100% sono considerati "sottosopra" a i loro mutui. Ciò significa che devono più sulla casa di quanto valga la casa.

Perché è importante:

A parità di condizioni, maggiore è il rapporto LTV, il più rischioso che un'ipoteca tende ad essere dal punto di vista di un creditore. Questo non significa sempre che il creditore rifiuterà il mutuatario. Piuttosto, può significare che il mutuante può addebitare un tasso di interesse più elevato o richiedere al mutuatario di acquistare un'assicurazione ipotecaria.

In genere, i creditori richiedono ai mutuatari di stipulare un'assicurazione ipotecaria se l'LTV supera l'80%. I finanziatori FHA possono richiedere rapporti LTV del 96,5% o inferiori; I prestatori VA possono concedere un LTV del 100%, vale a dire che i prestatori sono disposti ad accettare un rischio considerevole (di solito perché il governo garantisce il prestito in toto o in parte)