Cerca queste bandiere rosse nelle finanze degli anziani

Di Daniel J. Friedman

Scopri di più su Daniel su Ask a Advisor di Investmentmatome

Ecco un esperto fiscale potrebbe trovare familiare - e preoccupante - durante la stagione delle tasse: un cliente di lunga data, di solito molto organizzato quando si tratta di documenti di preparazione fiscale, dimentica o perde documenti chiave o diventa confuso quando viene richiesto altro materiale. Il cliente, precedentemente indipendente e metodico, ora senior, è chiaramente cambiato e sembra aver perso il controllo delle proprie finanze.

Questi segnali di pericolo, che potrebbero indicare semplicemente un aumento della dimenticanza o una condizione più grave come l'insorgenza della demenza, non sono solo le bandiere rosse legate alla salute, ma potrebbero anche avere gravi conseguenze finanziarie.

Di recente una coppia di anziani che sono nostri clienti ha restituito informazioni minime con il loro pacchetto fiscale richiesto. Era una bandiera rossa, in quanto questa coppia in passato era organizzata in modo equo. Perché questo sembrava strano, ci siamo messi in contatto con i bambini adulti dei clienti. Abbiamo appreso che la coppia senior aveva denunciato nei sei numeri su una linea di credito su una casa che era stata pagata, anche se avevano un reddito a sei cifre da pensioni, previdenza sociale e distribuzioni dell'IRA, così come altre attività. I figli della coppia sono ora consapevoli di dover assumere un ruolo maggiore nelle finanze dei loro genitori.

I professionisti finanziari che lavorano con gli anziani hanno - o dovrebbero avere - un obbligo morale di cercare questi segnali di pericolo. Dov'era il banchiere che conosceva questa coppia da più di 20 anni mentre scrivevano tutti gli assegni di una linea di equità?

Le persone migliori per identificare questi segnali premonitori, ovviamente, sono i membri della famiglia che interagiscono maggiormente con gli anziani. Tieni d'occhio questi segnali nei tuoi genitori anziani:

Pagamenti persi

Quando visiti i tuoi genitori anziani, prova a monitorare la posta o le fatture. Gli avvisi di mancato pagamento sono un segno di potenziali problemi e potrebbero avere conseguenze finanziarie significative. Ad esempio, dimenticando di pagare la polizza assicurativa per i proprietari di case potrebbe portare a costi di reintegrazione o peggio, cancellazione della polizza e potenziale catastrofe finanziaria.

Mancanza di richiamo su questioni importanti

Non sto parlando di semplici problemi come le chiavi, ma di elementi importanti come avere una ricevuta di prelievo firmata da una banca e nessun ricordo di ritirare il denaro o dove è andato. Questo potrebbe essere un segno che qualcuno ha l'orecchio dell'anziano e sta persuadendolo a ritirare denaro e consegnarlo senza scartoffie.

Interazioni telefoniche dispari

I più giovani non rispondono quasi mai ai telefoni di casa (se dispongono di linee telefoniche fisse), rendendo gli anziani l'obiettivo più ovvio degli autori di frodi telefonici. Nel Connecticut, dove vivo, una truffa comune coinvolge qualcuno proveniente dall'IRS che chiama e minaccia le ramificazioni legali a meno che non venga pagato un presunto pagamento in ritardo o una sanzione. Una variante di questa truffa è la telefonata di presunti ufficiali della lotteria o della lotteria che si congratulano con la persona per aver vinto $ 3 milioni e chiesto il numero della carta di credito del cliente in modo che il chiamante possa verificare la propria identità.

Se i tuoi genitori anziani menzionano questo tipo di chiamate, approfondisci per assicurarti che non abbiano fornito al telefono informazioni finanziarie o personali.

Se sospetti un abuso finanziario da anziano, contatta il tuo procuratore distrettuale locale. Se i problemi riguardano piani di investimento ombrosi, contattare l'Autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria a un nuovo numero verde, 844-574-3577, istituito appositamente per le questioni che coinvolgono gli anziani.

I professionisti dovrebbero conoscere e preoccuparsi abbastanza dei loro clienti per agire se le cose non sembrano giuste. Le loro interazioni potrebbero non essere abbastanza frequenti da colmare i problemi in tempo, tuttavia, il che rende importante che i familiari e gli amici prestino attenzione ai segnali di pericolo relativi alla salute che possono avere importanti conseguenze finanziarie.

Daniel Friedman è il CEO della società di gestione patrimoniale WMGNA a Farmington, nel Connecticut.