Come ottenere il tasso di interesse più basso sui prestiti agli studenti -

Tutti i prestiti federali emessi ogni anno hanno lo stesso tasso di interesse fisso, indipendentemente dal credito del mutuatario. I prestiti studenteschi privati, d'altra parte, hanno tassi di interesse di ampio respiro.

Ad esempio, gli attuali tassi di interesse dei prestiti agli studenti per i prestiti privati ​​variano dal 5,25% al ​​14,53% per i tassi fissi e dal 3,69% al 12,99% per i tassi variabili.

I tassi attuali per il rifinanziamento dei prestiti studenteschi vanno dal 3,09% all'8,72% per i tassi fissi e dal 2,47% all'8,17% per i tassi variabili.

Questi intervalli sono ampi perché tengono conto delle differenze tra i profili di credito dei mutuatari e i termini del prestito, tra gli altri fattori. Sia che tu stia sottoscrivendo un prestito privato per la prima volta o rifinendo il debito esistente con un istituto di credito privato, fai quanto segue per ottenere il tasso più basso sui prestiti agli studenti:

Se non hai un buon credito o l'accesso a un co-firmatario che lo fa, probabilmente otterrai il tasso di interesse del prestito studentesco più basso con un prestito studentesco federale.

Ma se stai perseguendo prestiti per studenti privati ​​o rifinanziamento di prestiti studenteschi, vale la pena applicare anche alcuni di questi suggerimenti per risparmiare interessi. Su $ 30.000 di debito di prestito studentesco, ad esempio, un tasso di interesse del 5% ti farà risparmiare $ 30 al mese e più di $ 3.600 su 10 anni rispetto a un tasso di interesse del 7%.

Guardarsi intorno

Diversi istituti di credito offrono diverse gamme di tassi di interesse, quindi confronta i prestiti agli studenti privati ​​per assicurarti di ottenere la migliore tariffa per la quale ti sei qualificato. Guarda le percentuali annuali, il modo più accurato per confrontare i tassi di interesse. Il TAEG riflette il costo reale del prestito, compresi gli interessi maturati, gli interessi capitalizzati e le eventuali commissioni di riscossione applicabili.

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Avere un credito eccellente

I prestiti agli studenti privati ​​sono basati sul credito, il che significa che il tasso di interesse che ottieni dipende dalla tua storia creditizia. Generalmente, più alto è il tuo punteggio di credito, minore è il tasso di interesse per cui ti qualifichi. Oltre alla storia del credito, gli istituti di credito tipicamente valutano il reddito e altri debiti dovuti. Maggiore è il tuo reddito rispetto al totale dei debiti in essere, maggiore è la probabilità che tu possa beneficiare di un tasso di interesse più basso.

Non hai ancora credito eccellente? Se il tuo credito migliora in futuro, puoi ridurre il tasso di interesse rifinendo i prestiti agli studenti.

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Fai domanda con un co-firmatario

Se non si dispone di un credito eccellente o di un reddito sufficientemente elevato, è probabile che si qualifichi per un tasso di interesse inferiore applicando con un co-firmatario che ha un buon credito e un reddito solido. Il tuo co-firmatario sarà responsabile per i pagamenti se non lo fai. Tuttavia, non devono rimanere agganciati per sempre - molti istituti di credito consentono il rilascio di un co-firmatario dopo che il mutuatario primario ha effettuato pagamenti puntuali per un certo periodo di tempo.

Ottieni eventuali sconti applicabili

Alcuni istituti di credito offrono sconti per i mutuatari che scelgono determinate opzioni di rimborso o hanno un conto bancario con il loro istituto finanziario. Gli sconti dei finanziatori includono:

• College Ave: i clienti del rifinanziamento degli studenti ricevono una riduzione del tasso di interesse di 0,25 punti percentuali per la sottoscrizione all'autopay e uno sconto aggiuntivo di 0,25 punti se il pagamento automatico è collegato a un conto bancario nazionale, per un totale sconto percentuale di mezzo punto percentuale.
• Scopri: Ottieni una riduzione della percentuale di 0,35 punti percentuali per la registrazione per i pagamenti di soli interessi durante il processo di richiesta e effettuando pagamenti di soli interessi mentre sei a scuola e per tutto il periodo di prova.
• Sallie Mae: Il tasso di interesse sarà inferiore di un punto percentuale se si sceglie l'opzione di rimborso degli interessi anziché l'opzione di rimborso differito. Con l'opzione di rimborso degli interessi, pagherai gli interessi che maturano mensilmente mentre sei a scuola e durante il periodo di grazia. Dopo il periodo di prova, inizierai a effettuare pagamenti mensili completi.
• SunTrust: ottieni uno sconto sui tassi di interesse di 0,25 punti per la registrazione per il pagamento automatico e una riduzione aggiuntiva di 0,25 punti se i tuoi pagamenti automatici sono effettuati da un conto bancario SunTrust, per uno sconto sul tasso di interesse totale di mezzo punto percentuale.
• Wells Fargo: Otterrai una riduzione del tasso di interesse di 0,25 punti percentuali se tu o il tuo co-firmatario avete già un prestito per studenti Wells Fargo o se voi o il vostro co-firmatario avete aperto un conto di controllo del consumatore Wells Fargo. Otterrai una riduzione di 0,5 punti se tu o il tuo co-firmatario fate parte del programma Portfolio by Wells Fargo.

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Decidi tra un tasso fisso e un tasso variabile

I tassi d'interesse variabili per i prestiti agli studenti iniziano in genere a un livello inferiore rispetto ai tassi fissi. Tuttavia, i tassi variabili sono soggetti a salire mensilmente o trimestralmente, a seconda del mutuante. Le tariffe fisse rimangono le stesse per tutta la durata del prestito. Se hai intenzione di pagare il tuo prestito molto rapidamente, la scelta di un tasso variabile potrebbe avere senso. Tuttavia, i tassi di interesse dei prestiti studenteschi sono generalmente in aumento poiché la Federal Reserve continua ad aumentare il tasso sui fondi federali.

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Scegli il termine di prestito più breve che puoi gestire

I prestatori offrono in genere alcune opzioni per il termine del prestito o la durata del periodo di rimborso. Generalmente, otterrai il tasso di interesse più basso scegliendo il termine di prestito più breve. Potrai anche risparmiare sugli interessi perché pagherai interessi per un periodo di tempo più breve.Il rovescio della medaglia, un termine di prestito più breve significa che i pagamenti mensili saranno più alti, quindi scegli il termine più breve che puoi gestire comodamente.

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Iscriviti per l'autopay

La maggior parte dei creditori federali e privati ​​offre una riduzione del tasso di interesse di 0,25 punti per i mutuatari che si iscrivono per avere automaticamente i loro pagamenti mensili detratti dal proprio conto bancario. Spesso, i tassi di interesse che i finanziatori pubblicizzano includono lo sconto dell'autopay.

Oltre a risparmiare denaro, iscriversi per il pagamento automatico può anche portare tranquillità: non dovrai preoccuparti di perdere accidentalmente un pagamento.

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