5 minacce importanti alla tua pensione

Anche se hai diligentemente risparmiato per la pensione e hai fatto i soldi con gli investimenti giusti per la tua età, problemi imprevisti possono disturbare la tua attenta pianificazione.

Le minacce alla tua pensione possono venire sia dalla tua famiglia che da estranei che vogliono approfittarsi di te. Ecco cosa puoi fare per proteggerti.

1. Bambini boomerang

Uno dei maggiori rischi finanziari per la pensione è rappresentato dai figli cresciuti, afferma Helen Huntley, una pianificatrice finanziaria certificata presso Holifield Huntley Financial Advisers a St. Petersburg, in Florida.

I boomer che sostengono i bambini adulti hanno maggiori probabilità di continuare a lavorare, secondo uno studio di Hearts & Wallets del marzo 2015, una società di ricerca sugli investimenti e la pensione. Solo il 21% è completamente in pensione, rispetto al 52% delle famiglie boomer che non sostengono i propri figli, lo studio ha rilevato.

In primo luogo, è ottimale insegnare autosufficienza ai tuoi figli, in modo che possano evitare una crisi finanziaria che li ricaccia indietro, sostiene Huntley. "Una volta che la crisi si verifica effettivamente, non c'è una via d'uscita facile", dice.

Un modo per gestire questa minaccia del risparmio pensionistico consiste nel forzare l'indipendenza finanziaria: non lasciare che i bambini adulti tornino indietro. Invece, aiutali a impostare un budget o trovare un pianificatore finanziario.

2. Prendersi cura dei genitori anziani

Gli studi forniscono alcune statistiche che fanno riflettere sull'assistenza ai genitori anziani:

• L'11% dei bambini adulti di età inferiore ai 65 anni fornisce denaro ai genitori, secondo lo studio sulla salute e la pensione del National Institute on Aging del 2015.
• Il 25% dei bambini adulti sotto i 65 anni aiuta i genitori a fare cose come le faccende domestiche e l'assistenza personale, spesso a spese di un lavoro retribuito. Infatti, le persone di età pari o superiore a 50 anni che si prendono cura dei genitori perdono in media 303.880 $ in retribuzioni, previdenza sociale e prestazioni pensionistiche, secondo un rapporto MetLife del 2011.

Se i tuoi genitori hanno bisogno di un sostegno finanziario, il sito di benefitscheckup.org del National Council on Aging è un buon posto per trovare programmi di assistenza che ti possono sottrarre un po 'di peso.

3. Una moglie muore senza assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita è fondamentale quando hai un mutuo o un debito, o se stai sostenendo i figli. Ma potresti anche aver bisogno di un'assicurazione sulla vita se sei nei tuoi ultimi anni di lavoro, quando sei in una casa di risparmi per la pensione.

"Un sacco di persone contano di risparmiare molto di più negli anni appena prima del pensionamento", dice Huntley.

Più di 2 cittadini su 5 affermano di sentire un impatto finanziario entro sei mesi dalla morte di un salariato primario, secondo un rapporto del 2015 del gruppo industriale LIMRA e del gruppo non profit Life Happens. E il 30% degli americani pensa di non avere abbastanza assicurazione sulla vita, afferma il rapporto.

L'assicurazione sulla vita a termine può essere scaduta con l'età della pensione. Ad esempio, se hai 45 anni, una polizza di assicurazione sulla vita a 20 anni può coprire quegli anni cruciali di lavoro. Se sei morto senza assicurazione sulla vita, il tuo coniuge potrebbe dover ricorrere ai risparmi per la pensione per coprire i costi di alloggio, le tasse universitarie e altri obblighi.

" CONFRONTARE: Il nostro strumento per la verifica delle assicurazioni sulla vita del sito

4. Una crisi medica

Le spese mediche sono la principale causa di bancarotta negli Stati Uniti. Anche se puoi coprire le tue spese mediche senza dover ricorrere al risparmio, un infortunio o una malattia cronica potrebbero impedire a te o al tuo coniuge di lavorare durante gli ultimi anni prima del pensionamento. Puoi proteggerti con l'assicurazione invalidità, che sostituisce una parte del tuo reddito se non puoi lavorare.

Inoltre, "avere un problema cognitivo come l'Alzheimer o il Parkinson può davvero far saltare in aria il meglio dei piani pensionistici", afferma Stephen Northington, un pianificatore finanziario certificato e proprietario del Northington Investment Group a Little Rock, Arkansas.

L'assicurazione per le cure a lungo termine può proteggere i tuoi risparmi per la vecchiaia coprendo le cure costose per un coniuge che ha bisogno di assistenza.

5. Truffe pensionistiche

L'ansia di non avere abbastanza soldi per la pensione crea un terreno fertile per i truffatori.

Un esempio degno di nota sono i cosiddetti conti 702, che sono polizze di assicurazione sulla vita commercializzate come conti di pensionamento. I truffatori usano spesso i "seminari per il pensionamento anticipato" gratuiti come un modo per lanciare le loro "strategie", riporta l'Autorità per il settore finanziario (FINRA), un'organizzazione senza scopo di lucro.

FINRA consiglia ai consumatori di diffidare di qualsiasi schema che prometta rendimenti di investimento del 12% o più, o di qualsiasi cosa promettendo che si possa andare in pensione anticipatamente o fare tanto in pensione quanto si è fatto durante il lavoro.

La linea di fondo

Sebbene non sia possibile eliminare tutte le potenziali minacce ai risparmi per la vecchiaia, è possibile ridurli. Se hai dubbi sulla tua pianificazione previdenziale, consulta un consulente finanziario.

Aubrey Cohen è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome e originariamente pubblicato da USA Today.

Immagine tramite iStock.