Come fare una carta protetta per te

Se stai cercando di costruire o ricostruire la tua storia di credito, una carta di credito protetta può essere un ottimo strumento. Le carte sicure sono preziose soprattutto perché possono essere un trampolino di lancio verso le carte di credito non garantite tradizionali, che sono più propense a offrire ricompense o tassi di interesse più bassi. Usare saggiamente una carta protetta può aiutarti a effettuare prima la transizione verso una carta non protetta.

Ecco come utilizzare una carta protetta.

Capire come funzionano le carte protette

Ogni volta che acquisti qualcosa con una carta di credito, l'emittente della carta ti sta essenzialmente prestando i soldi per pagare il tuo acquisto. La tua firma sulla ricevuta della carta di credito è una promessa di rimborsare quel prestito. Questo è il motivo per cui hai bisogno di credito decente per qualificarti per la maggior parte delle carte di credito: se hai un basso punteggio di credito, o non hai affatto una storia di credito, gli emittenti di carte non avranno molta fiducia che ripaghi ciò che prendere in prestito. Quindi è improbabile che ti approvi per una carta.

Una carta di credito protetta ti offre la possibilità di dimostrare che puoi gestire il credito in modo responsabile senza che l'emittente rischi di correre rischi. Fornisci all'emittente della carta di credito un deposito cauzionale che utilizza come garanzia per i soldi che ti vengono prestati quando utilizzi la carta. Stai, effettivamente, assicurando quel debito da solo. Nella maggior parte dei casi, la tua linea di credito è pari all'importo del tuo deposito. Ad esempio, se fai un deposito di $ 300, avrai $ 300 di credito disponibile.

Una carta protetta non è la stessa di una carta prepagata. Con una carta prepagata, carichi denaro sulla carta e l'emittente della carta utilizza quei soldi per pagare i tuoi acquisti. Con una carta protetta, il tuo deposito è lì solo per proteggere l'emittente se non si riesce a pagare il conto della carta di credito. È fondamentale che tu paghi il conto.

Usa saggiamente la tua carta protetta

Le scelte che fai nell'ottenere e usare una carta protetta possono fare molto per migliorare il tuo credito. Dovresti:

• Prendi una carta che riporta alle agenzie di credito. L'utilizzo di una carta protetta può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito, ma solo se l'emittente segnala l'attività del tuo conto alle agenzie di credito - le società che compilano i rapporti di credito. Prima di ottenere qualsiasi carta protetta, controlla che l'emittente lo faccia.
• Usa la carta. L'emittente della carta deve vedere che è possibile utilizzare la carta in modo responsabile. Per dimostrarlo, devi effettivamente comprare cose con esso. Fare anche un solo piccolo acquisto al mese conta come attività sulla carta e ti aiuterà a costruire il tuo punteggio di credito.
• Mantieni basso il tuo tasso di utilizzo. Il rapporto di utilizzo è l'importo totale dovuto sul conto, espresso in percentuale del credito disponibile. (Se hai un limite di credito di $ 500 e un saldo di $ 150, ad esempio, il tuo rapporto è del 30%.) Un rapporto di utilizzo del credito basso indica che non stai spendendo troppo. Se devi effettuare un acquisto di grandi dimensioni che ti avvicini al limite, ripagalo subito, se possibile, anche prima dell'arrivo del conto.
• Paga in tempo, ogni volta. Pagare la bolletta in tempo è l'unico fattore principale nella costruzione di una solida storia creditizia. Se non si effettua almeno il pagamento minimo entro la data di scadenza, il punteggio diminuirà, e sarà più difficile ottenere il diploma dalla carta protetta. Ovviamente, pagare l'intero saldo per intero ogni mese è ottimo, ma se è necessario eseguire un saldo per un po ', è comunque importante effettuare almeno il pagamento minimo in tempo.

Laureato a una carta non protetta

Una volta che hai usato attentamente la tua carta di credito protetta per un po 'di tempo, potresti passare a un territorio di credito equo o medio - generalmente considerato come un punteggio FICO superiore a 630. A quel punto, hai buone possibilità di qualificarti per un credito non garantito carta. L'emittente della carta protetta potrebbe accettare di convertirla in una normale carta di credito, oppure è possibile richiedere una carta di credito per le persone con un credito medio. Quando chiudi o converti una carta protetta, dovresti riavere il deposito di sicurezza.

Le abitudini che hai formato mentre avevi una carta protetta ti saranno utili anche con una carta non protetta. Continuate a utilizzare la vostra carta regolarmente, mantenete un basso rapporto di utilizzo del credito e pagate almeno il saldo minimo entro la data di scadenza ogni mese, e il vostro credito continuerà ad essere più sano.

Avere un punteggio basso di credito non è la fine del mondo. Un po 'di diligenza può aiutarti ad aumentare il tuo punteggio e darti più opzioni quando arriva il momento di richiedere una carta di credito o un altro tipo di prestito. Mantenendo le spese sotto controllo e pagando le bollette in tempo, potresti non avere mai più un basso punteggio di credito.

Virginia C. McGuire è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Questo articolo appare anche su USA Today.

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