5 modi per fare una volontà a prova di proiettile

In un mondo ideale, i tuoi desideri finali rimarrebbero proprio così: finale. Ma in realtà, gli eredi insoddisfatti potrebbero cercare qualsiasi opportunità per afferrare ciò che sentono di meritare.

Ora più che mai, è essenziale fare una volontà che sia il più antiproiettile possibile.

"Le persone vivono più a lungo e le loro vite diventano sempre più disordinate", afferma Stephen Hartnett, direttore associato per l'educazione dell'American Academy of Estate Planning Attorneys. C'è più tempo per un secondo matrimonio, più tempo per gli oggetti di valore da accumulare, più tempo per l'albero genealogico per far germogliare alcuni rami sconosciuti - tutto ciò può offuscare chi ottiene ciò che dopo te ne sei andato.

Ecco cinque misure che puoi adottare per compensare potenziali sfide alla tua volontà.

1. Inserisci una clausola no-contest

Una clausola di non contestazione è una clausola che scoraggia le persone dal contestare la tua volontà. L'idea è piuttosto semplice: chiunque lo sfida e perde diventa zilch.

Le clausole di non contestazione non disincentivano le persone che erano già state escluse, in quanto non hanno nulla da perdere sfidando, dice Hartnett. Ma farà in modo che i beneficiari pensino due volte prima di andare dietro a più di quanto li lascerai in eredità.

Anche se ogni stato ha il proprio sistema per trattare le clausole di non contestazione, sono applicabili in tutti tranne due - Florida e Indiana - secondo l'American College of Trust e Estate Counsel.

2. Rafforza i tuoi desideri verbalmente

Creare la tua volontà può comprensibilmente sembrare un'attività privata, ma tenerla nascosta ai tuoi cari potrebbe portare a disordini involontari dopo la tua morte.

"Se stai facendo qualcosa di drammatico, come lasciare un erede naturale, lo shock può portare a domande su ciò che intendevi davvero", dice Kathleen Bilderback, un avvocato con sede a St. Louis specializzato in pianificazione immobiliare. Le persone che sono accecate potrebbero sospettare di averle omesse accidentalmente o di essere state indebitamente influenzate da qualcun altro, come un caregiver o una moglie, dice.

Annunciare i tuoi desideri ai tuoi cari mentre sei vivo ti consente di spiegare le tue azioni. Questo rende più chiaro che le tue decisioni sono tue e le rende più difficili da contestare con successo, dice Hartnett. Dà anche più tempo alle persone per venire a patti con i tuoi desideri e può aggiungere un contesto, aggiunge, che potrebbe aiutare a disinnescare qualsiasi risentimento.

3. Chiedi a un medico di verificare la tua salute mentale

Perché una volontà sia valida, la persona che la fa deve essere in grado di venire alle proprie decisioni. Se gli eredi scontenti possono sollevare dubbi sul fatto che tu fossi nella ragione, potrebbero persuadere un tribunale a ignorare i tuoi desideri, dice Bilderback.

Per eliminare questa possibilità, incoraggia vivamente i clienti più anziani a includere una nota del medico che conferma la loro capacità mentale con la volontà. Anche quelli che non mostrano le bandiere rosse del declino cognitivo dovrebbero sbagliare sul lato della cautela.

4. Abbandona il portatile e prendi un avvocato

Il software di preparazione alla volontà online può essere economico e conveniente, ma è rischioso prendere la strada più veloce con un'attività così complessa.

"Internet è un terribile avvocato", avverte Bilderback. Tenere traccia di ogni requisito statale per i testamenti può essere scoraggiante senza l'aiuto di un avvocato. Se non rispettano le leggi vigenti, i testamenti preparati online potrebbero accendere le fiamme di una controversia immobiliare piuttosto che estinguerli, afferma.

Ad esempio, un testamento online che non include il numero di testimoni imposto dallo stato apre le porte a sfide.

5. Creare invece un trust vivente

Come una volontà, un trust vivente trasferisce legalmente le tue attività a determinati beneficiari. Ma a differenza di una volontà, una fiducia rimane nascosta al pubblico anche dopo la tua morte.

Perché la tua volontà entra nel registro pubblico una volta che te ne sei andato, chiunque può entrare in una corte di successione e sbirciarlo, dice Hartnett. Ad esempio, il ficcanaso di un parente potrebbe vedere come hai distribuito i tuoi beni ed esortare lui o lei ad andare più avanti. Ma i trust non fanno parte del record pubblico e tendono ad attirare attenzioni meno indesiderate.

Hartnett nota anche che il lasso di tempo legale per sfidare un trust è in genere più breve di quanto non lo sia per le volontà, anche se questo varia a seconda dello stato. E una fiducia vivente include istruzioni per quanto riguarda la tua assistenza sanitaria e le tue finanze se sei in uno stato vegetativo - qualcosa a cui una volontà non tiene conto, dice.

Parla con un avvocato di pianificazione immobiliare per saperne di più sul fatto che un trust vivente sia giusto per te e se possa sostituire la tua volontà o lavorare con esso. Un avvocato può anche aiutare a spiegare come un trust o si adatta alle altre designazioni del beneficiario che hai fatto, come quelle nella tua assicurazione sulla vita.

Alex Glenn è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] .

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.