Il reddito mediano è scaduto: ecco cosa fare con i soldi

Potresti essere diventato più ricco l'anno scorso, almeno secondo il Census Bureau.

L'ufficio ha lasciato cadere questa settimana buone notizie, annunciando che il reddito medio delle famiglie è aumentato del 5,2%, o $ 2,800, tra il 2014 e il 2015, il primo aumento annuale dal 2007 - noto anche prima della recessione.

L'aumento ha fatto ben poco per colmare le lacune di reddito di genere e razziale, ma i salti sono stati visti in quasi tutte le razze e livelli di reddito. Le famiglie a più basso reddito hanno registrato il maggior guadagno percentuale - 7,9%.

Se hai finalmente la sensazione di una ripresa economica nel tuo portafoglio, ecco cosa dovresti fare con i soldi extra.

Ottieni tutti i tuoi datori di lavoro che corrispondono a dollari

Circa il 60% dei lavoratori ha accesso a un piano pensionistico aziendale, secondo il Pew Charitable Trusts. La grande maggioranza dei datori di lavoro che offrono un piano corrisponde anche ad almeno una parte dei contributi, ma almeno un rapporto suggerisce che solo un quarto degli impiegati contribuisca in misura sufficiente a guadagnare la corrispondenza completa.

Se sei nel campo che sta rinunciando denaro gratis, questo salto di reddito è un'opportunità per correggere quello sbagliato. Aumenta il tuo contributo di 401 (k) almeno al livello che la tua azienda corrisponde - comunemente la metà o tutti i tuoi contributi, fino a un limite compreso tra il 3% e il 6% del tuo stipendio.

" DI PIÙ: Conoscere i limiti di contribuzione 401 (k)

Avviare un fondo di emergenza

No, i soldi non comprano la felicità. Ma probabilmente non hai bisogno di ricerche - anche se esistono - per dirti che avere denaro in banca ti fa sentire solo un pochino meglio sulla vita, specialmente quando l'ispezione della tua auto si trasforma in nuove gomme o la cattiva mira del tuo adolescente manda un baseball attraverso la finestra della cucina.

Inserisci un cuscino di emergenza, che non deve essere sovrapposto. La maggior parte degli esperti raccomandano spese di soggiorno da tre a sei mesi. Questo è un obiettivo ammirevole, ma una realtà improbabile per la maggior parte delle persone, anche alla luce di questo rapporto del censimento roseo. Tuttavia, se ora puoi ottenere $ 500 in banca, puoi aggiungerlo lentamente nel tempo.

Apri un IRA

Se non hai un 401 (k) o hai già guadagnato la partita nel tuo piano, un IRA è la prossima migliore casa per i tuoi dollari di pensionamento. Puoi contribuire fino a $ 5,500 a un IRA nel 2016. Quindi se il tuo reddito l'anno scorso è aumentato in linea con la media del censimento, quel $ 2.800 in più ti mette più di metà strada. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con un extra di $ 1.000 come misura di recupero.

Avrai bisogno di decidere tra un tradizionale e un Roth IRA. La principale differenza è nel trattamento fiscale. Un tradizionale IRA ti dà una detrazione immediata sui contributi, ma sarai tassato sulle distribuzioni in pensione. Al contrario, non vi è alcuna detrazione sui contributi a un Roth, ma è possibile estrarre i soldi - compresi i guadagni degli investimenti - esentasse in caso di pensionamento. Ciò rende il Roth un favorito della folla, anche se è per una certa folla: ha requisiti di eleggibilità basati sul reddito.

Puoi aprire un IRA tradizionale o un IRA Roth in qualsiasi intermediazione, ma scegline uno con un minimo di deposito iniziale che puoi incontrare; molti broker non richiedono un minimo. Quindi cerca gli investimenti che ti consentono di iniziare in piccolo, come i fondi negoziati in borsa senza commissioni, che tracciano una fetta del mercato azionario. È possibile acquistare un piccolo pezzo di molti investimenti in un'unica transazione, quindi raggruppare alcuni ETF per un portafoglio diversificato.

" DI PIÙ: Come e dove aprire un IRA

Pagare il debito ad alto interesse

Ci sono due modi per ottenere un ritorno garantito sul tuo investimento: quella partita 401 (k) è una, e la cancellazione del debito è l'altra. Quando paghi il debito, stai guadagnando un "rendimento" che è uguale al tasso di interesse che non devi più pagare - in più c'è la tranquillità che non ha prezzo.

Se il rendimento è superiore a quello che potresti ragionevolmente guadagnare investendo, è opportuno dare la priorità al pagamento del debito dopo aver guadagnato la partita 401 (k). Payday loans, titoli di stato, prestiti personali e carte di credito rientrano spesso in questa categoria di alto interesse, ma un buon benchmark va dal 6% al 7%. Se il tasso di interesse del debito è superiore a quello, si vuole prendere in considerazione la cancellazione.

Poi guardati le spalle, perché il debito è molto simile a quell'amico che si presenta quando le cose sono a filo: tende a salire come fa il reddito.

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.