I Millennial vedono i pro delle carte prepagate ma dovrebbero pesare gli svantaggi

Un terzo dei millennial ha utilizzato una carta prepagata, rispetto a un quarto degli americani nel complesso, secondo un sondaggio TD Bank pubblicato questo mese. In precedenza, uno studio di Wells Fargo del 2014 ha rilevato che quattro su 10 millenari hanno dichiarato di essere stati sopraffatti dal loro carico di debiti.

Per i giovani americani, la popolarità della carta prepagata può sembrare un'opportunità per evitare debiti e spese eccessive. Ma ci sono degli svantaggi nelle carte prepagate che dovrebbero essere considerate.

Dove le carte prepagate sono insufficienti

tasse: A seconda della carta prepagata che hai, puoi richiedere una commissione per attivare la tua carta, caricare denaro, prelevare contanti da un bancomat o persino controllare il saldo - insieme a un canone mensile di manutenzione. Alcune carte prepagate sono più leggere sulle commissioni, ma su molte carte si sommano.

Credito di costruzione: Le carte prepagate sono attraenti per le persone con credito cattivo o no perché non richiedono un controllo del credito. Il rovescio della medaglia: una carta prepagata non farà nulla per costruire una storia di credito positiva perché non stai attingendo denaro da una linea di credito. Senza questa relazione di credito, gli utenti di carte prepagate con una cronologia creditizia negativa o inesistente potrebbero ancora trovare difficoltà a ottenere un prestito in futuro.

Premi:Se non sei in pericolo di spendere troppo e non hai una storia creditizia negativa, potresti perdere i premi che molte carte di credito offrono. Sebbene i premi per le carte di credito non siano un modo per arricchirsi rapidamente, possono fornire validi incentivi per l'uso responsabile delle carte di credito.

Un'alternativa da considerare

Se stai cercando di evitare il debito della carta di credito o se un brutto punteggio di credito ti preclude di ottenere una carta di credito, una carta di credito protetta ti può aiutare a costruire il tuo credito mentre pratichi un buon comportamento creditizio.

Di giorno in giorno, non noterai la differenza tra una carta di credito protetta e una carta di credito non protetta. Ma c'è una differenza fondamentale: una carta di credito protetta è supportata da un deposito in garanzia. Ad esempio, se si desidera una linea di credito di $ 2000, in genere è necessario un deposito di $ 2000. In questo modo, l'emittente della carta può attingere a tale garanzia in caso di insolvenza sui pagamenti. Inoltre, puoi recuperare il deposito quando chiudi il tuo account.

Se si dispone di credito cattivo o no, una carta di credito protetta è un'opzione migliore di una carta prepagata perché la maggior parte delle emittenti di carte di credito garantite segnalano il vostro utilizzo alle tre agenzie nazionali di credito. Nel tempo, l'uso responsabile della carta di credito protetta può avere un effetto positivo sul punteggio di credito.

Sebbene la maggior parte delle carte di credito garantite abbiano commissioni annuali, interessi di addebito e non offrono compensi, possono aiutarti a stabilire un solido punto di equilibrio mentre pratichi un buon comportamento creditizio. Possono anche aiutare a facilitare la transizione verso una carta di credito convenzionale che ha più flessibilità con commissioni, interessi e premi.

Buone pratiche di credito

Sia che scegliate una carta di credito sicura, una carta di credito convenzionale o una carta prepagata, il modo migliore per evitare l'indebitamento e la spesa eccessiva è apprendere e attuare buone pratiche di credito:

Paga in tempo e per intero:Perdere un pagamento ti costa non solo in sanzioni e interessi, ma può anche rendere difficile il pagamento di altri debiti quando stai cercando di recuperare. I Nerd raccomandano di pagare sempre l'equilibrio in tempo e per intero ogni mese.

Evita di spendere troppo:Anche se si paga il saldo totale ogni mese, avere un elevato rapporto di utilizzo del credito - il saldo diviso per il limite di credito - può suggerire che stai lottando per gestire i tuoi attuali obblighi di debito. In genere è consigliabile mantenere il tasso di utilizzo del credito inferiore al 30%.

Mantieni un budget: Un modo semplice per evitare di spendere più di quello che hai è mantenere un budget mensile e tenere traccia delle tue spese. Ciò ti consentirà di impostare i limiti delle tue spese e determinare dove puoi migliorare.

Prendere in prestito responsabilmente:Con ogni nuovo pagamento del prestito, perdi la flessibilità nel tuo budget. Considera attentamente come l'aggiunta di un nuovo prestito influirà sulla tua capacità di pagare le spese di base e altri debiti. Non aver paura di pagare un debito prima di aggiungerne un altro.

La linea di fondo

Le carte prepagate stanno diventando più popolari perché promuovono concetti che stanno diventando sempre più importanti per i millennial, tra cui spendere solo ciò che si ha e rimanere fuori dai debiti. Le carte prepagate, tuttavia, possono essere pagate con molte tasse e gli utenti possono perdere l'opportunità di costruire il proprio credito e guadagnare premi. Per coloro che vogliono costruire e mantenere un buon credito, ci sono opzioni migliori.

Ben Luthi è uno scrittore di personale che copre le finanze personali per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @benluthi e via Google+ .

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