Perché ignorare il flusso di cassa può uccidere la tua piccola impresa

Le aziende devono affrontare molti ostacoli, soprattutto quando sono appena iniziati e il flusso di cassa è vicino alla cima della lista. Anche per le società redditizie, può essere una sfida assicurarsi che vengano ricevuti più soldi ogni mese di quanti ne escano. Inventario, crediti, contratti di vendita e buste paga devono essere gestiti in modo efficace in modo che le aziende non perdano gli investimenti e la crescita necessari a causa della carenza di capitale circolante.

Abbiamo chiesto a Jeremy Office, Delray Beach, consulente patrimoniale con sede in Florida di imprenditori e membro del nostro sito Richiedi una rete di consulenti, sui modi in cui i titolari di aziende possono controllare il flusso di cassa e far crescere le loro attività.

Perché la gestione del flusso di cassa è importante per le piccole imprese?

La gestione del flusso di cassa è il fattore determinante del successo di un'azienda. Le statistiche mostrano che il 50% delle aziende fallisce. In molti casi, si tratta di aziende redditizie, ma chiudono le porte a causa della scarsa gestione del flusso di cassa. Mentre le preoccupazioni primarie sono ovvie, come ad esempio l'incontro con i salari o il pagamento di un fornitore, sono gli effetti a catena e composti di una gestione dei flussi di cassa costantemente scarsa che può essere davvero dannosa.

Ecco uno scenario fin troppo comune: Bob's Dry Cleaning è un'attività redditizia, quindi Bob decide di effettuare un acconto su un nuovo pezzo di equipaggiamento. Non presta attenzione al flusso di cassa, tuttavia, e il denaro che ha speso per l'attrezzatura è stato necessario per la busta paga di quella settimana. Non ha i contanti e non riesce a soddisfare i salari (non era la prima volta), quindi il suo autista ritiro / consegna si interrompe. Bob è in preda al panico e sposta la sua attenzione al ritiro / consegna per riempire il vuoto mentre cerca anche di trovare un nuovo guidatore. Bob non ha il tempo di chiamare altri account per incassare i crediti in modo tempestivo, quindi un paio di altri pagamenti sono in ritardo.

Nel frattempo, il più grande cliente di Bob è infelice perché le sue consegne sono in ritardo e decide di trovare un altro fornitore. Arriva il prossimo ciclo di buste paga ed è due volte più grande ora. Allo stesso tempo, anche l'affitto è dovuto, e Bob ha un nuovo pagamento dovuto all'acquisto di attrezzature che ha fatto. Bob non può fare due cicli senza pagare i suoi dipendenti, quindi ora il tempo di Bob è dedicato alla gestione dei pagamenti in ritardo al proprietario e al venditore di attrezzature e assicurandoli che pagherà il più presto possibile.

Bob sta cercando freneticamente di capire chi gli deve dei soldi e li chiama per essere pagato. Non ha tempo per concentrarsi sull'acquisizione di nuovi account, quindi le sue vendite iniziano a calare. Bob inizia a perdere clienti perché il fattorino che ha assunto per disperazione non ha avuto l'addestramento adeguato e mescola tutti i vestiti. Prima che Bob lo sappia, è consumato dai suoi affari e non sa su cosa concentrarsi. Il suo business, una volta redditizio, è ora sul punto di chiudere i battenti perché non ha più le entrate per sostenere la sua ustione mensile.

Una piccola impresa che deve implementare una nuova strategia - ad esempio, aumentare le scorte per le vacanze, assumere nuovi dipendenti, implementare nuove tecnologie o acquistare nuove attrezzature - può farlo più velocemente e avere la convinzione nella decisione se comprende le ripercussioni e i piani per l'impatto del flusso di cassa. I cash crunch sono inevitabili per una piccola impresa, ma è molto più facile da superare quando l'azienda anticipa e ha tutto il tempo per trovare una soluzione.

" DI PIÙ: Come ottenere capitale circolante per le piccole imprese

Che cosa dovrebbero tenere a mente i proprietari di piccole imprese per calcolare con maggiore precisione il flusso di cassa?

Dovrebbero rimanere concentrati su dati reali piuttosto che ipotetici. I proprietari di piccole imprese spesso prendono decisioni in base all'aspettativa di ricevere denaro in futuro, e quando ciò non accade, possono metterli in una crisi di cassa. Questo non vuol dire che non dovresti tenere conto delle entrate future (dato che questo è importante per modellare il flusso di cassa), ma piuttosto dovresti essere realistico quando ricevere tali ricevute. Se una fattura dovuta a te è dovuta in 30 giorni ma il cliente ha sempre pagato 15 giorni di ritardo, è necessario tenere conto del ritardo aggiuntivo quando si proietta il flusso di cassa.

È importante che i proprietari di piccole imprese monitorino continuamente il loro processo di flusso di cassa per garantire che le loro aspettative siano in linea con quanto effettivamente accade. Ciò contribuirà a costruire convinzione e fiducia nel processo.

Quali sono alcuni semplici strumenti che le piccole imprese possono utilizzare per tracciare il proprio flusso di cassa?

Gli strumenti per la gestione del flusso di cassa sono abbondanti e variano in base alle informazioni necessarie, alle competenze tecniche richieste e al livello di automazione. Vari siti web dedicati alle piccole imprese, insieme a note applicazioni aziendali come Microsoft Office e Google Docs, hanno creato modelli standardizzati che possono essere scaricati gratuitamente. Negli ultimi anni ci sono state varie piattaforme software e applicazioni che sono emerse per aiutare a gestire il flusso di cassa. Una semplice ricerca su Google produrrà una moltitudine di piattaforme, tra cui Pulse, Float e Up Your Cash Flow. E molti dei principali programmi di contabilità hanno iniziato a incorporare strumenti di gestione del flusso di cassa (ad esempio, il rapporto sulle previsioni del flusso di cassa di QuickBooks).

Ogni opzione ha i suoi punti di forza e di debolezza e una piccola impresa dovrebbe basare la propria decisione sullo strumento che ritiene più efficiente. Uno strumento è utile solo se le informazioni che fornisce portano a risultati perseguibili, quindi se una piccola impresa scopre che uno strumento è troppo complesso o non è in grado di estrarre informazioni utili, il proprietario dovrebbe cercare un'altra soluzione.

In generale, è una buona idea assumere un consulente indipendente per stabilire la struttura e insegnare al proprietario dell'impresa come utilizzare il flusso di cassa. Questo fornisce una risorsa per chiamare con domande e porta ad una comprensione più profonda.

Jeremy Office è un consulente patrimoniale per imprenditori e preside di Maclendon Wealth Management, con sede a Delray Beach, in Florida.