I confini del passaggio di denaro richiedono una pianificazione speciale

Di Steve Branton

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Per coloro che vogliono ritirarsi all'estero o tornare negli Stati Uniti dopo anni di lavoro all'estero, fare una mossa è una cosa, ma capire come influirà sulle tue finanze è una sfida molto più grande. La pianificazione finanziaria richiederebbe di tener conto delle diverse norme fiscali, delle fluttuazioni valutarie e persino dell'instabilità politica.

La buona notizia è che sta emergendo un nuovo tipo di pianificazione finanziaria per aiutare le persone a superare le potenziali insidie: la pianificazione transfrontaliera può aiutarti a tenere il più denaro possibile in tasca quando passi da un paese all'altro.

Gli americani che hanno interessi finanziari al di fuori degli Stati Uniti, vivono all'estero o hanno doppia cittadinanza; cittadini stranieri che si trasferiscono negli Stati Uniti; o i figli stranieri o i coniugi di cittadini americani possono beneficiare tutti della pianificazione transfrontaliera. Se ti trovi in ​​una di queste situazioni, cerca un aiuto professionale per assicurarti di proteggere i tuoi interessi finanziari.

Aree tematiche di pianificazione transfrontaliera

Il panorama finanziario e legale globale è complesso e in continua evoluzione. Immigrazione, tasse, manodopera e leggi immobiliari, normative sui titoli e una miriade di altri fattori entrano in gioco quando il tuo denaro è attivo a livello internazionale. Le potenziali insidie ​​associate alle transazioni finanziarie transfrontaliere possono variare da severe sanzioni per non aver correttamente pagato le tasse alle banche semplicemente rifiutando di spostare denaro tra conti nazionali ed esteri senza livelli drastici di verifica.

Alcuni degli elementi più essenziali della pianificazione transfrontaliera che devi considerare includono:

• Gestione della liquidità: La mancata presa in considerazione dei requisiti di divulgazione e dei regolamenti che regolano il movimento dei fondi in entrata e in uscita da un paese potrebbe bloccare i vostri soldi. Se i cittadini degli Stati Uniti non riescono a rivelare i conti all'estero sul modulo di rapporto annuale della Banca estera e dei conti finanziari, possono essere soggetti a sanzioni fino a $ 10.000 per violazione o superiore. Inoltre, i tassi di cambio possono influenzare il valore dei tuoi soldi.
• Tasse sul reddito:I cittadini americani che vivono all'estero devono pagare le imposte sul reddito degli Stati Uniti, oltre a tutte le tasse riscosse sulle loro entrate nel paese in cui vivono e lavorano. I codici fiscali nel paese di origine e nel paese di residenza possono entrambi essere applicati alle tue entrate.
• Previdenza:Diversi paesi hanno regole diverse in materia di tassazione dei risparmi per la pensione. Ignorare tali regole può comportare il pagamento eccessivo delle tasse sui fondi pensione, sottopagate e penalizzate, o perdere i benefici governativi a cui si può beneficiare. Senza un'adeguata pianificazione, un lavoratore che cerca di trasferire un piano di previdenza basato sugli Stati Uniti, ad esempio un 401 (k) in Canada, potrebbe scoprire che tali conti diventano immediatamente tassabili. Ma con un attento coordinamento e comprensione delle leggi fiscali di entrambi i paesi, dovrebbe essere possibile gestire un tale trasferimento per lo più esentasse.
• Pianificazione:Le giurisdizioni estere potrebbero non riconoscere e onorare un piano immobiliare formulato negli Stati Uniti. Le normative fiscali di successione e le convenzioni fiscali variano da paese a paese, e gli eredi che potrebbero ereditare esenti da imposte in una giurisdizione possono essere tassati pesantemente in un altro. Ad esempio, a causa delle leggi sulla tassazione degli Stati Uniti, un cittadino messicano che risieda temporaneamente negli Stati Uniti potrebbe affrontare un'importante responsabilità fiscale immobiliare acquistando una proprietà degli Stati Uniti, come una casa, a titolo definitivo. Cerco consulenti legali esperti prima di fare un tale acquisto potrebbe salvare enormi spese fiscali del deceduto sopravvissuti.
• Investire:Ancora una volta, le imposte e i requisiti normativi entrano in gioco quando si tratta di redditi da investimenti generati o trasferiti a livello internazionale.
• Assicurazione: Alcune forme di prestazioni assicurative potrebbero non essere interamente trasferibili da un paese all'altro. Ad esempio, la tua polizza di assicurazione sanitaria con sede negli Stati Uniti potrebbe non pagare le tue prestazioni in un paese straniero, e un paese straniero potrebbe non consentire ai tuoi eredi di ricevere un'assicurazione sulla vita a base di assicurazione sulla vita a titolo gratuito. Un'adeguata pianificazione anticipata potrebbe aiutarti a scoprire e prepararti a tali problemi.

Procedi con cautela

È incredibilmente difficile diventare esperti in tutte le numerose normative internazionali che riguardano il denaro quando attraversa le frontiere. In effetti, la maggior parte dei professionisti è specializzata in pochi paesi. Per trovare un pianificatore finanziario, legale o fiscale esperto nelle questioni transfrontaliere nel paese in cui ci si sta trasferendo o da, prendere in considerazione risorse come l'Alleanza per la pianificazione finanziaria transfrontaliera, l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali e la Pianificazione finanziaria Associazione.

Il mondo si sta veramente evolvendo in una società globale, ma è una con regole complicate su come le persone fanno, risparmiano, investono e trasferiscono i loro soldi. Se tu oi tuoi soldi avete bisogno di spostarvi dentro o fuori dagli Stati Uniti, procedete con cautela e assicuratevi di fare qualche pianificazione transfrontaliera prima di effettuare la mossa.

Steve Branton, CFP, ADPA, è un pianificatore finanziario senior con Partner finanziari di mosaico.

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